[新聞] 金管會緊盯 11年保單當短年期賣
小心不要被話術騙了!!
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金管會緊盯 11年保單當短年期賣
擔心屆時爆發解約潮 恐引發流動性疑慮
蘋果日報 2012年07月13日【王立德、廖珮君╱台北報導】
因應7月保費上漲,有壽險業者首推長達11年的台幣躉繳養老險保單,業務員推銷時,還
主打6年後解約報酬率打敗定存「把11年保單當6年賣」,已引發金管會關注。
保險局副局長曾玉瓊說,金管會在意的不是保單年限長短,而是投保內容和行銷話術,這
部分保險局會去了解。
因應7月保費上漲,又以10年期以下的「短天期」保單漲價幅度太大,原先大受客戶青睞
的「6年或7年躉繳養老險」,幾乎全數絕跡。
短期躉繳養老險絕跡
據業者統計,躉繳保費收入,從2006年一路攀升,2010年時達7633億元高點,今年累計前
5月也有3653億元。
所謂躉繳是指保費一次繳清,例如,一次繳100萬元,最受擁有大筆資金的退休族或是定
存族的青睞,又因為報酬率多可打敗定存,更是銀行保險通路最愛推銷的主力商品之一。
新光及台銀人壽都說,7月起暫不推躉繳養老險,富邦及南山人壽則改款推出市場首見的
11年期台幣躉繳養老險,挑戰台灣民眾購買習慣。
業者解釋,因買躉繳養老險,一次要放一筆約50~100萬元資金,若要在11年後才能「解凍
」,保戶可能會嫌資金存放時間太久,也有保戶會考慮提前解約,第6年解約只是提供保
戶另一種選擇。
據了解,因應7月保費上漲,為避免保單難賣,有些壽險業者旗下部分業務員在推銷時,
訴求第6年解約,報酬率仍有1.68~2%,打敗目前1年期定存1.4%,藉以吸引定存族,惟此
舉已遭保險局盯上。
資金運用報酬率遭疑
業者說,把長年期保單當短年期賣,對壽險公司來說,因長年期保單提的準備金,比短年
期還少,若保戶在第6年後爆發解約潮,屆時壽險公司需要支付一筆龐大解約金,若當時
保費收入又差,恐會引發壽險公司流動性疑慮。
若有違法將要求停售
其次,保單資金運用報酬率也是關鍵,業者解釋,如11年期保單預定報酬率是3%,6年報
酬率是2%,業者資金運用要放11年才有3%,卻得因應6年後解約款項,屆時恐無法達到3%
報酬目標,將衝擊壽險業財務健全度。
官員說,目前已去了解這類保單銷售狀況和行銷話術。依現行規定,若有發現違法狀況,
保險局可要求壽險公司增提準備金、或提高解約金費用,甚至要求停售。
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