[心得] 長期內扣費用造成的價值損失

看板Foreign_Inv作者 (神奇傑克)時間3年前 (2020/12/24 16:02), 編輯推噓16(16推 0噓 22→)
留言38則, 18人參與, 3年前最新討論串1/1
好讀圖文版：https://hellohero73.blogspot.com/2020/09/blog-post.html 在“不被工作綁住的理財計劃”這本書當中，作者提到以下的事情，很多機器人投資顧問 公司聲稱他們的收費低於標準共同基金經理人，但費率其實遠遠超過個人投資指數型基金 的費用，對於年輕投資人的退休投資組合，費用會帶來甚麼樣的破壞呢?關於這點，個人 理財網站NerdWallet進行了一項分析。假設某投資人預計在40歲退休，在25歲那年，開始 投入2萬5千美元，開設退休帳戶，每年持續放1萬美元經過長期通貨膨脹調整的平均值， 收益差不多是7%。然而要是這位投資人得付1%的管理費用，損失如下圖所示： https://imgur.com/PFzub01
另外如果要以圖表更直觀呈現的話，國外boglehead wiki網站有引用一篇paper提到費用 比率的重要性，可以看到若在投資累積時期節省1%的費用，將會多出20~25%的報酬，並且 可以讓你在退休時期多花10年。 https://imgur.com/CnAniTi
所以如果要透過機器人理財(可以幫助投資人避免因自主操作的關係，買高賣低)幫你管理 財富，不是不可以，但要知道機器人理財的內扣費用是多少，你付出的機會成本是甚麼， 這樣的結果你是否能夠接受! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.60.49 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1608796943.A.777.html
推
12/24 16:35, 3年前 , 1F
機器人理財的賣點就是「幫你維持投資紀律」
12/24 16:35, 1F
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12/24 16:36, 3年前 , 2F
自己用Excel來紀錄與執行再平衡 也有一樣的效果
12/24 16:36, 2F
推
12/24 18:25, 3年前 , 3F
散戶錯誤操作的損失vs機器人內扣
12/24 18:25, 3F
推
12/24 20:50, 3年前 , 4F
散戶內扣vs機器人內扣才對吧
12/24 20:50, 4F
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12/24 20:50, 3年前 , 5F
指數內扣
12/24 20:50, 5F
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12/24 21:05, 3年前 , 6F
看有無能人直接代理先鋒集團算了
12/24 21:05, 6F
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12/24 21:47, 3年前 , 7F
好奇問，指數型ETF一次管3、5千支股票的，應該也都是機
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12/24 21:47, 3年前 , 8F
器人（程式）在計算配比吧。
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12/24 22:26, 3年前 , 9F
不是，他就追蹤指數就好了，怎麼追蹤就是各家公司能力
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12/24 22:27, 3年前 , 10F
指數怎麼編制，就是指數公司Know how
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12/24 22:47, 3年前 , 11F
我只希望台灣可以出現0.1%管理費的0050
12/24 22:47, 11F
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12/25 10:06, 3年前 , 12F
希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的0050
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12/25 10:36, 3年前 , 13F
哈~看到大家在許願，希望台灣能推出更有競爭力的產品
12/25 10:36, 13F
推
12/25 10:47, 3年前 , 14F
V家出的基金例如VT追蹤8千多隻股票，費用卻只有0.08%
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12/25 10:47, 3年前 , 15F
大家就知道差距在哪......
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12/25 11:00, 3年前 , 16F
V家要進來，金管會一定擋，我很有信心。
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推
12/25 11:22, 3年前 , 17F
VTI 追蹤3500多隻股 內扣才0.03%，0050要0.44% 好貴
12/25 11:22, 17F
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12/25 11:36, 3年前 , 18F
希望有一隻追蹤台股全市場且費用低廉的
12/25 11:36, 18F
推
12/25 11:51, 3年前 , 19F
回樓樓上，0050總費用應該是0.43%
12/25 11:51, 19F
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12/25 11:51, 3年前 , 20F
但看到0050跟006208現在的費用，台股全市場ETF假如真
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12/25 11:51, 3年前 , 21F
的出來，不知道費用會飆到哪XD
12/25 11:51, 21F
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12/25 12:04, 3年前 , 22F
費用跟管理資產規模也有關係，想了想還是走海外比較實
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12/25 12:04, 3年前 , 23F
在
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12/25 13:09, 3年前 , 24F
但比0050成分股更多，規模也更大的EWT，總費用也是高於00
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50
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推
12/25 13:20, 3年前 , 26F
雖然 V家的管理費很佛心 但是也要看基數多大 臺灣券
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12/25 13:20, 3年前 , 27F
商小不拉基要降成這樣也很難
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12/25 16:59, 3年前 , 28F
時間有限 開海券跟複委託就是不打算等國內業者降價
12/25 16:59, 28F
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12/25 17:00, 3年前 , 29F
台灣放在國際權重也是有限 不用重壓台灣 持有低成本又廣泛分
12/25 17:00, 29F
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12/25 17:00, 3年前 , 30F
散的產品不是很好
12/25 17:00, 30F
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12/25 20:59, 3年前 , 31F
EWT光是經理費就收0.45%，還有股利被預扣稅的問題
12/25 20:59, 31F
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12/25 20:59, 3年前 , 32F
不太適合台灣投資人使用
12/25 20:59, 32F
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12/25 21:01, 3年前 , 33F
Vanguard能降費用的關鍵是股權結構有利於投資人
12/25 21:01, 33F
推
12/25 23:57, 3年前 , 34F
同意時間有限，感謝Bogle帶來內扣低廉又風險分散的好工具
12/25 23:57, 34F
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12/26 00:00, 3年前 , 35F
V家的投資人即股東的結構，就很讚
12/26 00:00, 35F
推
12/26 00:15, 3年前 , 36F
FLTW費用率只要0.19%，但成交量很低
12/26 00:15, 36F
推
12/26 10:40, 3年前 , 37F
主要還是希望有台灣市場+台幣計價，管理費又便宜的台股E
12/26 10:40, 37F
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12/26 10:40, 3年前 , 38F
TF，不然對台灣人來說美金的匯差也是不確定風險
12/26 10:40, 38F
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