[問題] 買投資型保單跟銀行買基金作比較

看板CPU_FC761作者s221080 (深奧)時間18年前 (2008/03/06 09:27)推噓11(11推 0噓 63→)

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作者: s221080 (深奧) 看板: CPU_FC761 標題: [問題] .. 時間: Thu Mar 6 09:27:14 2008 先在此跟各位大大說聲不好意思小弟有爬過文，但還是有一點非常的不解就是為什麼大家會直接了當的說：不要買投資型保單如果就只是因為那一開始扣的150%的話那小弟最近有一種投資型保單希望大大可以跟小弟說這有哪邊不好投資型保單是：安聯人壽的「吉利長紅變額萬能壽險【D型】」小弟我今天跟那個業務員〈應該算是業務員吧〉討論過因為我也是抱持著：要投資基金就不要買投資型保單，這樣的想法當然我也不會因反對而反對，只是想請他比較：如果我要買基金，買投資型保單會比跟銀行買基金好在哪？因為我之前也有問過一個業務員他賣的是三商美邦「世紀經典變額萬能終身壽險【B型】」這總基金的保險成本就比安聯的高出很多對小弟我而言，這絕對不會是一個適合的投資型保單〈小弟絕對不是批評三商美邦的不好還是怎樣因為小弟絕對沒資格，只是三商美邦介紹給我的這投資型保單比較不適合我〉那再來就是我跟業務員所做的比較首先就是跟銀行買基金一定要繳的費用如果是定期定額，買一檔基金的手續費是3%，一般來說會打五折吧那就以手續費 1.5% 計算好了再來是行政保管費這個是內扣吧(聽業務員說的) 0.2% 還有經理費(管理費)，因為這個也是內扣的如果要跟投資表單買基金作比較的話是一樣的，所以就不做比較再來就是先假設是投資20年，沒有做轉換基金的動作一個月5000的定期定額投資報酬率用8%計算 --------------以上是對在銀行買基金做的假設-------------- 投資型保單一樣是一個月5000的定期定額但是因為他第一個月扣60% 是固定不變的但是因為我問他可不可以用最低的價錢來投資第一個月然後再用我預定的5000定期定額來做投資他說可以，而且他把我第一個月的目標保費用2000(他說最低兩千，壽險是90萬的) 第一個月另外加個超額保費3000，這樣我一個月5000的定期定額是不變但是他60%所計算的錢是用2000去做計算畢竟這壽險高低對小弟來說是一點都不在意的然後他把我後來的第二年、第三年、第四年、第五年都用超額保費5000/月去投資，需要的契約附加費用都用3%作計算也就是說，跟一般的投資型保單那說要扣到完的150%不一樣(他只扣72%)] 而且扣最多的第一年，我也用最低的目標保費節省下來這樣一開始就省下了(60000-24000)*0.6 = 21600 以上是說明契約費用的說明還有就是各位大大都知道的行政管理費 1200/年以下是危險保費保單年度契約附加費用行政管理費危險保費　　　　　　　保單價值 ----------------------------------------------------------------------------- 　１　　　　　３６０００　　　１２００　　２７４７　　　　　　　　２０９１２　２　　　　　　１８００　　　１２００　　２６８７　　　　　　　　７９２２３　３　　　　　　１８００　　　１２００　　２５９７　　　　　　　１４２２９３　　４　　　　　　１８００　　　１２００　　２５０１　　　　　　　２１０５１０　　５　　　　　　１８００　　　１２００　　２４０４　　　　　　　２８４２８４　６　　　　　　　　　０　　　　　　．　　２３０４　　　　　　　３６５９４１　７　　　　　　　　　０　　　　　　．　　２２０８　　　　　　　４５４２３１　８　　　　　　　　　．　　　　　　．　　２１１３　　　　　　　５４９６８２　９　　　　　　　　　．　　　　　　．　　２０２２　　　　　　　６５２８６５１０　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１９３８　　　　　　　７６４３９１１１　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１８５３　　　　　　　８８４９２８１２　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１７６２　　　　　　１０１５２０１　１３　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１６５６　　　　　　１１５６００６１４　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１５２３　　　　　　１３０８２１３１５　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１３４３　　　　　　１４７２７８６１６　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１１１４　　　　　　１６５０７６３１７　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１１６１　　　　　　１８４２９３３１８　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１３９２　　　　　　２０５０２３６１９　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１６６９　　　　　　２２７３８３４２０　　　　　　　　　．　　　　　　．　　１９９３　　　　　　２５１４９８２以上是２０年的建議書資料這個資料可能要做些修正(更正的資料在下面的excel) 因為小弟是後來才將目標保費的60000拆成目標保費24000和超額保費36000 為什麼這麼做的原因前面提過就不再做贅述這個資料的計算方式是將第一年的６０%用60000去做計算的所以基本上修正過保單價值應該會更高才對以下是小弟跟業務員討論的跟銀行買基金成本還有買投資型保單的成本 .................................................................... 跟銀行買基金﹝因為投資經理費相同為內扣就不做比較﹞ 定期定額每個月的手續費 1.5% 一年要 60000*1.5% = 900 20年要 18000 保單管理費 0.2% 這個是以淨值(不知道是不是這樣說)作計算那就以投資型保單的保單價值計算，經過計算20年約 38500 總共是 56500 .................................................................... 買投資型保單﹝因為投資經理費相同為內扣就不做比較﹞ 從簡單算的行政管理費 1200/年 20年就要24000 最一開始的24W*60%+60W*3%*4年 = 21600 危險保費﹝因為新的方案是已經改成壽險部份為90萬，而以上的資料是用210萬作計算他也有SHOW給我看，新的方案每年的完險保費會降到幾百塊，但是還是先以上面資料作計算，因為小弟目前沒有90萬的正確資料﹞ 經過計算危險保費約 40000 總共是 856000 ...................................................................... 雖然說目前這個數字是說明，買投資型保單的成本大於跟銀行買基金的成本但是這是以：1、跟銀行買的基金都不做任何轉換 ﹝依照這樣的假設對投資型保單算是比較不利的吧(？)﹞ 2、壽險為210萬的情況小弟的想法是，如果這些問題修正過後資料理所當然的會做些變動像是危險保費會下降，保單價值會上升危險保費是降挺多的(?)﹝因為他SHOW給我看的是從兩千多變成幾百塊﹞ 保單價值上升，這樣保單果理費就會上升因為一開始60%扣的錢改變，所以用再投資的錢差了一個不小的數字這樣後來的保單價值應該也會有不小的改變吧(?) 也就是跟銀行買的話，成本會上升，如果前面假設沒問題的話小弟如果有新的資料在上來更新想先請問各位大大，如果小弟這樣的方法可以讓買投資型保單的成本降低，甚至是便宜過跟銀行買是不是投資型保單其實也不錯？以上如果有什麼假設是有非常大的錯誤的，還請鞭小力點... 版友在這邊第一次發言... -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 4◆ From: 203.71.2.194 -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.71.2.194

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