[新聞] 報酬率低於5% 贖回就虧了

看板Fund作者menal (La Fayette class)時間16年前 (2008/01/06 16:05)推噓8(8推 0噓 13→)

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自由時報記者陳永吉／專題報導國人買賣境外基金時，除申購手續費外，常常會忘了其他成本，其實把幾項成本加一加，大概需要5%，也就是說，如果你買的股票型基金，當報酬率不到5%，贖回時基本上等於做了白工。買賣境外基金的費用大致有「申購手續費」、「管銷費」、「基金管理費」、「保管費」、「轉換手續費」、「買回手續費和買賣價差」等；投資人申購基金時所繳付的銷售費用，叫做「申購手續費」，目前多數境外基金都訂在3%左右。從申購手續費的差別，境外基金大致可以分為三類，分別為A、B、C股基金，其中A股基金手續費為投資人申購時就收取；B股基金為投資人贖回時才收取，若投資人四年後才贖回則不收取；C股基金則介於A、B 股基金之間，投資滿一年就不收取手續費。基金業者表示，A股基金較適合短期投資人，不過，應切記四年內若轉換兩次基金，費用就跟B股基金相當；C股基金適合中期投資人持有，適合持有期間為一至三年；想要持有四年以上的投資人，可考慮B股基金。基金業者指出，買B、C股還要注意，提前贖回時會被收取懲罰性費用，這是為彌補初期未能收到申購手續費的損失，就是所謂的「管銷費」。管銷費由基金公司收取，會直接在每日基金淨值中扣除，例如一般境外股票型基金管銷費「每年」約0.75%至1.5%，因此，若同一檔基金區分A、B股，這時B股績效自然會比A股少1%左右。申購手續費目前是由銀行與基金代理商採九比一拆帳，通常基金若提供促銷活動，給投資人手續費折扣，多數也是由基金公司的10%中扣除，因此，投資人所付的申購手續費，大多就是銀行賺走的，基金公司分得比較少；這也就是少數基金公司會鼓勵投資人買B、C股基金，因為這樣手續費不用跟銀行拆帳、管銷費可以自己賺。再來是「基金管理費」，由於基金是由專業公司及經理人操作管理，平時還要出研究報告等，因此，必須從基金資產中收取經理費用，這費用也會直接在基金淨值中反映；境外股票型基金管理費用約1%至2%左右，B股基金可能更高一些。還有「保管費」，通常是由銀行收取，收取方式有固定時間收取，或基金贖回時一次收取，不過，現在銀行競爭壓力大，很多銀行已經開始取消收取保管費。至於「轉換手續費」，目前基金公司大多以內扣方式從轉換的資金中扣收，一般約為0.5% ；銀行則不論轉換金額，至少收取500元手續費。另外，「買回手續費和買賣價差」，目前市場上收取的公司並不多，不過，投資人還是要先詢問清楚，避免未來發生糾紛。 ▲投資人買境外基金時，應向理專或基金公司索取「投資人須知」，並詳閱內容以保障自己權益。來源 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080106/78/rbth.html -- 東楠梓楠梓派出所清萬鳳北╭─●╮ 高雄市公車楠加門加區公所╭○─○──╮電力豐金山鳳│義大│ 加昌站發車時刻表 ●╮ 工入昌後勁後勁 ○楠梓火車站○公司里松厝雄↑醫院│ 加昌站７義大醫院加│梓區口路國小國中 ╰○╮建楠路╰○─○○○○○┴──╯ 單程25分，12元。昌╰○─◎─○─○─◎╮ ○楠陽楠梓北國 7.15 8.30 9.30 10.00 11.00 站 R19站 R20站╰──╯國小競技場麗景 11.30 13.30 14.00 15.00 16.40 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.62.245.136

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