[請益] 40歲單薪媽理財規劃

看板CFP作者 (OneOKRock)時間4周前 (2024/05/22 00:23), 4周前編輯推噓23(23推 0噓 60→)
留言83則, 29人參與, 3周前最新討論串1/1
40歲女，外商工作WFB目前年收約170萬外加年終獎金20-30萬左右，育兩子（7歲/3歲） 固定支出項目： 1. 自有一房在新北出租，房租收入扣除基本開銷後每月約負擔房貸10000元（房貸利率約 2.3%，餘額約750萬） 2. 車貸約每月20000元（信貸利率約2.5%，餘額約70萬） 3. 為了小孩就學方便在北市蛋黃區租屋，每月租金+相關支出約40000元 4. 兩個小孩目前公小+安親班+公幼，每月學費支出約35000元 （這一項目前是先生支出 ，但是他已經失業5個月，能支付多久還未知，所以先列入我未來需要支出的部分） 5. 其他林林總總生活基本開銷，差不多每個月都月光族 6. 小孩補習英文，每半年約6萬 / 寒暑假夏令營+冬令營也是差不多6萬（無後援可幫忙 ，這筆費用我都是拿年終獎金來支付，不列入每月支出中） 目前存款： 1. 股票約50萬（每月定期定額25000，存股居多殖利率約3-7%標的，偶爾操作短線賺便當 錢，沒慧根+心臟小，不敢玩大） 2. 美金定存+基金RR3/RR4 約40萬（每月定期定額300美金，自己設定為不可動用的備用 金） 3. 現金盡量維持約20-30萬，但常常小孩生病住院、上課、出遊（約半年一趟兩天一夜旅 行）就會用掉一些 現況是先生去年年底被裁員後一直領津貼沒有積極找工作，在失業前年收約130萬，除了 兩個小孩保險每年約4萬元以及學費的支出以外，他就是依照自己的判斷（心情？）來決 定出錢的頻率跟多寡（婚姻版的範疇就不在此討論） 目前我已經感受到老本快吃光的危機，來請益各位以旁觀者角度如何適當開源節流？ 房貸增貸的部分應該是沒辦法，因為我名下另有一間給娘家借名登記的房產，負債比太高 ... 很想多衝一點入股市廝殺，又怕小孩需要用錢時被套住... 請各位年收300股市長紅的鄉民大大們指引明燈，謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.115.14 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1716308632.A.21E.html ※ 編輯: ulumma (111.243.115.14 臺灣), 05/22/2024 00:26:45
推
05/22 01:00, 4周前 , 1F
你的條件租4萬會不會太累...
05/22 01:00, 1F
推
05/22 01:23, 4周前 , 2F
房租+教育費的支出想辦法調降
05/22 01:23, 2F
推
05/22 02:04, 4周前 , 3F
我住南部，跟不少小孩在讀國高中的同事聊過，都覺得小
05/22 02:04, 3F
→
05/22 02:04, 4周前 , 4F
三前，特別是幼稚園期，學英語沒有特別大的幫助。但我
05/22 02:04, 4F
→
05/22 02:04, 4周前 , 5F
不確定此論點能否套用在北市，僅供參考。
05/22 02:04, 5F
推
05/22 02:46, 4周前 , 6F
面對現實，搬回新北自住房，教育費物價相對便宜
05/22 02:46, 6F
→
05/22 02:48, 4周前 , 7F
或者跟朋友分租一間夠妳跟小孩住的房子也行。單親先修班
05/22 02:48, 7F
推
05/22 07:57, 4周前 , 8F
房子改租5K的
05/22 07:57, 8F
→
05/22 08:06, 4周前 , 9F
如果不解決婚姻問題，租屋降低、車子賣掉、降低生活品質
05/22 08:06, 9F
→
05/22 08:06, 4周前 , 10F
。
05/22 08:06, 10F
→
05/22 08:26, 4周前 , 11F
去年從新北搬回北市是考慮用金錢換時間，小孩要跑早療北
05/22 08:26, 11F
→
05/22 08:26, 4周前 , 12F
市資源多、我工作地點跟娘家都在北市，偶爾需要幫忙還能
05/22 08:26, 12F
→
05/22 08:30, 4周前 , 13F
找爸媽支援一下。住新北時每日開車來回將近三小時，現在
05/22 08:30, 13F
→
05/22 08:30, 4周前 , 14F
住學校附近小孩可以每天睡到飽。
05/22 08:30, 14F
→
05/22 08:30, 4周前 , 15F
婚姻問題太難解，陸續花了大把銀子進行婚姻諮商、台灣法
05/22 08:30, 15F
→
05/22 08:30, 4周前 , 16F
律很爛，無犯罪事實監護權幾乎都是一人一半我不願意，現在
05/22 08:30, 16F
→
05/22 08:30, 4周前 , 17F
只能冷處理。除非有人能推薦我找到保證可以拿到兩個小孩
05/22 08:30, 17F
→
05/22 08:30, 4周前 , 18F
監護權的律師（笑）
05/22 08:30, 18F
→
05/22 09:40, 4周前 , 19F
減少花費在出遊（可以調整成低成本出遊）等非必要開銷上
05/22 09:40, 19F
→
05/22 09:41, 4周前 , 20F
覺得單薪的話，應該沒辦法存到錢，把重心放在小孩身上吧
05/22 09:41, 20F
推
05/22 10:45, 3周前 , 21F
搞不好老公儲蓄很多，學費根本不是問題，只是妳在窮擔
05/22 10:45, 21F
→
05/22 10:45, 3周前 , 22F
心，真的不夠用拿房子去增貸就好。以你的心態在股市很
05/22 10:45, 22F
→
05/22 10:45, 3周前 , 23F
難賺錢，建議絕對不要進去殺進殺出，只是被宰而已。
05/22 10:45, 23F
推
05/22 11:55, 3周前 , 24F
營隊拿掉，一年省六萬，另外老公那沒有股票股息那類
05/22 11:55, 24F
→
05/22 11:55, 3周前 , 25F
的？應拿來貼補家用
05/22 11:55, 25F
推
05/22 12:06, 3周前 , 26F
離娘家近看能不能蹭娘家（如果有自煮）補帖菜錢，省
05/22 12:06, 26F
→
05/22 12:06, 3周前 , 27F
伙食費也健康
05/22 12:06, 27F
→
05/22 12:08, 3周前 , 28F
以目前股市高度，冒然大筆衝入股市可能不太好...只
05/22 12:08, 28F
→
05/22 12:08, 3周前 , 29F
能盡量節流
05/22 12:08, 29F
→
05/22 12:14, 3周前 , 30F
月薪跟月支出多少？怎麼會不夠，我看起來夠啊
05/22 12:14, 30F
推
05/22 12:22, 3周前 , 31F
原來是這樣單薪媽 加油
05/22 12:22, 31F
→
05/22 12:23, 3周前 , 32F
股市會怕？就0050+0056+00878
05/22 12:23, 32F
→
05/22 12:28, 3周前 , 33F
晚晴協會談談？
05/22 12:28, 33F
→
05/22 12:29, 3周前 , 34F
錢的問題很大，人的問題更大。
05/22 12:29, 34F
推
05/22 13:01, 3周前 , 35F
不用補習
05/22 13:01, 35F
→
05/22 13:24, 3周前 , 36F
兩個小孩都是特殊生，不大適合跟別人分租房子，目前租屋是
05/22 13:24, 36F
→
05/22 13:24, 3周前 , 37F
公寓兩房還有車位，座標師大，不知道還有沒有機會租到更便
05/22 13:24, 37F
→
05/22 13:24, 3周前 , 38F
宜的價位？
05/22 13:24, 38F
→
05/22 13:24, 3周前 , 39F
先生那邊積蓄他不願意透露，我只知道報稅時他沒有利息收入
05/22 13:24, 39F
→
05/22 13:25, 3周前 , 40F
也沒有股息還有他不願意從口袋掏錢給我們，所以我乾脆當
05/22 13:25, 40F
→
05/22 13:25, 3周前 , 41F
做沒有從先生那邊拿錢這個選項。
05/22 13:25, 41F
→
05/22 13:25, 3周前 , 42F
英文課的確是我目前在考慮減少的支出，不過寒暑假營隊我真
05/22 13:25, 42F
→
05/22 13:25, 3周前 , 43F
的不知道怎麼減少，無後援沒人照顧小孩啊......（一樣排
05/22 13:25, 43F
→
05/22 13:25, 3周前 , 44F
除先生這個選項）
05/22 13:25, 44F
推
05/22 13:51, 3周前 , 45F
先生沒工作又不能算後援？叫他不出錢就出力啊
05/22 13:51, 45F
推
05/22 14:14, 3周前 , 46F
現在經濟這麼好，股市跟房市這麼強，還有公司裁員?
05/22 14:14, 46F
→
05/22 14:14, 3周前 , 47F
可以透漏是哪間公司嗎? 我想放空他公司的股票
05/22 14:14, 47F
推
05/22 15:50, 3周前 , 48F
借名房產叫娘家想辦法處理掉，無論是換人（做買賣）
05/22 15:50, 48F
→
05/22 15:50, 3周前 , 49F
還是直接賣掉。自有房產轉增貸投大盤ETF。
05/22 15:50, 49F
推
05/22 17:57, 3周前 , 50F
娘家那裡沒辦法提供更多援助嗎？我自己是單親家庭長大，
05/22 17:57, 50F
→
05/22 17:57, 3周前 , 51F
因為媽媽娘家提供很多人力上的幫助而一路算順利成長，
05/22 17:57, 51F
→
05/22 17:57, 3周前 , 52F
老公廢物當透明人處理。
05/22 17:57, 52F
→
05/22 18:23, 3周前 , 53F
先生積蓄不願意透露？有點難以理解
05/22 18:23, 53F
推
05/22 21:33, 3周前 , 54F
看成單親媽媽==想說怎是叫先生 回去看原來是單薪
05/22 21:33, 54F
→
05/22 22:25, 3周前 , 55F
賣車買臺灣50，小孩英文用雜誌大家說英語,每月200元就夠了
05/22 22:25, 55F
→
05/22 22:38, 3周前 , 56F
股票只有50萬也太低，工作10年每年投50萬，現在至少有700萬
05/22 22:38, 56F
推
05/22 23:22, 3周前 , 57F
部分錢拿去買房出租了吧
05/22 23:22, 57F
推
05/23 06:41, 3周前 , 58F
可找律師諮詢離婚事宜。
05/23 06:41, 58F
推
05/23 07:06, 3周前 , 59F
早療兒拍拍，其實前期的資源投入真的不能少
05/23 07:06, 59F
推
05/23 16:01, 3周前 , 60F
回三樓… 從小學英文絕對不會沒有幫助 無意戰南北
05/23 16:01, 60F
推
05/24 10:29, 3周前 , 61F
小孩的教育覺得不能省，除非有找的好的替代方式並效果不錯
05/24 10:29, 61F
推
05/25 08:24, 3周前 , 62F
剛剛算一下妳每月現金流約剩6000
05/25 08:24, 62F
→
05/25 08:24, 3周前 , 63F
主要支出覺得可以改變的為
05/25 08:24, 63F
→
05/25 08:24, 3周前 , 64F
車貸 定期定額 美金定存
05/25 08:24, 64F
→
05/25 08:24, 3周前 , 65F
可以先去信貸280利率低的前提，先把車貸換掉整合成一
05/25 08:24, 65F
→
05/25 08:24, 3周前 , 66F
筆，剩餘200+50（股市庫存）=250拿去買月配ETF創造現
05/25 08:24, 66F
→
05/25 08:24, 3周前 , 67F
金流，EX:00929，250萬可以買約112張一個月可以創造25
05/25 08:24, 67F
→
05/25 08:24, 3周前 , 68F
000現金流，把115張去質押4成維持率250%，總張數變成1
05/25 08:24, 68F
→
05/25 08:24, 3周前 , 69F
71張現金流35000左右。
05/25 08:24, 69F
→
05/25 08:24, 3周前 , 70F
這樣每月現金流少掉車貸20000
05/25 08:24, 70F
→
05/25 08:24, 3周前 , 71F
信貸每月償還金額的35000可以用股息支配，質押不還本
05/25 08:24, 71F
→
05/25 08:24, 3周前 , 72F
只還利息，可以研究看看
05/25 08:24, 72F
→
05/25 08:24, 3周前 , 73F
以上都是我自身實戰過的風險要自己評估
05/25 08:24, 73F
推
05/25 09:19, 3周前 , 74F
樓上的質押250%, 擔心的話就先質押330%, 買借死的觀念
05/25 09:19, 74F
→
05/25 09:20, 3周前 , 75F
可以去google了解. 另外標的物可以選大盤ETF.
05/25 09:20, 75F
推
05/26 00:15, 3周前 , 76F
小孩英語一定要學
05/26 00:15, 76F
→
05/26 00:15, 3周前 , 77F
只是可以從閱讀故事、小說著手
05/26 00:15, 77F
→
05/26 00:15, 3周前 , 78F
圖書館資源多
05/26 00:15, 78F
→
05/26 22:23, 3周前 , 79F
200萬怎租四萬會太累? 為了生活輕鬆交通啊~~
05/26 22:23, 79F
→
05/26 22:24, 3周前 , 80F
當年我40存款也才2M且基金也才30萬多
05/26 22:24, 80F
→
05/26 22:25, 3周前 , 81F
北市蛋黃區<--含相關支出40K剛剛好吧?我覺得啦!
05/26 22:25, 81F
→
05/26 22:26, 3周前 , 82F
小孩要跑早療? who?跑健保就好!只是接送辛苦!
05/26 22:26, 82F
→
05/27 09:07, 3周前 , 83F
房屋增貸阿 你沒問怎麼知道不行? 多問幾家吧
05/27 09:07, 83F
‣ 更多 ulumma 的文章
文章代碼(AID): #1cJCgO8U (CFP)