[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教

看板CFP作者 (KK)時間2月前 (2024/02/20 20:48), 編輯推噓5(5推 0噓 12→)
留言17則, 5人參與, 2月前最新討論串1/1
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單 #擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收 入會影響每年繳稅的級距 #美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的 保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保 單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益…. 目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金. 所以希望是保本跟不錯的利息 目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其 他不錯的選項也請大家賜教 她的基本資料: 1. 40歲 2. 50W 左右的美金 3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上) 問題: 1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託. 國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就 拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢? 挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎? 2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎? 3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並 且安全的呢?20年或是以上的嗎? 我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1708433296.A.9E7.html
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02/20 22:40, 2月前 , 1F
我去年底同樣是美元保單到期許久，選擇解約，贖回的部分
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02/20 22:40, 2月前 , 2F
金額在銀行端買入直債，部分金額投入購買TLT。國泰證券目
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02/20 22:40, 2月前 , 3F
前ETF買賣手續費單筆三鎂，定期定額手續費更便宜，只是一
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02/20 22:40, 2月前 , 4F
個月只能選三天。
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02/20 22:44, 2月前 , 5F
保本只推定存。買美債用國內ETF就可以了。不要國外券商
02/20 22:44, 5F
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02/20 22:45, 2月前 , 6F
但在台灣買直債，個人覺得好的標的，很多都要具專業投資人
02/20 22:45, 6F
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02/20 22:45, 2月前 , 7F
身份，以你本文的敘述，應該是沒那麼容易能申請專業投資人
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02/20 22:45, 2月前 , 8F
資格
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02/20 22:50, 2月前 , 9F
美債只推美國政府公債，不推公司債。公債愈短期愈安全
02/20 22:50, 9F
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02/20 22:59, 2月前 , 10F
退休計畫推定期定額vwrd+一點點的美國短期公債
02/20 22:59, 10F
推
02/20 23:54, 2月前 , 11F
原po就是想鎖定長期的利率當退休金 所以才買長債
02/20 23:54, 11F
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02/20 23:54, 2月前 , 12F
到期還本沒有什麼不安全的 只要不違約
02/20 23:54, 12F
推
02/22 21:20, 2月前 , 13F
美金定存一年就6.6 %了，還去找什麼四%的
02/22 21:20, 13F
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02/24 09:53, 2月前 , 14F
美定6.6%匯豐限制很多耶 升vip擺1500萬只能存30萬鎂6個月
02/24 09:53, 14F
推
02/25 13:16, 2月前 , 15F
中信存6%，值借出來2%上下利息，再去匯豐存6.6%
02/25 13:16, 15F
推
02/26 20:56, 2月前 , 16F
就說匯豐6.6%要擺1500只能做30萬鎂，6.6%x30鎂/1500實際
02/26 20:56, 16F
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02/26 20:56, 2月前 , 17F
只有4%多
02/26 20:56, 17F
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