[心得] 直接向美國財政部買T-bill(稅務居民適用)

看板Foreign_Inv作者peter98 (PyTorch AI套件爛死惹)時間1年前 (2023/01/04 05:50)推噓2(2推 0噓 6→)

留言8則, 3人參與討論串1/1

去年利率一直噴噴噴也注意到了不少fixed-income的產品我從銀行開定存到從券商買定存到最後發現直接向美國財政部購買債券最划算很可惜只有美國公民或者Resident Alien(含綠卡)才能直接購買這篇講的債券單指T-bill 其他我還沒研究銀行的定存利率大部份都低於從券商買的定存就不討論銀行的了去年年中時券商賣的定存利率其實還是高於T-bill的但是最近幾個月開始不論是1/3/6/12個月期的定存都是T-bill高了一點另外由於T-bill只需要繳交聯邦稅所以對需要繳州稅的居民來說如果T-bill利率低個0.x% 其實還是T-bill比較划算真要計較的話要算一下才知道但現在T-bill利率都比較高了所以也不用去算先列一下最新的利率(APY): 4周3.83% 8周4.25% 13周4.41% 17周4.55% 26周4.6% 52周4.5% Pros: 1. 免州稅對於稅務居民來說是個福利 2. 各種term都有從最短的4周(1個月)到52周(1年)都有對我來說 1年以上不用的資金我都拿去買ETF了所以1年以上的我沒在意 T-Note有2/5/7/10年期的但我沒買過 10年期現在落在4.15%左右就是 3. 可以設定reinvestment 這點在去年年中開始發威因為一直升息利率變動很快所以買1-2個月的債券比較有利而我有一筆錢一年用不到我直接設定好reinvest就不用管了時間到了他自動買同期的T-bill 比如我在10月時就買了1個月的設定reinvest 5次 4. 單一且單純從去年年中開始 T-bill的利率都好過銀行跟券商賣的定存了所以就不用再四處去研究那邊利率比較高 T-bill買下去就對了在各個不同的銀行或券商買定存來年報稅要多算幾張1099表格雖然不是一個大麻煩但如果只有一張1099表格很明顯比較好管另外這東西就跟定存一模一樣了不用去管市場上債券價格波動考慮價格波動還要算一堆有的沒的我比較不想花時間研究這些要看波動的話我去買股票就好惹個人觀點 Cons 1. 我對於他reinvest的機制有點疑惑網路試著找答案也沒找到他的reinvest是會把這期的錢給你另外把reinvest的錢扣掉是分兩步的然而哪個先哪個後卻沒有明講我自己的觀察是他先給錢再扣錢這個先後順序會影響到你的帳戶要不要先備好要reinvest的錢 (先給錢再扣錢當然比較好這樣就不用先備好reinvest的錢) 直接購買的網站 https://www.treasurydirect.gov 在美國的(公民綠卡 H/L/FJ五年後/O/E)可以參考這個也不算甚麼債券投資純粹就是平時保有3-5萬的現金這些現金需要找個停泊處要投資還是去買股票 ETF好(除非你有需要保本等考量比如年紀大了) --

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P*To*ch

08/23 21:57,

08/23 21:57

歷經綠卡洗禮的過來人建議: 社交connection does matter! 共勉之! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.195.162.171 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1672782604.A.C58.html ※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 01/04/2023 05:58:29

推

XDDDpupu5566

01/04 06:04, 1年前 , 1^F

01/04 06:04, 1^F

Yes 所以財政部賣的債券的稅比銀行券商"定存CD"的稅還要優惠但是有些州本來就不用州稅就沒啥差別了 ※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 01/04/2023 06:09:47

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cityport

01/04 10:23, 1年前 , 2^F

01/04 10:23, 2^F

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cityport

01/04 10:24, 1年前 , 3^F