[心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-01~03集

看板CFP作者ameryu (雨龍千尋)時間1年前 (2023/02/12 10:30)推噓9(9推 0噓 3→)

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[超音速學理財] 不懂理財的小白該如何存到100萬-01 步驟一：決定每個月要存多少錢？ “ 需要準備的材料：兩個銀行帳戶。其中一個為薪轉戶，另一個是要用來專門存錢的帳戶。 ” 很多人都有存錢理財的需求，但是該怎麼開始，往往是最讓人摸不著頭緒的地方，不知道該從哪一步開始。那Ａ大就來分享一個簡單又粗暴的理財方式，你可以稱之為「暴力存錢法」，或「強迫儲蓄法」。拿到薪水之後，就直接把錢分成兩個部位。所以您至少需要準備兩個存款帳戶。理想是去開新的數位帳戶如果不知道要開哪一個帳戶，可以google「2023年數位帳戶優惠總整理」備註：感謝 mmokmbdd (雨林) 大大的整理，再來就是把錢存進去這個專門用來做儲蓄的帳戶。然後想辦法用剩下的錢過完這個月的生活，直到下一次領薪水。然後在這中間，你都不可以去把儲蓄專戶的錢領出來用。一旦有領出來，那你這樣就算破功了。要重新設定你的存款金額。舉例：月薪四萬的小陳，覺得自己一個月應該花不到兩萬元，所以一開始就把兩萬元存到存款專戶，沒想到才過了二十天，錢就不夠用了，那就代表說，小陳對於自己的生活預算的評估是有誤差的。那去把存款領出來用，也是沒有辦法中的辦法。但是這樣就失去理財原本的意義，理財就是，有計畫性的按照時間的遞移讓財富有紀律地慢慢增加。簡單來說，就是每個月都要至少能夠存下這筆固定的金額。那該怎麼調整？看看自己到了下個月，儲蓄帳戶剩下多少，就差不多是你每個月比較沒有壓力的存款金額。當你領到第二次薪水後，就把對等的金額存進去，再試一個月看看，看看自己會不會又跑去把存款領出來。人性是很奇怪的，當你腦海中常常有著「反正帳戶裡還有錢，沒錢再去領。」的想法，這樣反而就很難存到錢，那距離一百萬就會很遙遠。在本文中，Ａ大完全沒有提到要記帳或者是列生活支出的事，就只是希望您可以培養一個習慣以及建立一個概念。存到專戶裡面的錢，是不能隨便領出來用的。重點觀念：把錢分開存放，分開管理。 [超音速學理財] 不懂理財的小白該如何存到100萬-02 步驟二：把錢留給未來的自己準備一筆緊急備用金給未來的自己。「成年人的安全感，是錢給的」 —— 葉芷娟（財經主播／主持人／作家）摘錄自《零基礎！機智選股生活》第三章第一篇的標題芷娟主播在她書本裡面寫的這句話，Ａ大超級認同的。Ａ大的安全感，有很大一部分是來自於「緊急備用金」。因為有了這筆錢，我比較不會擔心「如果有一天我失業了」，我該怎麼辦？還有一點，就是如果自己發生了意外事件，我也不用煩惱錢要怎麼來。再者，這筆錢在某些時刻還能做為替父母準備的備用金。因為我們的上一代，光是要把我們養活就已經用盡全力，所以大多數的長輩，他自己本身是沒有保險的。那萬一有醫療需求，光是醫藥費就可能會讓他們非常煩惱，這時候，我們準備已久的備用金就能派上用場。那緊急備用金到底該準備多少，要多少才夠呢？我們回顧上一集Ａ大提到的概念，我們是不想記帳的那個族群，所以每個月的生活費要多少，其實也只知道個大概。那Ａ大就教你一招最簡單的，緊急備用金的額度就是抓你目前實際領到的薪資的三倍。舉例來說，你一個月的收入是４萬元。那就是把緊急備用金的額度設為12萬元。如果覺得太多，那至少也保留10萬元在身邊。這有兩層意義：一）人生的第一筆「六位數」存款。　　那距離100萬，我們至少完成了10%，剩下的再慢慢完成。二）保留隨時有十萬元的現金是可以動用的。　　以目前的金融環境來說，　　一瞬間要把十萬現金花光的機率不高。至於資金的分配做法就是存下月收入的４分之１。再來就是預計花1年的時間，存到這筆錢。在這一年的期間，你可以認真的評估這一份工作是否適合自己，如果真的不適合，存到這筆錢之後，你至少還能保有轉換跑道的本錢。因為沒收入的時候，你的帳單還有房租都是要按時支付的，如果你每個月都能存下１萬，是不是代表著你每個月大概只花３萬元，那這筆12萬元的備用金，就足以讓你撐四個月。但是你最多只能花三個月的時間找工作，因為剛開始工作的第一個月，往往很難讓你領到「全薪」，所以多出來的那３萬元，是要讓你可以撐過新工作的第一個月，直到你領到這份工作的第一份全薪為止，這樣才算化解轉職危機。如果你真的把備用金都花光了，那換到新工作之後的第一件事，一樣還是要從緊急備用金開始存起。 [超音速學理財] 不懂理財的小白該如何存到100萬-03 步驟三：學習「最強」的投資方式學習定期定額的投資，讓錢替你工作。可能有人會說，投資我不懂，我怕會賠錢，Ａ大老實跟你講，投資百分之九十九點九九。一定會賠錢。但是相對的，我們還有一招，百分之九十九點九九會賺錢的投資方式。他就叫「定期定額」。Ａ大說這句話，絕對沒有唬爛你，你的投資沒有辦法賺到錢，往往是你看到下跌就慌張，然後就停損。甚至是停止扣款，結果錯失了低價買進攤平的好時機。如果你能順利連續４個月都能存到１萬元，接下來要進入投資的階段，就會相對容易許多。畢竟，所有的一切都是先從「儲蓄」開始。先有定期定額的儲蓄，才有辦法做定期定額的投資。其實在這個時間點，有兩個選項可以選１）不投資，直接把緊急備用金存到12萬２）想投資，但不知道怎麼拿捏「存錢＆投資」的比例如果真不知道怎麼選，最快的選擇就是一半存錢，一半投資。而存錢的目標，依然定在12萬元，只不過存到緊急備用金額滿的時間會拉長。但好處是，你已經及早接觸投資。說真的，投資要趁早、趁年輕，因為你最有利的條件，就是「就算萬一帳面有虧損，你會有時間等他慢慢漲回來」。可能有人會問說，股票跌下去之後，就一定會漲回來嗎？如果你買別ETF或個股，我可以跟你說，我不知道。但是如果你買的是大盤指數ETF，例如：0050、006208。或者是美股的VT、VTI、VOO，這些都是跌下去之後，還有機會再度漲回來的投資標的。那要怎麼開始？就很簡單，你可以google線上開戶。其中一家銀行叫永豐，他有一個數位帳戶名稱叫「大戶」。只要開了這個銀行帳戶，還能同時開立「股票證券戶、外幣帳戶、複委託帳戶」。等於一個帳戶就能把我們在理財初期所需要的功能全部備齊。然後，只要搭配「大戶投」app就能輕鬆完成定期定額的設定。備註：永豐大戶投，提供了９個扣款日期，分別為「3、6、9、13、16、19、23、26、29」您可以根據自己領薪水的日期，來設定最接近的扣款日期。然後要記得，要提前兩天設定。舉例來說，你想要６號扣款，那在４號的時候，就要設定完成。這裡會有個專有名詞叫「下一個營業日生效」，也就是說，股市有營業的日子，才能算營業日。如果中間遇到假日，就會再順延扣款。另外，如果你還沒存到４萬，那會有很多時間可以來研究投資。就能開始來學習投資的部分了。本文到此結束，未完待續。希望大家可以一起共好（GungHo）祝大家，身體健康，萬事順心，平安喜樂，財源滾滾進口袋。Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理財金律》作者 2023-02-12 # -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.91.184 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676169023.A.77C.html

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kyle200111

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