[新聞] 11月新制上路投資型保單費率將增

看板Fund作者TZUYIC (Celine Dion My Love)時間13年前 (2010/10/02 13:25)推噓18(18推 0噓 13→)

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Ref. http://tinyurl.com/2emzxoh 11月新制上路投資型保單費率將增小額投資人每1萬元保費多收100元費用 2010年10月02日蘋果日報【吳靜君╱台北報導】 -- http://twvid.edgesuite.net/images/twapple/640pix/20101002/BA12/BA12_004.jpg

金管會緊盯保單削價競爭情形，11月起小額投資人買投資型保單費用率將增加1%。 http://twvid.edgesuite.net/images/twapple/640pix/20101002/BA12/BA12_005.jpg

投資型保單費用收取比較資料來源：各壽險公司 -- 為避免銀行通路販賣投資型保單，削價競爭，金管會要求保險公司新產品送審時，必須上報實際收取費用，不能只訂一個上限，11月開始實施，由於新規定讓保險公司無法再變相折扣優惠，11月起，小額投資人買投資型保單費用率將增1%，每1萬元保費多收100元費用。金管會官員表示，過去銀行通路、保險公司賣投資型保單，送金管會審查時，常只說明費用率上限如5%、6%，但實質銷售只收2%、3%費用，令人費解。費率不能只訂上限為瞭解投資型保單實際費用銷售狀況，金管會發布新規定，未來人身保險須符合適足性、合理性及公平性，費率應反應各項成本且利潤，不可用上限方式列式，並要說明並檢附分析商品費用率適足性、合理性及公平性。詠倡保經副總李文洋解釋，投資型保單收費方式，大致可分為變額壽險、變額年金，變額壽險因有較多壽險保障，保費會先扣掉保障用危險保費，然後再收取費用率，第1年約是 60%、5年內收取費用率不可收超過150%。若年繳保費6萬元，第1年可投資只剩下2~3萬元，第2年當年才會增加5萬元。新規定實施後，變額壽險收取費用最低的安聯人壽、法國巴黎人壽也調整費用，原本5年只收59%、第1年只收55%費用率投資型保單，11月起將調高費用率，恢復原來5年收取150% 的費用。須上報合理公平性影響較大的是變額年金等投資型保單，保險公司大都會先收或後收費用，先收是依據保費收取3%~5%；若是後收，在5年內解約就會依據保單價值收取3~5%。壽險人士表示，銀行通路、壽險公司為了爭取客戶，往往會自行吸收費用等或是折扣，因此可以只收到2%費用率。但新制上路後，保險公司須上報費用率合理性，各通路就很難給予折扣，所以多數壽險公司，例如安聯人壽、法國巴黎人壽等擬定保額低於100萬元小額投資型保單投資人，費用率將從2%增加1%以上，高保額費用率維持1.5％左右。磊山保經公司副總龔立煒說，現在傳統壽險保額每100萬元年繳保費就要2~3萬元，但是投資報酬率都不到2%，以投資型保單有機會賺取20~30%年報酬率，適合有理財規劃投資人。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.47.38.236

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