[心得] 海外遺產稅商品推薦

看板Foreign_Inv作者 (Richard)時間4年前 (2020/03/29 10:57), 4年前編輯推噓11(11推 0噓 14→)
留言25則, 11人參與, 4年前最新討論串1/1
一、怕遺產稅回不來的人主要怕什麼? 1.怕出意外人突然走掉:家屬不通英文請美國律師、會計師曠日廢時、 2.怕家庭不睦、子女不孝、無家庭信任度:不想把帳密給家人、無法暗黑轉帳 3.怕美國高額遺產稅:超過180萬，26-40%的畢生累積直接腰斬 4.怕家屬根本不知道你有海外遺產，錢直接送美國大叔 二、找複委託的替代方案評估(分別找了大X跟元X證券的窗口詢問) 1.大X窗口:只說家屬申領，就是備妥資料，跟台股一樣轉換，細節回答不出來 2.元X窗口:備妥資料，他們會代扣美國遺產稅後退回。 結論:美國遺產稅跑不掉，好處是有你的業務專屬窗口，而不是跟很像跟很難連絡的外國 筆友的要自己身家回來。 大X窗品詢問的時候一問三不知，一直要我問會計師，讓我有點火， 但考慮到他手續費超低，覺得一分錢一分貨。 元X窗口手續費高，但是詢問時，還請財富管理的窗口來仔細說明，服務的很好 三、後來研究某銀行的投資型保單，覺得很可以作為買S&P500的替代方案，以下費用只 比較我有興趣的s&p500etf，其他略。 1.商品類型:前收期繳商品 2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%， 2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%， 2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%， 2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%， 2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%， 3.如果是長期投資，前收費用高，但第3-7年會退費，對長期投資者等於沒收。 短期進出者，可以不用考慮，或是考慮這個商品的單追功能。 4.申購手續費:SPDR 美國S＆P500(二) 1% 5.標的管理費SPDR是1.2%(每年，這個是最大缺點，也是讓我最煎熬的地方) 6.贖回費用:0% 7.部分提領:每年四次免費，超過收1000元。 四、投資型保單好處及缺點 1.人走掉，受益人備齊資料15天內，錢就到帳戶。 2.無美國遺產稅問題，基金淨值直接給家人，還可以直接指定給誰，不想給的人不用給。 3.家屬不知道你的海外遺產，利用內政部戶政臨櫃e站通可以查，壽險公司會協助。 4.如果假設S&P500每年幫你賺10%，透過這個買每年只有8.8%，透過海外券商只內扣 0.03-0.04%，還是比不上。 5.小額進出四次免費，不像海外券商、複委託，一定要1萬美、2萬美以上的匯，不擔心 匯費問題，要拿錢出來，對小資上班族，心理沒負擔。 6.如果要作基金轉換，每年四次免費。 五、比較:每年標的管理費1.2%，可以換到的好處羅列如下 1.一舉解決美國遺產稅問題，還可指定受益人。 1.一舉解決美國遺產稅問題，還可指定受益人。 國內券商繼承需附完稅證明，光是填家庭系統表，就會喬很久。 國內券商繼承需附完稅證明，光是填家庭系統表，就會喬很久。 2.主要是不用怕畢生積蓄被美國遺產稅腰斬26-40%，每年複利的好處通通被山姆大叔吃掉 2.主要是不用怕畢生積蓄被美國遺產稅腰斬26-40%，每年複利的好處通通被山姆大叔吃掉 3.可以線上小額進出，5000元也可以提領，不用擔心匯費太高(600-1500)， 3.可以線上小額進出，5000元也可以提領，不用擔心匯費太高(600-1500)， 每次匯進匯出跑銀行的時間成本 每年標的管理費1.2%換到的功能性，會真的有點煎熬，所以我還是粗略算了一下 我用每月存5萬，每年存60萬拉30年IRR作比較， etf年化10%, 30年資產可以到8800萬(美金293萬)，但是要抽累進稅率3300(110萬美金)， 家屬曠日費時拿回5000萬(尚需扣專業費用) 投資型年化8.8%，30年資產可以到6971萬(免抽稅)，15內可以留愛給最愛，及其他稅務 好處，自己跟家人的安心度，我覺得也是可以參考一下。 當然，對暗黑轉帳法有自信的人，本文參考價值就還好。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.2.205 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1585450668.A.B00.html ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:04:25 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:04:25 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:11:06 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:11:06 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:11:35 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:14:23 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:14:23 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:54:00
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03/29 12:11, 4年前 , 1F
每年1.2%…複委託好太多了吧。
03/29 12:11, 1F
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03/29 12:11, 4年前 , 2F
每年1.2%…複委託好太多了吧。
03/29 12:11, 2F
問過複委託，他們也是會預扣美國遺產稅，所以躲不掉，看你想不想留錢給家人， 不想留的話，就還好，想留的話，狀況跟美國券商一樣，資產大縮水。 我自己也有辦兩家複委託跟FT,分享自己的經驗而已。
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03/29 12:14, 4年前 , 3F
1.2%管理費是三小，這搶劫了吧
03/29 12:14, 3F
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03/29 12:15, 4年前 , 4F
辦一個嘉信帳戶，把提款卡和密碼封好交給律師，過世給家人
03/29 12:15, 4F
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03/29 12:16, 4年前 , 5F
慢慢賣，用台灣ATM慢慢領出來，簡單多了
03/29 12:16, 5F
如果有信的過的律師當然沒問題，家人都可能盜領你的錢，何況是外人。個人還是覺得有相當的風險。 (這個就是暗黑轉帳法，上面已經有提到，敢作的就是敢，膽小的人還是不敢，無意引戰) 我討論的是合法合規的狀況。投資工具各有利弊，可以一起切磋，沒有絕對要怎樣。 ※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 12:43:53
推
03/29 12:40, 4年前 , 6F
投資金律說現在股票長期實質報酬率剩4%
03/29 12:40, 6F
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03/29 12:42, 4年前 , 7F
除了可以指定受益人跟節稅外，應該不用考慮
03/29 12:42, 7F
※ 編輯: hrmanager (180.204.83.242 臺灣), 03/29/2020 13:05:32
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03/29 13:04, 4年前 , 8F
先前的討論大都是在合法繳稅的前提上,如果要閃遺產稅的話
03/29 13:04, 8F
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03/29 13:04, 4年前 , 9F
方法基本上討論不完
03/29 13:04, 9F
推
03/29 21:02, 4年前 , 10F
遺產稅就給他扣吧 反正已死不要求這些了
03/29 21:02, 10F
推
03/29 21:02, 4年前 , 11F
遺產稅就給他扣吧 反正已死不要求這些了
03/29 21:02, 11F
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03/29 21:03, 4年前 , 12F
只要有拿回就好 考量死亡問題 應該是保險要夠
03/29 21:03, 12F
只對自己負責的豁達，不特別想留資產給孩子家人，確實不用太擔心資產縮不縮水問題，用投資型最便宜的壽險成本規劃，也是一種身故保本的方式。
推
03/30 00:54, 4年前 , 13F
帳密給家人 死了賣光 錢回來再跑遺產流程
03/30 00:54, 13F
推
03/30 00:54, 4年前 , 14F
帳密給家人 死了賣光 錢回來再跑遺產流程
03/30 00:54, 14F
家庭沒有信任問題確實比較好解決
推
03/30 12:36, 4年前 , 15F
危險保費不用算？還是現在不用收了
03/30 12:36, 15F
年金險沒有危險保費，變額壽險有危險保費，可視情況選擇。
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03/30 16:16, 4年前 , 16F
直接買基金0.2%保管費 乖乖繳10%遺產稅 活超過十年不會
03/30 16:16, 16F
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03/30 16:16, 4年前 , 17F
比較划算嗎
03/30 16:16, 17F
10%是台灣收，比較怕的是投資美國，美國政府收的26-40% ※ 編輯: hrmanager (101.11.32.10 臺灣), 03/30/2020 18:14:07 ※ 編輯: hrmanager (101.11.32.10 臺灣), 03/30/2020 18:16:44
推
03/31 13:04, 4年前 , 18F
你是不是在賣保險？
03/31 13:04, 18F
沒有喔，有問題可以找你認識的窗口洽詢。 ※ 編輯: hrmanager (101.11.32.10 臺灣), 03/31/2020 14:17:35
推
03/31 14:27, 4年前 , 19F
我剛又問了營業員 她還是說只要台灣遺產稅耶 怎麼會這
03/31 14:27, 19F
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03/31 14:27, 4年前 , 20F
樣？
03/31 14:27, 20F
推
03/31 16:36, 4年前 , 21F
所謂的預扣美國遺產稅 是指如果你有100股VT和一百股TLT
03/31 16:36, 21F
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03/31 16:37, 4年前 , 22F
他只會轉給你的繼承人74股VT和74股TLT這樣嗎?
03/31 16:37, 22F
推
04/01 07:38, 4年前 , 23F
複委託買英股，你的問題就解決了，何必執著美股
04/01 07:38, 23F
推
04/01 07:47, 4年前 , 24F
樓上沒錯，可惜沒有類似VTI的美國全市場，只有類似V
04/01 07:47, 24F
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04/01 07:47, 4年前 , 25F
OO的標普500
04/01 07:47, 25F
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