[請益] 40歲男 理財規劃

看板CFP作者 (鳥哥)時間9月前 (2023/07/31 19:44), 9月前編輯推噓4(4推 0噓 15→)
留言19則, 6人參與, 9月前最新討論串1/1
目前夫妻皆40歲 育有一子3歲 職業: 夫製造業 妻教師 月收入: 夫10萬 妻6萬 家庭年收入(去年扣繳憑單): 約250萬(夫180萬+老婆70萬) 目前投資部位 * 台股: 2412 11張 現價約127萬 * 儲蓄險: 20年期 年繳6萬 已繳十年累積約60萬 * 投資型保單: 保單帳戶價值約40萬 現金: 夫妻合計約660萬 固定支出 * 房貸 76000/月 (貸1900萬 30年 還剩27年) * 家庭雜費(管理費+水電瓦斯網路+各項稅費平均) 10000/月 * 夫(保險) 15000/月 * 妻(保險+孝親) 16000/月 * 小孩(保險+托嬰) 20000/月 * 車(保險+各項稅費平均) 2000/月 總計約14萬/月 曾經短線進出台股應該被收割有超過百萬吧 確認韭菜無誤後投資心態相對保守 目前只有不定期不定額的種種花(2412) 對於非台幣計價相關投資方式(例如美股/美債/外幣)不熟悉因此目前暫不考慮 目前現金分佈在台幣高利活存，一般定存+活存 希望能降低現金水位至一年緊急預備金約160萬左右 其餘現金投入相對穩定的標的(預期投報率不低於2412即可) 目前覺得應該會將資金投入大家較推薦的台股ETF (0050/0056/00878/006208) 想請教大家的是: 1. 應該將資金集中或者分散在這幾檔ETF? 2. 除了這幾檔，還有其它適合的ETF嗎? 3. 另外較猶豫的是，這筆資金該就此每月定期定額的投入，或者在各ETF下一次配息之前就 全數投入以開始領取第一次的股息? 投資目的不求價差，只求未來穩定的被動收入。謝謝大家。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.82.214 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690803894.A.DA5.html
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07/31 23:10, 9月前 , 1F
緊急預備金留半年到1年支出即可(84~168)。
07/31 23:10, 1F
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07/31 23:12, 9月前 , 2F
剩下的錢就定期定額台灣50.你保險費太高,定期壽險意外險即可
07/31 23:12, 2F
推
08/01 13:18, 9月前 , 3F
資金都放2412和儲蓄險蠻可惜的
08/01 13:18, 3F
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08/01 13:18, 9月前 , 4F
可以多看一些理財書籍
08/01 13:18, 4F
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08/01 13:18, 9月前 , 5F
增加持有指數etf信心
08/01 13:18, 5F
推
08/01 13:55, 9月前 , 6F
選2412代表相對保守 此時要進場台股知名etf 建議要多
08/01 13:55, 6F
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08/01 13:55, 9月前 , 7F
花時間看盤擇低部分進場 慢慢轉換持股成分 不然萬七進
08/01 13:55, 7F
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08/01 13:55, 9月前 , 8F
來 以您列出的標的 成本面就相對吃虧了 供您參考
08/01 13:55, 8F
推
08/01 17:24, 9月前 , 9F
建議2412就好。安心睡覺比什麽都重要
08/01 17:24, 9F
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08/01 17:24, 9月前 , 10F
你可以忍受跌30%的風險嗎
08/01 17:24, 10F
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08/01 17:25, 9月前 , 11F
中華電長期報酬率輸給大盤沒多少
08/01 17:25, 11F
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08/01 19:44, 9月前 , 12F
保費太高了，40歲一年五六萬就很夠了，這樣買到的保障
08/01 19:44, 12F
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08/01 19:44, 9月前 , 13F
必須要有雙實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
08/01 19:44, 13F
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08/01 19:44, 9月前 , 14F
、定期壽險、意外險。可到保險板爬文或詢問。
08/01 19:44, 14F
固定支出中個人保費的部分其實包含了勞健保以及商業保險在內 商業保險包括 儲蓄險 5000/月 投資型保單 3000/月 醫療險 2000/月 的確是該好好審視這些數十年前投保的部分是否還符合現今需求 謝謝以上各位建議 ※ 編輯: birdq (114.137.44.1 臺灣), 08/02/2023 09:43:12
推
08/02 12:07, 9月前 , 15F
房貸1900萬，月繳7萬六，因為你的年薪才繳得起，但剩下的
08/02 12:07, 15F
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08/02 12:07, 9月前 , 16F
27年你要確定你工作穩定、不出意外、不失能，不然家庭無
08/02 12:07, 16F
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08/02 12:07, 9月前 , 17F
法承受這房貸
08/02 12:07, 17F
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08/02 12:08, 9月前 , 18F
需要保險轉嫁一些風險 但儲蓄險跟投資型保單不一定是以轉
08/02 12:08, 18F
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08/02 12:08, 9月前 , 19F
嫁風險為主
08/02 12:08, 19F
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