罹癌財務規劃

看板Foreign_Inv作者 (惡童的花束)時間5年前 (2019/09/01 23:17), 編輯推噓14(14推 0噓 23→)
留言37則, 12人參與, 5年前最新討論串1/1
請教各位 有朋友診斷出癌症，為安全起見，他想妥善安排財產給家人（配偶和6個月的小孩），目前 他的財產大致是 1. 定存800萬 2. 活期50萬 3. 國內證券基金100萬（包含0050、高股息ETF、共同基金） 4. 美國ETF50萬（BNDW和VT）（因為怕處理海外財產比較麻煩，已贖回，下週會匯回台灣） 5. 壽險250萬 6. 名下無土地、房屋 有關問題如下 1. 目前財產總合不到1200萬，是不是就不會有遺產稅，若真的不幸早走，是否全部的財產 可以直接移轉給配偶 2. 考量小孩還小，想將部分金額當作小孩的教育基金，且想要讓配偶及其他2位長輩一同監 護，也就是這筆錢必須要所有監護人同意下才可支用，另又考量這筆錢至少會放十幾年，所 以想問大家是否有可能透過信託的方式購買美國ETF呢？ 先謝謝大家的回覆及建議囉 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.2.158 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1567351067.A.541.html
推
09/02 00:04, 5年前 , 1F
第一點無遺產稅 第二點美國共同信託很複雜 因為多人
09/02 00:04, 1F
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09/02 00:05, 5年前 , 2F
因為多人一起處理資金 到時要一起飛到美國去把資金\
09/02 00:05, 2F
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09/02 00:05, 5年前 , 3F
匯回 其實一
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09/02 00:06, 5年前 , 4F
1200萬金額不大不小 台灣應該就可信託
09/02 00:06, 4F
推
09/02 00:12, 5年前 , 5F
如果你是透過國內券商複委託投資美國 ETF
09/02 00:12, 5F
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09/02 00:12, 5年前 , 6F
就比較好辦 但不知道國內券商是否承認聯名帳戶
09/02 00:12, 6F
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09/02 00:13, 5年前 , 7F
換句話說 你應該是找國內銀行信託資金 然後開國內複
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09/02 00:14, 5年前 , 8F
託下單美國ETF 而決定下單要其他監護人一起同意
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09/02 00:14, 5年前 , 9F
這樣可能會比較圓滿 但問題來了 若三個人對美股ETF
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09/02 00:15, 5年前 , 10F
的認識不全面 要達成一致意見也不容易
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09/02 00:16, 5年前 , 11F
有沒有考慮幫小孩拿一些錢買一些終身壽險 小孩年紀小
09/02 00:16, 11F
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09/02 00:16, 5年前 , 12F
保費低 等到長大最需要用錢時 剛好有筆資金可以受教
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09/02 00:17, 5年前 , 13F
育~~
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09/02 00:21, 5年前 , 14F
壽險不限制最低年齡15?
09/02 00:21, 14F
推
09/02 00:27, 5年前 , 15F
不然定期定額買一些國內投信發行的美國投資級債券ETF
09/02 00:27, 15F
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09/02 00:27, 5年前 , 16F
應該也很穩~~
09/02 00:27, 16F
推
09/02 01:04, 5年前 , 17F
醫師有說還有多久嗎?
09/02 01:04, 17F
推
09/02 10:23, 5年前 , 18F
還活著的時候直接給配偶就好啦，配偶間贈與免稅
09/02 10:23, 18F
推
09/02 10:58, 5年前 , 19F
但若是活到終老呢……
09/02 10:58, 19F
推
09/02 16:13, 5年前 , 20F
信不過自己的另一半？
09/02 16:13, 20F
推
09/02 17:06, 5年前 , 21F
台灣有券商發行美國特別股ETF或者複委託
09/02 17:06, 21F
推
09/02 17:57, 5年前 , 22F
遺產稅免稅額1200萬
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09/02 17:58, 5年前 , 23F
還有其他扣除額
09/02 17:58, 23F
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09/02 18:11, 5年前 , 24F
不同癌種、期別，生存年限差異大，財產轉移是不是要
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09/02 18:11, 5年前 , 25F
考量時間？
09/02 18:11, 25F
推
09/02 18:17, 5年前 , 26F
09/02 18:17, 26F
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09/02 18:17, 5年前 , 27F
b.aspx
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09/02 18:18, 5年前 , 28F
配偶扣除額就四百多萬了
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09/02 18:18, 5年前 , 29F
你這個case基本上不必移轉
09/02 18:18, 29F
推
09/02 22:30, 5年前 , 30F
配偶可以直接移轉，免稅
09/02 22:30, 30F
推
09/03 00:12, 5年前 , 31F
死亡前兩年內贈與的財產,就算是配偶,一樣要算在遺產
09/03 00:12, 31F
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09/03 00:12, 5年前 , 32F
總額裡
09/03 00:12, 32F
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09/03 00:13, 5年前 , 33F
https://tinyurl.com/y2t9e5dt <--國稅局試算網頁
09/03 00:13, 33F
推
09/03 18:30, 5年前 , 34F
用遺產信託處理，配偶當受託人，兩位長輩當監察人，指定
09/03 18:30, 34F
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09/03 18:30, 5年前 , 35F
資金專戶開複委託美股
09/03 18:30, 35F
推
09/06 08:19, 5年前 , 36F
他要考慮的應該是預立醫囑，設定醫療停損，安寧資
09/06 08:19, 36F
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09/06 08:19, 5年前 , 37F
訊。看過太多傾家蕩產的例子了
09/06 08:19, 37F
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