[新聞] 臺銀呂桔誠專訪》臺銀三駕發功 獲利新高

看板Finance作者 (james harder)時間2年前 (2022/01/10 12:24), 2年前編輯推噓18(23519)
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2021年是臺銀大有斬獲的一年,不僅稅前獲利170億元、創下歷年新高,更比年度預算高出 八成,若還原政策負擔所吃掉的獲利,實際上的稅前獲利更達265億元。臺灣金控暨臺灣銀 行董事長呂桔誠指出,臺銀已經成功打造出企金、消金和政府部門業務的「三駕馬車」(Tr oika)業務結構,配比上分別為30%、40%、30%。 除了臺銀今年獲利將再創佳績,呂桔誠也高度看好今年台灣經濟成長率在四大加持下,可望 站穩4%。以下是訪談紀要: 問:對2022年台灣經濟成長的看法? 答:臺銀現在所打造出的「三駕馬車」獲利動能,包括企金放款、以首購族房貸為主的消金 放款,以及加持政府投資及公共建設的放款等,目的都是在支持台灣的實體經濟發展,今年 在這四大因素加持下,台灣經濟成長仍可望站穩4%。 這四大因素,首先是轉單效應會繼續;第二是台商持續回台投資且加速;第三是前瞻基礎建 設,經歷密集投資期後,今年還會陸續產生乘數效果;第四則是台灣的供應鏈、產業聚落相 較全球更具完整性,且具有高度韌性及應變調整的能力。 問:台銀2021年獲利破歷史紀錄,而且超出預算約八成,資產品質及經營管理要訣為何? 答:目前臺銀逾放比0.11%、呆帳覆蓋率為1,325%,臺灣銀行不僅獲利增長,資產品質也 來到史上最佳水準;此外,臺灣銀行的ROA已經來到0.32%,加回政策性因素,則為0.5%, 比起ROA,更能反映台銀優質資產特性的指標,是RoRWA(風險性資產加權報酬率),臺銀已 經來到0.8%,加回政策性因素,則達到1.25%,最主要是臺銀現在的三駕馬車中,首購族 的房貸為低風險權數,政府貸款更是零風險權數使然,在金管會日前宣布新的風險計提制度 之後,臺銀現有的資產品質優勢也將更顯著。 臺銀除了資產管理,也高度重視「負債管理」,強化資產負債總合管理,以有效提升資金運 用效率及整體收益率,我們訪視分行時,一定會看三個指標:新台幣活存比、存放比、外幣 存款成長率,近五年來,臺銀的存放比從2016年的60%來到2021年的67.3%,五年間增加7 個百分點,活存比更從2016年的38.6%來到2021年的48.8%,增加逾10個百分點,呈現臺銀 在資金運用及存款結構優化的成效。 此外,臺銀美元存款從2016年的108億美元來到2021年的176億美元,大幅成長68億美元,幅 度約65%,這使臺銀在美元資金的投資及放款運用上,不僅降低資金成本,還有餘裕拆放給 同業。 投資不炒短線 穩中求利 問:臺銀近年在財務投資上的斬獲? 答:臺銀的權益投資(如股票財務投資)部位已從2016年的60多億元來到2021年的200億元 ,是原來的三倍。對於財務投資,在策略上我們不是以賺短期價差為目的,因此不會花太多 精力進出股市,而是希望能建立相對穩健的投資組合,除了持有產業指標股,也投資ETF, 長期觀之報酬率相對穩定優渥,反觀目前放款的利差要超過1個百分點都很不容易,短期票 券收益更是微薄,效益已逐步浮現,有了財務投資的加持,也可減輕同仁對放款收益的偏重 與依賴。 房貸聚焦首購及一房族 問:臺銀目前房貸餘額如何?對央行選擇性信用管制措施配合執行情況? 答:臺銀這幾年的房貸淨增加3,300億元,總餘額為8,300億元,加計修繕貸款等房貸餘額為 9,400億元。 臺銀近年來專注青安、築巢優利貸、首購與一房的「住者有其屋」貸款,我們統計首購與一 房族的比重為96%以上,換言之,二房或三房的房貸比重僅3%多,此外,臺銀從2019年至 今,已三年未承作餘屋貸款;至於法人戶房貸,占比只有0.1%不到,而土建融放款占台臺 銀總放款比重僅4%。 在整體不動產放款的管理上,臺銀分別在銀行法第72條之2的上限管理設定「二道紅線」把 關,一是28%、一是29%,只要跨過28%就面臨第一道「系統警戒」防線,若29%就啟動「 人工檢查管理」,直接出動人力計算調節每日撥用額度,嚴格管控,目前臺銀不動產放款在 銀行法第72條之2的比重約25%,今年尚有房貸承作空間。 執行房貸業務上,由於臺銀逾96%都聚焦在首購族及一房族的房貸,體現「居住正義」理念 ,透過此類房貸支持政府落實「住者有其屋」政策,實踐普惠金融。 以銀行的資產管理角度來看,房貸可創造長達20年至30年固定收益,是非常好的部位配置, 如同「荒漠甘泉」中的一段故事,相較海面上的波動,海洋底部卻是非常穩定,房貸在銀行 資產池的意義也是如此,且具自然分散風險的特性,每位房貸戶都需具備所得相關的明確還 款來源,甚且首購族房貸的風險權數僅20~30%,對資本適足率的維護顯有助益。 問:臺銀再度拿下2021年的聯貸雙料冠軍,臺銀聯貸策略和其他企金放款成果如何? 答:臺銀連續三年獲得聯貸市場包括額度管理銀行與主辦行的年度冠軍,身為市場上的領導 銀行,臺銀除了透過在聯貸市場實績展現能量與可信賴度,更可促成金融「國家隊」的形成 ,從管理行與主辦行的角色,臺銀有不同的市占率,前者19%,後者11%,可顯示身為管理 銀行,樂於把相當額度分享同業,展現台銀同仁當「大哥」的大器精神。 至於台商回流方面,在台商回台投資方案上,目前臺銀已核准682億元的政策性貸款。台商 回台投資目前登記累計已逾1兆元,資金需求主要是建廠,且直接聚焦實體經濟,將為台灣 帶來相當正面的經濟成長貢獻及加成的乘數效果,更會帶來龐大的就業機會及供應鏈商機, 估計將創造8萬個直接增額就業機會;對此臺銀非常重視,且積極追蹤台商回台的投資貸款 需求;在提升住宅安全,改善人民生活環境的都市更新業務上也積極承作,目前已達886億 元,今年估計將可達千億元以上。 工商時報 朱漢崙、孫彬訓 2022.01.10 https://reurl.cc/EpnplA 看完這篇新聞,我打開「感謝與祝福」 看著董事長的教誨,我感動的眼眶滿是淚水 「丑去寅來人益健,牛奔虎躍春愈新」 讓我們共同攜手實現「建構領導銀行,佈局全球市場」的願景,實踐永續發展,營造共榮社 會。 感謝上主恩典! 共勉之 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.56.244 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1641788682.A.05D.html

01/10 12:30, 2年前 , 1F
果然是吊打台積電的幸福企業
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01/10 12:41, 2年前 , 2F
結果沒加薪還砍值班費XD
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01/10 12:51, 2年前 , 3F
那可以還我值班費嗎
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01/10 12:54, 2年前 , 4F
有人好可憐 每篇都留結果沒人理 理你一下好了QQ
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01/10 12:55, 2年前 , 5F
還我值班費~
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01/10 13:18, 2年前 , 6F
一樓反串夠了嗎
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01/10 13:25, 2年前 , 7F
然後沒值班費這樣?
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01/10 13:31, 2年前 , 8F
賺那麼多連4%都不給
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01/10 13:56, 2年前 , 9F
值班費呢
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01/10 14:13, 2年前 , 10F
講一大串 結果變相減薪
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01/10 14:24, 2年前 , 11F
還我值班費!!!!不要苛待員工好嗎龍銀
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01/10 14:41, 2年前 , 12F
沒加薪也沒值班費 記者不抄嗎
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01/10 15:37, 2年前 , 13F
有啥用?值班費咧?補休想換錢也不行?分行缺人缺
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01/10 15:37, 2年前 , 14F
的要死
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01/10 16:13, 2年前 , 15F
說好的幸福呢
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01/10 16:59, 2年前 , 16F
(內心)感謝與(口頭)祝福,哎…
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01/10 17:53, 2年前 , 17F
值班費呢?
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01/10 18:35, 2年前 , 18F
調薪呢
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01/10 19:00, 2年前 , 19F
講幹話最會,沒加薪還砍值班費
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01/10 19:01, 2年前 , 20F
所以我說那個值班費呢?
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01/10 19:19, 2年前 , 21F
砍福利說幹話我也會XDDDD
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01/10 20:47, 2年前 , 22F
結果沒值班費加班時數也沒增加……
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01/10 21:11, 2年前 , 23F
加班時數比土銀少 結果連值班費都不給 還敢自稱龍頭
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01/10 21:11, 2年前 , 24F
銀行 笑死人
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01/10 21:32, 2年前 , 25F
賺這麼多,年終也沒比較多啊
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01/10 22:31, 2年前 , 26F
砍值班費、節省成本、獲利再創新高、讚
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01/10 23:02, 2年前 , 27F
淚流滿面 年終多少?
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01/10 23:49, 2年前 , 28F
經辧群組不是有在傳總行有高官加班補休報得很誇張(不
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01/10 23:49, 2年前 , 29F
是授審)總行都比較嬌貴,福利都比較完整,事情沒有一
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01/10 23:49, 2年前 , 30F
件做的好,只會扯分行後腿,獲利創新高,戰是分行在打
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01/10 23:49, 2年前 , 31F
,秋是總行在秋,乾林涼總行,好好做事不要搞特權很難
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01/10 23:49, 2年前 , 32F
嗎?
01/10 23:49, 32F
資訊很靈通喔(噓!) 人家長官很忙的,加班補休報了多一點湊了嗎

01/11 00:19, 2年前 , 33F
補摺機爛多久了 總行就是一個笑話
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01/11 00:35, 2年前 , 34F
國內營運部再推責任阿
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01/11 00:36, 2年前 , 35F
反正先給我值班費 我要錢
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01/11 00:36, 2年前 , 36F
補摺機不急
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01/11 07:26, 2年前 , 37F
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01/11 07:50, 2年前 , 38F
賺的錢呢?
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01/11 11:42, 2年前 , 39F
哈哈哈
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01/11 13:21, 2年前 , 40F
獲利新高,值班費呢?笑死人!
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01/11 13:24, 2年前 , 41F
沒加薪、砍值班費,然後跟我說獲利創新高?????
01/11 13:24, 41F

01/11 13:25, 2年前 , 42F
然後更別提那精美的獎金上限,算了,自己選的
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01/11 15:30, 2年前 , 43F
樓上可以去泛公股看看
01/11 15:30, 43F

01/11 17:46, 2年前 , 44F
獎金上限進行就知道了 的確自己選的 不過最基本的加
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01/11 17:46, 2年前 , 45F
班費給不了比較有爭議
01/11 17:46, 45F

01/11 17:47, 2年前 , 46F
綜合以上,獲利有0.87%是值班津貼?
01/11 17:47, 46F

01/11 19:34, 2年前 , 47F
駕駕駕
01/11 19:34, 47F
※ 編輯: Dumbledore (218.35.160.207 臺灣), 01/11/2022 20:49:36
文章代碼(AID): #1XsxKA1T (Finance)