[請益] 35歲男退休資產規劃

看板CFP作者 (poi)時間6月前 (2023/10/15 12:25), 6月前編輯推噓40(44推 4噓 73→)
留言121則, 56人參與, 6月前最新討論串1/1
背景：35歲男，已婚，目前無小孩，未來隨緣 理財目標：被動收入600萬/年 年收入：3000萬 年支出：家庭年支出約300萬 負債：5000萬房貸 資產： 自住房產x4：現值約 7000萬 出租房產x7：現值約 8000萬 汽車x4 現金含其它資產約6000萬 這些年因為時代的紅利，賺到了現在的資產，也深知是紅利。並非個人能力多強，只是一 隻順風飛的豬，所以危機感一直以來都很重 目前所在的產業屬於快速變動的類型，以目前的認知，大概快則一兩年、慢的話3-5年就 會結束 預計還有機會能再賺到1-3億 目前出租中的房產，扣掉貸款部分還有一點剩餘，可以支付自住的房產管理費、稅金大概 打平 以往賺到的錢大部分都無腦投入房地產，不過幸運的是大部分物件都是在19-21年買進， 不過目前價格已高漲，且因為名下已太多戶，政策上也認為不適合再繼續買入房產 以保守的估計在生意結束後，不算上房產約有1.5億可以使用，多的話能有3-4億，不過變 動太大仍以1.5億為規劃的基準，有一些問題希望大大們能幫忙解惑 1.因為是一大筆資金，且未來不會再賺到，是否適合一次性投入，或是要分年投入大約五 年 2.目前還有能力再從銀行借錢，大約5000萬+，利息大概就跟房貸差不多，是否適合多貸 出來投入 3.也擔心未來台灣的風險，想請問有沒有適合放在國外投入的金融商品，且在打仗時不會 因為台灣的銀行暫時關閉而無法領取的方式，目前想到的只有到國外開戶然後買入國外的 股跟債，只是該到哪國開戶跟標的都尚未研究 4.打算退休的年齡較早，是否有比較推薦的資產規劃方式 大部分的技能跟時間都花在工作上，對投資規劃只有偶爾看看影片，零碎的吸收知識，是 投資新手，有適合的方式再麻煩各位大大建議，非常感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.77.105 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1697343918.A.85D.html
→
10/15 13:17, 6月前 , 1F
年收3000萬,您值得找有牌的CFP諮詢吧
10/15 13:17, 1F
→
10/15 15:05, 6月前 , 2F
花點錢諮詢專業吧
10/15 15:05, 2F
→
10/15 15:45, 6月前 , 3F
謝謝建議，不過也想多聽聽其他版友的建議
10/15 15:45, 3F
推
10/15 16:49, 6月前 , 4F
有這種財富 建議趕快學英文 然後搬去美加
10/15 16:49, 4F
→
10/15 16:50, 6月前 , 5F
台灣的財產清一清 搬去國外 投美股 定存美金
10/15 16:50, 5F
目前對移民國外沒很大興趣，還是覺得台灣舒服，常出國玩倒是還可以，也有考慮放一部 份資產在國外
推
10/15 16:52, 6月前 , 6F
這裡九成賺的沒你多還幫你規劃
10/15 16:52, 6F
→
10/15 16:53, 6月前 , 7F
這資產直接買美債就簡單達成目標了...
10/15 16:53, 7F
還是希望能分散一點風險
→
10/15 17:02, 6月前 , 8F
這太強年收3000這邊可能沒人能教，不在同一個世界應該規
10/15 17:02, 8F
→
10/15 17:02, 6月前 , 9F
劃差很多
10/15 17:02, 9F
→
10/15 17:03, 6月前 , 10F
資產規模全部買直債就達成目標了
10/15 17:03, 10F
→
10/15 17:04, 6月前 , 11F
倒是很想聽聽你怎麼到達這樣的規模
10/15 17:04, 11F
1.想分散風險 2.也想獲得多點投報 所以才來請問資產配置 算是踩到紅利，然後放大規模，在我這行業大概屬於中上階段而已
推
10/15 17:30, 6月前 , 12F
找專業移民顧問移民咖實在
10/15 17:30, 12F
→
10/15 18:02, 6月前 , 13F
我唯一建議，主資產放國外，生活可以在台灣
10/15 18:02, 13F
→
10/15 18:03, 6月前 , 14F
然後花點錢多問幾個專業諮詢，然後先找個喜歡的生活居住
10/15 18:03, 14F
→
10/15 18:03, 6月前 , 15F
點
10/15 18:03, 15F
→
10/15 18:04, 6月前 , 16F
我指國外，專業諮詢通常都會問你有沒有移民之類的打算啦
10/15 18:04, 16F
推
10/15 18:48, 6月前 , 17F
花錢吧，才有好品質，美國根本不是好選擇，全球徵稅。
10/15 18:48, 17F
推
10/15 18:50, 6月前 , 18F
不要找任何顧問，要找資產比你高的人問。
10/15 18:50, 18F
身邊認識資產比我高的或差不多的，大概都是差不多年紀的創業者，但他們好像沒想退休 ，或還沒考慮到這塊，我是物慾不高所以才會考慮退休
推
10/15 19:49, 6月前 , 19F
找資產比他高的人問結果也是介紹認識的理財顧問/理專
10/15 19:49, 19F
→
10/15 19:49, 6月前 , 20F
，有接觸過企貸理專了嗎？
10/15 19:49, 20F
整天推銷企業貸款的倒是很多
推
10/15 20:23, 6月前 , 21F
99%賺的沒你多 那個世界我們又碰不到
10/15 20:23, 21F
→
10/15 20:24, 6月前 , 22F
高資產可以考慮綠角派指數投資，相對穩定稅務又比較有
10/15 20:24, 22F
抽空可以來聽看看
→
10/15 20:24, 6月前 , 23F
優勢
10/15 20:24, 23F
→
10/15 20:29, 6月前 , 24F
你這等級，來新加坡家族辦公室，還可請專業人士幫你管理
10/15 20:29, 24F
新加坡投資移民我記得要兩億起，沒到那個坎站
→
10/15 20:29, 6月前 , 25F
。
10/15 20:29, 25F
推
10/15 20:36, 6月前 , 26F
我能理解你現在的困境，我過來人的經驗跟你分享，別
10/15 20:36, 26F
→
10/15 20:36, 6月前 , 27F
聽銀行理專推銷的"任何"商品，別買保險或基金，
10/15 20:36, 27F
所以想來聽聽別人的資產建議，理專的出發點都是業績啊..
→
10/15 20:37, 6月前 , 28F
感覺有點對不上
10/15 20:37, 28F
→
10/15 20:37, 6月前 , 29F
10/15 20:37, 29F
→
10/15 20:38, 6月前 , 30F
2018沒有財產，今年淨資產150M
10/15 20:38, 30F
遇到紅利幾年就能翻身，這才是創業迷人的地方，我2015年擺夜市還被偷貨車呢，應該是 能翻到我發文紀錄
還有 51 則推文
還有 14 段內文
→
10/17 15:44, 6月前 , 82F
年收入
10/17 15:44, 82F
噓
10/17 16:24, 6月前 , 83F
年收入3000萬會在這邊發廢文嗎
10/17 16:24, 83F
噓
10/17 16:27, 6月前 , 84F
嫩 我年收3000兆
10/17 16:27, 84F
推
10/17 17:20, 6月前 , 85F
放現金就夠了xdd
10/17 17:20, 85F
推
10/17 20:19, 6月前 , 86F
3000萬 工作一年就能躺平了
10/17 20:19, 86F
推
10/18 03:41, 6月前 , 87F
年齡差距五歲，背景類似，靠創業累積財富，四年前退休，
10/18 03:41, 87F
→
10/18 03:41, 6月前 , 88F
資產及收入狀況符合上面各位的期待。雖然仍為CFP及CISI
10/18 03:41, 88F
→
10/18 03:41, 6月前 , 89F
的CWM持證人，但離開業界多年，單純因為興致留言，歡迎
10/18 03:41, 89F
→
10/18 03:41, 6月前 , 90F
原po或是各位顧問們私訊「純交流討論」（不賣產品、不增
10/18 03:41, 90F
→
10/18 03:41, 6月前 , 91F
員）
10/18 03:41, 91F
噓
10/18 07:26, 6月前 , 92F
建議去看綠角，銀行家尼莫，施昇輝，夏韻芬
10/18 07:26, 92F
推
10/18 11:20, 6月前 , 93F
建議找專業的
10/18 11:20, 93F
推
10/18 21:58, 6月前 , 94F
家族辦公室門坎太高，但你這種高資產客層要找私人銀行等級
10/18 21:58, 94F
→
10/18 21:58, 6月前 , 95F
。他們能直接幫你量身定做，像海內外資產投資管理都會有，
10/18 21:58, 95F
→
10/18 21:58, 6月前 , 96F
而且也少為了佣金賣產品
10/18 21:58, 96F
→
10/19 00:29, 6月前 , 97F
我覺得學會守財你一生就很舒服了，然後多做善事幸福提升
10/19 00:29, 97F
推
10/19 00:36, 6月前 , 98F
建議你可以買一些海外房地產
10/19 00:36, 98F
→
10/19 00:36, 6月前 , 99F
分散風險又是穩健收益
10/19 00:36, 99F
→
10/19 00:38, 6月前 , 100F
包裝多次的金融商品的不要碰（錢多錢少都別碰）
10/19 00:38, 100F
推
10/19 00:39, 6月前 , 101F
海外買政治穩定的國家，最好你自己比較有興趣的國家
10/19 00:39, 101F
→
10/19 01:16, 6月前 , 102F
在北部我有認識高資產族群的家族辦公室
10/19 01:16, 102F
→
10/19 11:09, 6月前 , 103F
擔心打仗就該移民 海外資產再多沒命也沒用
10/19 11:09, 103F
推
10/19 12:32, 6月前 , 104F
你應該開課教如何賺錢
10/19 12:32, 104F
推
10/20 00:03, 6月前 , 105F
推綠角 20年來屹立不倒。上課沒多少錢，怕的是你沒時
10/20 00:03, 105F
→
10/20 00:03, 6月前 , 106F
間去上課。聽f大找計時的有牌顧問可以省去你聽課的時
10/20 00:03, 106F
→
10/20 00:03, 6月前 , 107F
間
10/20 00:03, 107F
推
10/20 08:02, 6月前 , 108F
我有上過綠角的退休課程,主要內容是講資產配置,6：4股債比和
10/20 08:02, 108F
→
10/20 08:02, 6月前 , 109F
提領率,但覺得內容有點淺,看書會學到更多,課程內容心得和書
10/20 08:02, 109F
→
10/20 08:02, 6月前 , 110F
單有興趣可以來信分享討論
10/20 08:02, 110F
推
10/20 12:47, 6月前 , 111F
開課教賺錢+1 有興趣
10/20 12:47, 111F
推
10/20 16:27, 6月前 , 112F
年所得1200萬大概是台灣前2萬，4600萬台灣前2000
10/20 16:27, 112F
→
10/20 18:40, 6月前 , 113F
好多人推綠角，抽空去聽看看，開課教創業賺錢不是純
10/20 18:40, 113F
→
10/20 18:40, 6月前 , 114F
純割韭菜嗎，我都不一定能複製自己了，還去收錢太缺德
10/20 18:40, 114F
→
10/20 18:40, 6月前 , 115F
了
10/20 18:40, 115F
→
10/20 19:58, 6月前 , 116F
呵呵!!不如去買書來看!
10/20 19:58, 116F
推
10/20 23:47, 6月前 , 117F
好扯
10/20 23:47, 117F
→
10/21 10:52, 6月前 , 118F
oneshot 讚讚
10/21 10:52, 118F
推
10/23 10:29, 6月前 , 119F
炒股票，你這錢 單就胃納量還綽綽有餘
10/23 10:29, 119F
推
10/23 12:51, 6月前 , 120F
好想學怎麼賺…
10/23 12:51, 120F
推
10/24 03:59, 6月前 , 121F
這數字看到都眼花惹
10/24 03:59, 121F
‣ 更多 poi5140514 的文章
文章代碼(AID): #1bAsckXT (CFP)