Re: [討論] 現金卡與信用卡---政府介入規範

看板Economics作者erosyang (ErosYang)時間18年前 (2005/12/08 13:22)推噓3(3推 0噓 6→)

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※ 引述《washburn (Just a game)》之銘言：我覺得怪怪的ꌊ房貸跟放款扯在一起直覺上就認為有點說不過去放款講求的是風險控管那麼房貸在這方面有跟放款一樣的問題嗎 (我對房貸很不熟析所以就隨便說說) 房貸出問題銀行至少還有動產可以處理這方面跟信用卡現金卡放款背後考量的風險有所不同吧並且我之前在報紙隨意看到的資料香港新加坡跟北歐的一些國家(報紙上列了8個國家) 台灣的利率算是最低的香港在26~32%之間其他最低都在18~20%起跳並且每個國家有每個國家錯綜複雜的背景要這樣扯在一起比較我ㄧ直覺得這種方法往往是心中已有定見接下來就是找資料數據合理化罷了 ps版主的三條件說真的說的很棒 ^^ : 今天讀到一篇劉憶如教授於 2005 年 5 月 3 日發表於中國時報的文章: : "信用卡利率確實偏高!" 覺得很值得每一位關心這個議題的朋友參考. : 由於我在網路上找不到這篇文章的緣故, (中國時報很小氣, 只能免費 : 檢索一個月內的文章, 再之前的要付費.) 所以我只能大概提提他的內容, : 最希望的, 是能有朋友分享這一篇, 或者指出小弟理解錯誤之處. : 等我們確定掌握了劉憶如的意思之後, 我們再來討論其是非. : 首先我們應該建立三個共識: : 第一, 利率是一種市場價格, 對價格的干預往往會造成經濟上的不效率. : 我想任何對經濟學有粗淺了解的朋友都能同意這一點. : 第二, 市場有的地方有的時候很有效率, 有的地方有的時候是沒有效率的, : 很多時候市場存在著難以解決的資訊問題. : 第三, 當市場存在不效率時, 也不代表政府應該介入, : 要看其介入的方式, 介入的後果, 與其他方式相比是否有著正的效益. : OK, 如果大家都同意這三點共識, 我們可以來看看劉憶如說了什麼. : 我國的信用卡利率是否偏高呢? 劉憶如認為答案是肯定的. : 為什麼? 劉利用 risk premium 的概念, 從兩個角度來看: ^^^^^^^^^^^^^^^ 我根本就不懂所以不了解她在說什麼(泣.....) : 第一個是時間的角度, 劉指出, 我國幾年前的房貸利率大約是 9%, : 而信用卡利率大約 20%, 大概有著 11% 的 risk premium. : 而近年房貸利率低至約 3%, 而信用卡利率約 19%, : risk premium 竟高達 16%. 和過去比較高出了許多. : 第二個是與其他國家的比較. 劉再指出, 美國目前的房貸利率大約是 6%, : 而信用卡利率由 5% ~ 25% 不等, 平均約 10%. risk premium 大約 4%, : 而我國的 risk premium 大約是美國的四倍. : 由以上兩點, 劉憶如得到這樣的結論, 我國市場存在若干不效率的因素, : 造成 risk premium 較過去和國外高出許多. : 因此她作出了幾個政策建議, 主要是充份揭露資訊和打擊聯合壟斷. : 我個人很同意劉憶如的結論, 但是不同意她的部分分析. : 原因且按下不表. 等以後有機會再談談. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.119.27.14

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