[分享] 企金業務 學歷背景與人格特質
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【半澤直樹】以牙還牙,加倍奉還!
-企金業務的背景能力及人格特質
「以牙還牙,加倍奉還!」大概是《半澤直樹》劇中最有名的一句話,這句話充分表達出
半澤直樹,勇往直前、不畏強權的人格特質,此外,半澤能多次獲得眾人幫助、化解危機,
全歸功於他的專業能力、高超的說服手腕,以及為客戶著想的心。
Q:我很想跟半澤一樣,成為優秀的銀行員,該如何加入企金,
需要有什麼樣的學歷背景?
學經歷背景
除了職缺較多的中小企業務或較不競爭的中小型銀行外,完全無產業經驗的新鮮人透過
大批招募進入ARM職缺是較有機會的管道,另外也有相當比例的ARM是來自MA體制。
因為要寫企業徵信報告,及具備特殊案件(上市櫃、併購、發券等Corporate Finance
投資銀行業務)商機敏感度,較重視財務分析及會計背景,企金業務中約六成為財金系所,
若透過MA制度招募進來,則無絕對要求財金背景,如統計等偏理工背景者約佔二、三成;之
中約八成以上為碩士學歷,一至兩成學士,國立大學為主,競爭激烈的大型外商更甚幾乎全
為台、政大/國外名校學歷。外商ARM一般需1~2年相關經驗, RM至少 10年經驗,主管職
約15~20年年資。
Q:除了好學歷外,還需要什麼能力?
相關能力
儘管ARM與RM工作關係密切,兩個職階所需要的人格特質與專業技能卻大不同,主要差
別在於有無業績能力。企金業務證照方面,較相關的為內控、授信(可了解80%的企金業務
)及外匯(瞭解產品層面),但非絕對入門門檻。
對外商ARM或負責大型客戶者而言,英文是具絕對的重要性,不論文件往來、會議常是
全英文,且不只是了解內容,更重視談判爭執及敘事的邏輯,會後撰寫相關公文報告,必須
陳述事件背景、風險、如何克服、好壞處,向相關主管徵求許可。
企金業務都需要…… RM特別需要…… ARM特別需要……
重視財務分析及會計能力(可透過 個性外向、培養業績能力、 支援性功能取勝!
多了解過去產業財經新聞,培養對 案件架構額度談判、專案推 具備財務分析、會計能
產業風險敏感度,或是了解財報法 動能力等。 力等。
規對於客戶授信額度或擔保品/衍
生性金融商品評價的影響)、專案
報告能力、貿易融資等,並需要一
些市場見解,如匯率走勢。
Q:什麼樣人格特質的人適合擔任企金?
個性特質
相關特質重視效率及細心,協助客戶作業細節如資金確認、交易內容、備查文件、開戶
細節如海外公司註冊文件、財會報表、股東名冊等不能出錯的眉眉角角。由於特殊的輔助性
角色定位,ARM工作上要受到肯定,更需要能言善道的能力,讓高階主管注意到並認同你的
表現,如完成案件難度或是危機處理事件。
這份工作向上發展的成功要件可能是「聰明」,懂得發揮經驗的價值:各種資源取得、
應對客戶、危機處理等,更甚同業及產業的人脈廣度深度,待人做事的手腕;專業程度累積
於市場趨勢敏感度,如人民幣下一步政策牽涉台商資金調度、法規調整、市場貨幣數量及利
率進而影響市場價格等,向客戶推銷潛在投資機會。
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