[新聞] 富人理財平民化 錢湧票券RP
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富人理財平民化 錢湧票券RP
2010-03-03∣工商時報∣【記者陳美君/台北報導】
固定收益商品稅制大變革,分離課稅10%稅率元旦起實施,高達5成的降幅,讓票
債券RP交易個人戶激增,所得稅率13%以上的個人,成為票券商新目標客群。來自老三票
高層的估計,今年以來,個人承作票債RP交易,較去年大幅成長1~2成。
配合即將到來的報稅旺季,票券業要善用此對節稅工具最有感覺的黃金時刻,全力
推廣,希望讓業績有3成以上的成長。
票券業高層指出,今年起,個人投資票債券RP與買賣斷,均採分離課稅10%,較原
先的20%明顯下調,無需併入綜合所得稅。因此,從前利用此工具的投資人,多為所得稅
率在40%最高級距的富人,現在適用13%稅率者,也有3個百分點的空間,可以節稅,等
於是此一「富人專屬」的理財商品,走入尋常百姓家,也讓票券業出現重要的新商機。
進一步說,富有人家各種金融商品的利息收入,扣除免稅額以後,要併入綜所稅計
算,適用稅率為40%,但如果善用RP交易,利息所得分離課稅舊制為20%,這部分的收入
的稅額,馬上就銳減二分之一。
票券商對民眾是否會擅用此商品,進行租稅規劃,原來半信半疑,但客群變大明顯
反映在業績的成長,因此開始重視此塊業務,能有多少發展的新空間。
老票券商的一位負責人表示,票券RP還有一好處是天期可長可短,開春以來不過2
個多月,應該是稅制改變的原因,承作票債RP的交易量,較去年大增1~2成。
且新稅制實施後,客戶承做票債RP的收益與課稅方式,和銀行定存並無差別,報酬
率卻遠高於定存,操作天期可任意選擇,資金運用更靈活。
目前個人承作票債RP的利率約在0.2~0.4%,其中,最多人承作的30天期,利率大
約在0.2%上下,更長天期利率介於0.3~0.4%間,相形之下,台銀1個月期大額存款利率
0.11%。
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