[請益] 55歲理財規劃與建議

看板CFP作者 (love50921)時間2周前 (2024/04/18 12:42), 2周前編輯推噓0(0推 0噓 21→)
留言21則, 5人參與, 2周前最新討論串1/1
其實是替我父親發文 背景如下 父母對理財完全沒有興趣及概念 2015聽從家庭保險業務建議 購買大樹人壽的全委託投資信託專戶 聯博投信某兩檔主動基金月月配息 澳幣與美元計價各一百萬 目前年化配息率約有6-6.5% 但淨值損益也有-18% 九年來年化報酬率約在3.5%左右 說很差倒也還好 只是再加上總管理費將近1.5%/年… 感覺趁沒賠錢先跑為妙 —————————————— 想請問 若贖回170萬元 買入長天期美債與市值型ETF 並質押與本錢相同部位，即（維持率200%） 以340萬配置 20年期美債ETF（00795/00687）及006208 8債2股 預期長債年化配息率4.5%，市值型配息3% 達成 配息收入14萬左右 質押支出約3.5萬 想法如下 美公債信用風險近乎無 且債券殖利率處於近20年高位 長債部分債息穩定入帳 資本利得不期待，如有算賺到 下檔空間有限（TLT最高至今跌幅約40%） 搭配部分市值型 只求不完全脫節市場 ETF總管理費比起投資帳戶 只要五分之一（1.5vs0.3） 請問有沒有什麼我沒考慮到的問題？ 或是有其他理財上的建議？ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.218.216 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1713415349.A.C72.html
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04/18 12:54, 2周前 , 1F
質押只能60％ 你資金170質押170？
04/18 12:54, 1F
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04/18 12:59, 2周前 , 2F
六成再借一次3成6，就差不多了
04/18 12:59, 2F
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04/18 12:59, 2周前 , 3F
那不就要反覆質押4次
04/18 12:59, 3F
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04/18 13:00, 2周前 , 4F
兩次質押也只有160左右 槓桿開多少可能要算一下
04/18 13:00, 4F
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04/18 13:51, 2周前 , 5F
不是兩次嗎？100+60+36
04/18 13:51, 5F
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04/18 13:52, 2周前 , 6F
市值型配息？ 資本利得不期待？
04/18 13:52, 6F
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04/18 13:54, 2周前 , 7F
市值型不看配息，重要的是資本利得XD
04/18 13:54, 7F
※ 編輯: love50921 (49.159.218.216 臺灣), 04/18/2024 14:02:44
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04/18 14:03, 2周前 , 8F
因原先的商品有月月入帳的心理安全感
04/18 14:03, 8F
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04/18 14:03, 2周前 , 9F
所以才有這樣的配置想法
04/18 14:03, 9F
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04/18 14:04, 2周前 , 10F
8債2股。以債息為主，市場參與為輔
04/18 14:04, 10F
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04/18 14:05, 2周前 , 11F
我理解投資最終看得是總報酬率
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04/18 14:05, 2周前 , 12F
但還得需考量投資人屬性，故如此
04/18 14:05, 12F
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04/18 16:16, 2周前 , 13F
質押開槓桿有維持率追繳的問題,長輩心臟有這麼大顆哦?
04/18 16:16, 13F
質押是我自己的想法。真的遇到補錢，可能就我默默補上吧
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04/18 16:46, 2周前 , 14F
質押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 沒200
04/18 16:46, 14F
誠心發問。若本金100，質押一次60；再用60質第二次36。約等於100借96。 全部196做擔保，總借款96； 維持率196/96=204%。 第一次用質押這個手段，請問前輩我有算錯嗎？ ※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 18:48:03
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04/18 19:12, 2周前 , 15F
沒錯啊 問題是要達成你340萬的投入就要質押3次
04/18 19:12, 15F
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04/18 19:14, 2周前 , 16F
質押再投入 質押1次266% 2次204% 3次就剩185%
04/18 19:14, 16F
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04/18 19:24, 2周前 , 17F
你170萬質押兩次 只有333萬左右 你貼錢補的話是沒差啦
04/18 19:24, 17F
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04/18 19:30, 2周前 , 18F
哦我懂你的意思 第3次再借7萬不借滿 這樣算是剛好200
04/18 19:30, 18F
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04/18 19:53, 2周前 , 19F
看起來是你想拿長輩的錢去投資想讓資產效益最大化,而不
04/18 19:53, 19F
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04/18 19:54, 2周前 , 20F
是幫長輩做長期的資產配置,難怪會想走高風險的槓桿投資
04/18 19:54, 20F
也沒有。就是初步的想法！ 如果這樣太高風險，我會參考修正，謝謝
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04/18 22:02, 2周前 , 21F
單純定期定額006208就好.不質押.股市不包賺.債長期遠輸股票
04/18 22:02, 21F
其實有點希望這筆錢能做到像原本 每個月讓父母領到7-8千元 於是方向有點走偏 ※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:17:26 ※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:20:20
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