[請益] 42歲男的家庭理財規劃

看板CFP作者 (混)時間1年前 (2023/04/24 21:14), 1年前編輯推噓2(2推 0噓 14→)
留言16則, 4人參與, 1年前最新討論串1/1
男42歲媒體業，妻45歲公務員，小孩11歲，9歲 家庭年收210萬，之後頂多每年微幅增加1-2萬，預計到頂最多230萬 房產：1棟嘉義市區11年透天現值約1600萬元，1間嘉義預售大樓990萬含車2+1房 房貸：1600萬透天貸款550萬20年，990萬大樓貸款790萬30年，合計1340萬，約2.2% 寬限期每月2.5萬，預計3年後每月房貸約6.5萬，一年約78萬 動產： 80萬家庭備用金 270萬現金 股市ETF 0050+00878 合計30萬（目前打平） 安聯高收益成長基金40萬（已停扣，目前小虧2萬） 鋒裕新興市場債券基金15萬（已停扣，目前小虧2萬） 國泰幸福專案無手續費，富達全球入息基金30萬、貝萊德環球資產配置基金合20萬 （需連3年定期定額，剩1年，目前賺3萬） 各類儲蓄險保單700萬（包含美元160萬保證利息3.5%），其中已到期350萬可解約 全數繳完到期大概還有6年，到期後共1000萬，因為有些是早期買的，有些是晚 期，早期滿期後利率快4%，晚期的大約2.25%，綜合起來差不多在3.2%。 目前的規劃是，80萬家庭備用金不動，大多平常定存，隨時可用 已投入的ETF和基金照原樣不動，儲蓄險保單暫時先不動，畢竟保證獲益 剩餘的270萬元，想分10個月定期投入，1/3改買VT ETF、1/3買00713、1/3買美債00751b 大樓可能看小孩3年後高中就學狀況，若不需用到會出租，附近月租行情約 2.5萬到3萬不等 因為老婆比較保守，請教版友依照目前的狀況，這樣的作法還有沒有需要調整的？ 譬如說多一點美元資產避險？或是還有建議的投資方式？ 整理建議 1.拉高家庭預備金 2.00751b可改BND 3.00713改006208 4.將低利的儲蓄險解約投入 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.56.86 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1682342057.A.D25.html ※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 21:23:40
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04/24 22:54, 1年前 , 1F
資產配置可再加上美國公債，或是00751b直接用BND取代
04/24 22:54, 1F
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04/24 22:54, 1年前 , 2F
緊急預備金略嫌不夠，尤其寬限期後可能需要再增加
04/24 22:54, 2F
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04/24 22:55, 1年前 , 3F
另外不太確定為什麼已投入了00878卻又要另外投入00713
04/24 22:55, 3F
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04/24 22:58, 1年前 , 4F
高股息標的需計算股息稅等成本，尤其家庭收入算比較高
04/24 22:58, 4F
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04/24 23:01, 1年前 , 5F
瞭解 所以預備金再拉高一些 00878現在感覺金融股多y
04/24 23:01, 5F
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04/24 23:02, 1年前 , 6F
或者是把00713改為006208 會比較好嗎
04/24 23:02, 6F
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04/24 23:12, 1年前 , 7F
個人覺得現階段還不太需要太多的現金流，若你也認同，
04/24 23:12, 7F
推
04/24 23:13, 1年前 , 8F
儲蓄險的利率是單利，可在網路上搜尋IRR計算機來計算
04/24 23:13, 8F
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04/24 23:13, 1年前 , 9F
它的年化報酬率。在這波升息中不少保單的IRR明顯低於
04/24 23:13, 9F
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04/24 23:13, 1年前 , 10F
美國公債或投資等級債，且台灣的保險公司和美過政府,
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04/24 23:13, 1年前 , 11F
蘋果,麥當勞這些比，哪個不容易倒？所以近一年解約者
04/24 23:13, 11F
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04/24 23:13, 1年前 , 12F
眾多。新聞有報導保單解約潮。
04/24 23:13, 12F
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04/24 23:13, 1年前 , 13F
那確實006208會較好，等要退休時真的想要領配息，再換
04/24 23:13, 13F
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04/24 23:33, 1年前 , 14F
儲蓄險確實是最困擾的 感覺低利的解掉似乎較好
04/24 23:33, 14F
※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 23:38:41
推
04/26 02:11, 1年前 , 15F
好多儲蓄險！
04/26 02:11, 15F
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04/26 08:14, 1年前 , 16F
養小孩階段怕虧損 都是存儲蓄險 獲利不多 但至少也存了
04/26 08:14, 16F
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