[請益] 退休族無貸款房產增貸之資產配置
各位前輩好:
家人目前已退休,規劃使用無房貸的三間房子增貸出來做生活現金流,並希望能做資產配置,隨時間性抗通膨需求,使資產不貶值,且隨年紀越大可增加提領率。
目前先規劃以其中兩房增貸出4500萬左右
做規劃,資金利息為2.07%,三十年、有三年寬限期且可續約一次,第三間房視之後狀況決定是否增貸。
另外家人每月有固定退休金5萬、及房租收入3萬,年收約為96萬。
小弟目前預擬是規劃如下
股:債約 45%:55%
股票部分:
高股息低波動etf
00713 :1000萬
00915:1000萬
股票年息保守預估5%,約為100萬
債券部分:
1.美債etf
中信20年美債(00795B):1000萬
元大AAA公司債(00751B):1000萬
2.銀行美國公債20年直債:500萬
債券年息保守估計4%,約為100萬
寬限期的狀況下年付利息費用約為93萬
6年寬限期後約為本利和每年還款216萬
目前預估含股債及自有被動收入年收296萬,扣除利息費用93萬及年生活支出約96萬,每年餘額之100多萬皆滾入006208及美股VTI的話,持續放著增值。
以上述規劃資產的配置,不知道對於退休族的家人是否適合,還是有什麼需要調整或是建議有更好規劃部分,想請前輩指教,謝謝大家,大家週末晚上愉快!
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