[新聞] 金保法明年上路保守客戶買股票基金受限

看板Fund作者TZUYIC (Je T'aime Celine)時間12年前 (2011/11/22 23:46)推噓3(3推 0噓 14→)

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金管會又再搞這些沒什麼用的分級制度，上有政策、下有對策。 -- Ref. http://tinyurl.com/codfqeo 金保法明年上路保守客戶買股票基金受限金管會研議可略跨級賣商品銀行：恐失投資彈性蘋果日報 2011年11月22日【廖珮君╱台北報導】金融消費者保護法明年上路，未來「銀行賣商品、得挑對象」，如客戶被評估風險屬性是「保守型」，想買股票型基金、金融機構必須拒絕，各銀行已向金管會爭取「跨級賣商品」，如「極保守型」客戶可略跨到「保守型」等，避免客戶喪失資產配置的彈性。金管會與業者日前召開公聽會，金管會初步研議，讓各銀行可「略跨等級、但不能跨太多級」，將由金融機構訂定在內規中，但各銀行仍需確保消費者足以承擔商品的相關風險。風險分類納內稽內控與會銀行業者則說，金管會初步同意的「略」跨等級，是到底可以跨幾級？應該更明確，目前尚未收到正式公文前，若民眾要買不符屬性的商品，銀行仍會拒絕。金管會法務處長李滿治則說，銀行將客戶屬性和銷售商品分類部分，會納入各銀行內稽內控中，若銀行有違反就會懲處。目前銀行對客戶風險屬性最少分3類，「保守型」、「穩健型」、「積極型」，一些銀行增加到5類，增加「極保守型」和「成長型」，也有銀行分的更細，到10類。客戶風險屬性對應的商品，也依各銀行內規而不同。民眾簽聲明書仍無效根據信託公會對商品分類，初步分5類，保守客戶只能買類存款商品，如類貨幣型基金；穩健型可買報酬率略高，如高收益債；風險承受度最高的積極客戶，則可買股票型基金。過去保守型客戶、想買股票型基金，因超出適合度，民眾只要簽「聲明書」，表示風險自負，銀行就可以賣；但明年起，包括基金、保險、連動債、財富管理業務，即使民眾簽了聲明書，銀行仍需拒絕。華南銀副總高榮成說，過去保守型投資人，資產配置可能是9成的債券和存款，剩下1成買股票型基金，「若以後連1元股票基金都不能買，客戶就會失去資產配置彈性，且銀行財富管理不就是幫客戶做資產配置嗎？」部份銀行業者則憂心，若可「略」跨等級，銀行可將客戶屬性和對應商品「分的很細」，讓級與級之間的界線模糊不清，就可銷售更多商品，如將保守型客戶再細分3類，銀行就可賣更多商品。另外業者也說，銀行可在客戶做風險屬性測試之時，表示測試出來是「保守型」就不能買股票型基金，藉此讓客戶改變該屬性，「是上有政策、下有對策」，因此業者建議金管會應有更明確「跨級」方案，讓業者可遵循。 -- http://twimg.edgesuite.net//images/twapple/640pix/20111122/BN07/BN07_001.jpg