[請益] 37歲男理財建議
【目前狀況】
37男
【收支與資產】
非受薪、無保險、無房貸、無車貸
活存約5500萬、美金58萬(台幣均價約29.x)
【支出】
每月約1萬
【理財目標】
保本,希望低風險每月被動收入20萬左右
【目前規劃】
跟銀行員討論下來,他是推薦我年底買美國公司債,殖利率5%左右
因為買債券風險相對低,且利率又固定頗吸引我,
前陣子暫時先把美金全部都轉短期定存(可能繼續追加)
目前規劃年底年初3500萬投入美債,一年約175萬利息收入
同時搭配明年入場的0050,0056,美股等(加總1000)
剩餘的金額就拿來做置產或其他投資 (比如說買房付頭期款,房貸用利息支付)
【請益部分】
因為美國公司債是我從來沒接觸的領域,
銀行員也頗推薦我(說是風險低利息固定),研究下來是還不錯XD...
但是手續費0.8% (3500算下去就要28萬@@)
每年保管費0.2%,這部分是否合理就完全沒概念
又或者有其他建議的標的或配比方式
還請各位指教^^
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.193.173 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1667559807.A.9CA.html
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感謝兩位 我補充一下行員說法
他是推薦我買蘋果或是微軟公司債 比較不可能倒閉的公司
期間為20年 現在是美國公司債 美債 相對低點 明年可能更低
所以我期望收益就是每年固定利息,還有可能期間漲價的價差
我本來想說可能手續費有點羊 目前看起來不只是這樣XD...?
※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:28:27
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同意XD
所以我想說距離升息結束還有一兩個月
美金短期定存風險應該暫時沒有XD
來這邊請教大家也是做功課的一環XD
※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:41:09
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剛剛去看你推薦的那篇 到最後吵架有點看不懂XDDD
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指今年的部分XD
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請問
沒必要直接買的意思是? 買美債etf?
※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 20:01:52
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求安心感是必然
只是這個目前這階段投資佈局暫求5年的規劃
為什麼會是5年
坦白說只是因為最近想買特斯拉XD
覺得直接付現好像有點白癡
所以用車貸五年的方式分拆每個月約三萬
然後藉由投資利息來支付這筆費用也不會花到本金
然後進而開始思考好像該好好靈活運用手邊的資金投資 囧
然後五年的時間應該也足以學習
非常感謝daze大的資訊
我目前吃起來比較艱澀些 會努力補一下相關知識 囧
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坦白說我對房地產比較排斥(也許是陌生)
加上如果買到7~8間 我可能會較無暇管理@@
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我個人對20年後房地產是較悲觀看法
七八年級應該老年後會自己正義自己
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去嘉信應該算是個方式? 可投資且visa卡全球可使用?
※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 13:37:07
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目前是有談到全額車貸五年1.7%
所以才會考慮用投資利息支付車的費用
(之前是想說all in美金定存4%一年剛好可以買XD)
不過購車只是讓我開始理財的動機
想一想目光應該不要只限於購車這部分才是
※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 14:02:54
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主要是真的不夠熟悉 加上我個人是看壞的
所以還是會以股債儲這幾種方式落實理財
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