[請益] 新手投資分配規劃

看板Foreign_Inv作者 (神火)時間3年前 (2020/09/23 16:44), 3年前編輯推噓13(13推 0噓 28→)
留言41則, 25人參與, 3年前最新討論串1/2 (看更多)
小弟目前 33 歲，預計投資會持續至少 30 年，以穩健投資為主。 目前已有 80 萬緊急預備金，使用定存。 投資方式：定期定額 投資資金與標的規劃： 簡單、懶人、容易持續為主。 1. 每月資金 5 萬台幣，資金隨年薪增加等比例增加。 (投資資金為獨立於緊急預備金外的資金) 2. 以市場區分為台灣：美國：全球，比例為 30：30：40。 3. 台股部分定期定額以 00692：0050 = 2：1 的方式投資。 畢竟是母國，真有緊急提領需求還省了匯差問題。 雖然 00692 是 smart beta- like ETF ，但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點 ，故以此為主力。 4. 永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。 個人不喜歡把錢匯出去，考慮為少標的長期投資，海外券商的優勢不明顯。 美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。 標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。 目前配置是 VTI:VEA = 8:2，後三者是美國長中短期公債，目前比例為 0。 帳管費年化 1% 蠻貴的，但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債 比等優點。 年紀越大風險承受能力越低，股債比應隨時間慢慢降低，但這部分似乎都只能手動配置 。 考慮上述特點，目前這個工具多一點成本還是可以接受的。 這是演算法： https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
問題： 是否改用複委託買 VTI+BND ？ 但再平衡與股債比要自己手動調配，且 BND 並不是全公債。 優點是彈性較大、費用較低。 5. 全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR（與 AOA 猶豫中），每年 6000 美 金，使用複委託，年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。 這部分隨以後資金增加會降低。 除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列，還有其他內建再平衡的 ETF 嗎？ 不考慮全股是因為以風險來看，總有一天需要配置債券的，不如一開始就配，少了點報 酬但是更穩健一點。 但這樣的配置，實際上分配比例會是： 台：美：非美：債券 = 30：42：12：16 股債比 84：16，(隨投資時間拉長會降低)，這樣台股配置會不會太多了一點？ 是否需調整台股份額到 AOR 上？ 目前的規劃是這樣的。 盡可能地消除非系統性風險，降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。 都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成，先上來問問看，請大家給點意見，謝謝。 ---- Sent from BePTT on my ASUS_I01WD -- 思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.236.14 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1600850667.A.3AD.html
推
09/23 16:51, 3年前 , 1F
太複雜 一年投兩次AOA就好
09/23 16:51, 1F
推
09/23 16:55, 3年前 , 2F
1% 你應該是再跟未來退休的自己開玩笑吧 不建議
09/23 16:55, 2F
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09/23 16:56, 3年前 , 3F
如果不考慮英股ETF 只從美股的話 VTI:VXUS:GOVT(全美公債
09/23 16:56, 3F
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09/23 16:58, 3年前 , 4F
真的要緊急提領的錢 應該設定存
09/23 16:58, 4F
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09/23 17:00, 3年前 , 5F
80 萬的預備金是定存，緊急提領是只萬一需要超過預備金的
09/23 17:00, 5F
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09/23 17:00, 3年前 , 6F
資金需求，但這個機會應該很低。
09/23 17:00, 6F
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09/23 17:03, 3年前 , 7F
00692成分股函蓋的台股市值 其實比0050還少一點。
09/23 17:03, 7F
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09/23 17:24, 3年前 , 8F
沒多少資金複委託全部丟VT就好了
09/23 17:24, 8F
推
09/23 17:28, 3年前 , 9F
台灣挑一檔就夠了!
09/23 17:28, 9F
推
09/23 17:34, 3年前 , 10F
笑死，內扣1%的東西你都能不在意，那這裡不適合你，基金版歡
09/23 17:34, 10F
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09/23 17:34, 3年前 , 11F
迎你
09/23 17:34, 11F
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09/23 17:39, 3年前 , 12F
永豐那個演算法，我記得故意挑在爆跌的年份開始回測
09/23 17:39, 12F
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09/23 17:39, 3年前 , 13F
的話，它會調成股100% XD
09/23 17:39, 13F
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09/23 17:42, 3年前 , 14F
好像是實際績效達不到預期績效時會加重股票比例，結
09/23 17:42, 14F
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09/23 17:42, 3年前 , 15F
果變成全押股票
09/23 17:42, 15F
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09/23 17:51, 3年前 , 16F
對ibrain 的標的不熟，ibrain 有全球標的嗎？
09/23 17:51, 16F
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09/23 17:53, 3年前 , 17F
如果1%可以接受，用ibrain配置美股+全球+債，再平衡會簡
09/23 17:53, 17F
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09/23 17:53, 3年前 , 18F
單一點
09/23 17:53, 18F
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09/23 17:53, 3年前 , 19F
ibrain 和複委託，整個再平衡會有點複雜
09/23 17:53, 19F
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09/23 18:04, 3年前 , 20F
ibrain 總共就這五個標的而已 QQ
09/23 18:04, 20F
推
09/23 18:22, 3年前 , 21F
新手求解 台幣定存留10趴 其他全美元aoa會不會有太大
09/23 18:22, 21F
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09/23 18:22, 3年前 , 22F
匯率 風險
09/23 18:22, 22F
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09/23 18:42, 3年前 , 23F
再平衡一年做個一次，做一次也不用半小時，已經夠簡
09/23 18:42, 23F
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09/23 18:42, 3年前 , 24F
單懶人了。為了省這功夫一年多花快1%成本，我是覺得
09/23 18:42, 24F
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09/23 18:42, 3年前 , 25F
很盤啦
09/23 18:42, 25F
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09/23 18:53, 3年前 , 26F
AOA
09/23 18:53, 26F
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09/23 18:58, 3年前 , 27F
AOA是全球標的，沒有全壓美國，風險有，但沒那麼大
09/23 18:58, 27F
推
09/23 19:32, 3年前 , 28F
自殺演算法？
09/23 19:32, 28F
推
09/23 19:45, 3年前 , 29F
五檔標的用複委託的手續費有點多吧
09/23 19:45, 29F
推
09/23 22:19, 3年前 , 30F
1%其實蠻巨大的
09/23 22:19, 30F
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09/23 22:24, 3年前 , 31F
每年1%費用30年後不論績效，資產打折剩74%;台灣人要最大效益
09/23 22:24, 31F
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09/23 22:24, 3年前 , 32F
就是英國etf、台股、定存
09/23 22:24, 32F
推
09/24 01:09, 3年前 , 33F
海外券商的優勢，不是只有免手續費，正確提供1042-S讓你
09/24 01:09, 33F
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09/24 01:10, 3年前 , 34F
可以去申請退稅，才是省最大的地方。
09/24 01:10, 34F
推
09/24 05:05, 3年前 , 35F
亂配置半天 內扣一趴就吃了很大塊利潤了
09/24 05:05, 35F
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09/24 08:34, 3年前 , 36F
1趴太多了！我無法接受
09/24 08:34, 36F
推
09/24 16:50, 3年前 , 37F
VUSD+VWRD 比例4:6 ok嗎
09/24 16:50, 37F
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09/24 18:53, 3年前 , 38F
1%佔你平均報酬的10%以上 你應該要在意一下
09/24 18:53, 38F
推
09/25 01:48, 3年前 , 39F
如果1%可以接受的話，富邦奈米投可以考慮
09/25 01:48, 39F
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09/25 09:49, 3年前 , 40F
1%你怎麼扣得下去
09/25 09:49, 40F
推
09/26 13:09, 3年前 , 41F
1%太貴了 我覺得總成本0.5%極限了
09/26 13:09, 41F
感謝大家指教。 修改為 15K 分 0050 + 00692 1:2 每月投 剩下 35K 存 3 個月 每季一次複委託 AOA ibrian 停掉 等過幾年再降低 AOA 比例 撥一部分出來買 GOVT 增加債券比 感謝大家! ※ 編輯: bulcas (111.249.73.130 臺灣), 09/27/2020 20:54:39
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