[新聞] 存退休金,宜搭配海外債基金
1.原文連結:
http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20111030001598&cid=1212
2.內容:
「嬰兒潮世代」有近6成的受訪者打算以儲蓄、定存在累積退休金,專家表示,嬰
兒潮世代因為年紀都超過45歲,退休金理財不能太過積極,但也不能只靠儲蓄和定存
,因為以目前利率水準、通膨率來看,存定存,只會讓退休金會愈存愈少,建
議搭配收益率略高的海外債券基金是必須的。
準退休族因為距離退休的時間所剩不多,在基金配置上,德盛安聯東方入息產品經
理林炳魁表示,應該優先選擇具有長期投資價值的產品,避開短期趨勢或是成長前
景不明的市場。
林炳魁進一部分析,全球股市以及多元債券是過去配置退休資金常見的選擇。不過,
對準退休族而言,可以將資金配置在成長性較明朗的區域,例如亞股搭配亞債的資產配
置概念基金。
林炳魁提醒,歐盟峰會雖決議提高EFSF的規模,並減計希臘債務,但未來歐元區減赤
計畫也可能削減其經濟成長率,雖然擺脫衰退的問題,卻使經濟陷入低度成
長的衝擊,也可能影響到以全球股市為主的退休投資規劃。
林炳魁認為,準退休族仍在持續累積資產的階段,最重視的應是成長與穩健兩
大方向,所以可從成長性較佳的亞洲區域著手,如亞太市場、亞洲公司債與可轉債等
;考量資產的穩健與防禦特性,最好挑選年化波動度最高不超過20%的基金產品,因
此,最好挑選含有部份債券比重的基金商品,或是配置優質且多元配置的債券
基金,作為儲備退休預備金之用。
相當精於理財、累積財富的先鋒投顧董事長林寶珠則表示,雖然目前全球股
市的空頭走勢並未完全結束並不建議買風險性商品,但存退休金不能把所有資金完全都
存在銀行,這樣是存不了什麼錢的,目前建議買一些高評等債或者政府債
,雖然收益率不會太高,但相對保守,等過一陣子就可以留意高收益債的買點,
一定要將資金放些在比銀行定存利率高一些的金融商品上,這樣才較快累積到財富。
林寶珠也建議有閒錢時也可以買第二棟房,一棟可以自住,另一棟也等於幫自己存另
一筆退休金,在退休之後,若需要時,可以將賣房換現金。
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