[新聞] 理專不當銷售
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理專不當銷售
2010-09-29∣工商時報∣【記者陳碧芬／台北報導】
廣告用詞天花亂墜，金管會銀行局要嚴管！銀行局近日發函銀行公會，要求銀行會員
全面檢討促銷金融商品的用字，諸如「存款送贈品」、「階梯式房貸」、「便利商店可申
貸」等廣告，都將必須從市場上消失。
銀行局長桂先農昨（28）日表示，對於金融機構的「刺激銷售」各式作法，要作出實
際的管理對策，避免投資人血淋淋損失事件一再發生。金融業送給客戶贈品價值，現行規
定的500元上限，銀行局亦要求銀行公會近期重新檢討。
同時，桂先農說，銀行理專的錯誤銷售方法，會誤導消費者選擇投資商品的決定，銀
行局不時派出人員，到分行櫃台或財管服務「試探」，是否有理專作出不當的銷售。這種
類似「神秘客」的訪查，銀行局不認為是金檢對策，而是不定時對市場進行監督，發揮人
員管理加強等事前防制的作法。
為凸顯後金融海嘯時期，政府強化金融消費者及投資人保護的決心，金管會表示，目
前已著手研擬「金融消費者保護專法」，未來將成立專責的「金融糾紛仲裁機構」，強化
對消費者的保護。
上述的訊息，是金管會昨天主動向業者傳遞，相當罕見的動作。該會透過金融研究發
展基金會，邀請上百名國銀、外銀及投信業代表，就加強銀行銷售金融商品投資人與金融
服務消費者保護議題，進行座談會。然而，與會業者亦反應，應釐清「消費者」和「投資
人」的差別，前者是不了解風險、且沒有購買金融商品者，後者是明白市場風險且購買商
品，投資人才是金融機構需要服務的對象；現在市場上的問題，是金融機構沒有產品賣，
哪需要消費保護？重重的監管已然造成金融創新的發展。
雖然與業者間尚待討論的問題多多，銀行局仍著手首波對市面上金融商品銷售的整理
。銀行局法務組指出，金融商品包裝銷售方式，業者有採金融商品結合的式，如存款搭配
基金，房貸搭配壽險／產險，投資型保單，或沒有與商品結合的提供贈品，抽獎活動、手
續費優惠等，還有銀行公會自律規範第18條，明定贈品價值500元為上限。官員說，這些
除了涉及違反銀行法第34條、第41條，亦要檢討是否存在刺激消費者進行購買，最明顯就
是廣告用詞，都需要加以規範。
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