[新聞] 德盛安聯2012年全球經濟統計報告
1.原文連結:
縮網址:
http://ppt.cc/4Zb4
原網址:
https://www.allianz.com/v_1347872653000/media/economic_research/publications/s
pecials/en/GWR2012e.pdf
2.內容:
這是2012年做的報告,數據是2011年。雖然有點舊,但是一個國家民眾的資產與負債狀況
一兩年也不太會有巨大變化,所以還是建議大家看一下這篇報告。
統計了52個國家的:
人均金融資產(financial asset per capita)、
人均負債(liability per capita)、
人均淨金融資產(人均金融資產減人均負債)(net financial asset per capita)。
所謂的金融資產是存款+證券+保險+其他。
因為台灣人很愛存錢,又不喜歡借錢消費,所以人均淨資產在市界上是名列前茅。還打敗
了很多人均GDP比台灣高的國家。
=================內文開始==========================================
PDF第14頁的圖是全球概況。
藍色是「淨金融資產」,灰色是「負債」,左邊是總量,右邊是人均。
另外,本報告有把國家分成富裕國家(HWC)、中等國家(MWC)、貧窮國家(LWC)。
富裕國家(HWC),人均淨金融資產26800歐元以上。>>>>>台灣被分在這一類。
中等國家(MWC),人均淨金融資產介於26800歐元~4500歐元之間。
貧窮國家(LWC),人均淨金融資產4500歐元以下。
=====世界各區概況==============
==拉美==
PDF第40頁是拉美的總量統計,左邊是拉美總表,右邊是各國分計。可以看出巴西民眾負債
很高。
PDF第42頁是拉美的人均資料,左邊是拉美總表,右邊是各國分計。也可以看出巴西民眾
負債很高。
在經濟成長率很高的年代,民眾負債高的問題或許可以壓下來,但是一但經濟減速,碰巧
又遇到通膨,那問題就會浮上台面。近期巴西因調漲公車票價引發暴動,就是一種警訊。
==北美==
PDF第48頁是北美統計,左邊是總量,右邊是人均。
PDF第49頁是美帝與加拿大分計。民眾的負債比率看起來還好。
PDF第52頁是美帝與加拿大的「人均負債」統計,美帝在2008年金融海嘯後,人均負債逐
年減少。加拿大則是仍持續增加。但負債比率不高,應該不至於出大問題。
==西歐==
PDF第56頁是西歐統計,左邊是總量,右邊是人均。
PDF第59頁是左邊是整個西歐的人均,右邊是南歐人均。2008年之後南歐的人均金融資產沒
有復甦,如果失業率和通膨無法壓制,未來歐債危機還是有可能復發。
PDF第60頁是存款統計,可以看出希臘人民的存款在快速流失。在這一頁的文章中,有講到
部份希臘民眾對自己國家的金融體系失去信心,所以把錢存到其他國家去,部份民眾把錢
存到賽普勒斯。(然後今年賽普勒斯也發生金融危機,還對存款戶課10%存款稅,真是太悲
劇了。)
==東歐==
PDF第68頁是東歐的總量統計,左邊是東歐總表,右邊是各國分計。可以看出斯洛伐克、拉
脫維亞民眾負債很高。
PDF第69頁是東歐的人均資料,左邊是東歐總表,右邊是各國分計。也可以看出斯洛伐克、
拉脫維亞民眾負債很高。
PDF第73頁是更東邊的東歐(前蘇聯成員與土耳其)的人均資料,左邊是總表,右邊是各國分
計。
==亞洲==
PDF76頁是亞洲總表,左邊是總量,右邊是成長率。
PDF79頁是亞洲各國的人均資產配置。
PDF83頁是亞洲各國人均數據的比較。南韓的人均負債偏高或許是國內通膨造成勞工存不了
錢,甚至要借錢過年、給孩子補習、繳學費,所導致的。
==大洋洲==
PDF86頁是紐澳兩國合計,左邊是總量,右邊是人均。負債比率高得很悲劇。
PDF88頁是把紐澳切開來看,左邊是澳洲人均,右邊是紐西蘭人均。紐西蘭比澳洲還慘。
pdf檔88頁右半部的文章指出,紐澳民眾的負債90%以上是房貸。因為2008年金融海嘯前那
一段時間,他們的房地產出現驚人的上漲。拉高了民眾的買房負擔。紐西蘭基督城大地震
後,有些民眾雖然房子垮了,但是有保險理賠可拿,這可以部份避免民眾在重建時要負擔
更多的債務。
當中國需求減緩,無法再支撐紐西蘭和澳洲的出口,如果失業率開始拉高,可能會使高負
債的問題浮上台面。
=====最後,pdf95頁是總表======
最右邊一欄是人均GDP,有些國家人均GDP比我們高,但是淨金融資產卻輸我們,還蠻妙的
。
=======結語========
在經濟成長率很高的年代,民眾負債高的問題或許可以壓下來,但是一但經濟減速,碰巧
又遇到通膨,那問題就會浮上台面。
現在,過去成長快速的新興市場(什麼金磚四國、靈貓六國、邊境市場、維他命10國、
Next 11),成長減速。有的民間負債過高的國家、外匯存底偏低的國家、外貿赤字的國家
,都開始出問題。
「退潮後才知道誰在裸泳」,負債比率(民間和政府都要看)、貿易赤字、外匯存底,這些
都是抓裸泳的指標。
海外投資不能只看該國GDP,也要看上述三個裸泳指標,危機來時才知道要跑。
註:
抓裸泳連結
http://www.tradingeconomics.com/countries
外匯存底在MONEY項的FOREIGN EXCHANGE RESERVES
外債在TRADE項的EXTERNAL DEBT
經常帳在TRADE項的CURRENT ACCOUNT
經常帳粗略的說,就是一個國家做外貿賺到的外匯減去進口東西被外國人賺走的外匯,如
果經常帳為正,表示這個國家有透過國際貿易累積外匯存底的能力。
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主要國家貨幣統計
http://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1367211548.A.B84.html
這個連結內的東西歡迎任意複製轉貼。以協助在台灣推廣金融知識。
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