[請益] 40歲男的理財規劃請益已刪文

看板CFP作者 (混)時間3年前 (2022/03/11 23:37), 3年前編輯推噓15(15推 0噓 36→)
留言51則, 16人參與, 3年前最新討論串1/1
居住在中南部 男40歲：公司員工，年收入約100-110萬短期內無成長空間 妻43歲：公務員，年收入約90-100萬，成長到最高約110萬 女兒9歲小四、兒子7歲小二 房屋：住10年屋4樓透天，剩餘貸款約50萬，剩10年（市值約1500萬） 車貸：買2台車及住家裝修信貸合計剩130萬，利率約1.31，剩6年 房貸車貸每月合計2.4萬元 保險： 全家4人醫療長照壽險等非投資儲蓄險，每月平均約1.5萬，約再10-13年全滿期 未滿期儲蓄、投資保險每月平均約2萬，約再5年滿期 單筆美金儲蓄險50萬元，再5年滿期，2.25%利率 已滿期儲蓄險台幣120萬元2%，隨時可動用， 非定期存款：各銀行帳戶存款約140萬元，美金30萬（台幣） 定期不定額基金 鋒裕匯理基金新興市場債券配息每月投入約0.6萬，目前約7萬5000，-10% 安聯收益成長-AM穩定月收類股每月投入約1.6萬，目前約20萬，-2% （先前已獲利贖回6萬） 定期定額基金（國泰免手續費，3年內不得改，投入9個月） 富達全球入息基金A股C-美元-月配息每月投入約0.9萬，目前約8萬，-7% 貝萊德環球資產配置基金 A2(美元)每月投入約0.7萬，目前約5萬，-7% 投資股票約10個月，投入16萬，-2% 0050有5萬，預計每月投0.6萬 雜七雜八的股票合計11萬 投資好樂貸網路借貸20萬，年利率14%，剛投4個月 經多年記帳，每年扣除支出、保險、儲蓄險，大約可餘20多萬元。 結婚10年，因太太理財上屬保守，講好後，一開始的計畫是收入努力還房貸， 所以房貸剩不多，另外避免有意外造成家庭負擔加上強迫存錢，各類保險都買 齊。 大多數儲蓄險在前年及去年滿期，但利息真的不高，因此去年年中開始試著投入 一部份資金到基金和股票，股票忙進忙出感覺白忙一場，基金則是小虧。 估算可動用的儲蓄險存款，加上基金若都贖回，約350萬元 原本有考慮在嘉義（居住地）看第二間房或地，但這2年房價飆高，新大樓1坪20 多萬元，簡單的3房都快超過1000萬，而新透天整棟都1600萬起跳，很難負擔，已 打消9成購屋念頭。 現在很困擾自己的問題是，想了很久，只想到在基金和股票上定期在每月投入， 希望累積到一定資本之後，能夠有比儲蓄險更好的投資報酬率，只是股市及基金 感覺都在高點，定期投資的進場時機似乎晚了。 目前國泰的免手續費2筆基金還有2年多要定期定額，不會停，好樂貸觀察2年， 14%的利息算穩定，但風險是如果這間公司倒閉或落跑，放下去的錢就放水流。 希望大家能給一些建議，調整基金或股市標的、投入金額等等，各類保險幾乎都 已備，所以不會再買保險，也負擔不起。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.29.192 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1647013061.A.2F0.html ※ 編輯: tracymate (36.237.29.192 臺灣), 03/11/2022 23:58:37 ※ 編輯: tracymate (36.237.29.192 臺灣), 03/12/2022 00:01:22
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03/12 00:12, 3年前 , 1F
這車貸好便宜
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推
03/12 00:15, 3年前 , 2F
基金股票等投資我也還在學，沒辦法給你太多建議，但是保險
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的部分我覺得你醫療選擇終身醫療不是很好。保費貴、保障少，
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不如一人三隻實支實付比較實在，現在很多終身醫療都著墨在
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03/12 00:16, 3年前 , 5F
住院日額，但事實上花費兇的都是醫療特材，隨便一個就可能5
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萬以上，而住院日額反而是便宜非常多的。
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推
03/12 00:26, 3年前 , 7F
個股部分沒能力選擇的話跟高內扣共同基金全部砍掉，儲
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03/12 00:26, 3年前 , 8F
蓄險部分留作緊急預備金，部分拿出來投資市值型ETF願意
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03/12 00:26, 3年前 , 9F
長期投資20年以上買VT/VWRA+0050/006208，建議你去買一
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年投資5分鐘這本書來看
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03/12 04:54, 3年前 , 11F
敢碰好樂貸,好保守...
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03/12 07:33, 3年前 , 12F
保守是太太 好樂貸是因為熟識者在當法律顧問 他覺得可
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03/12 07:34, 3年前 , 13F
放一些不影響家庭開銷的錢在裡面滾 這部分算我自己的私
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房錢 所以大約就放20萬也不會再多放
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03/12 07:36, 3年前 , 15F
保險部分後來確實有發現終身醫療不是很好 因為繳一半
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03/12 07:37, 3年前 , 16F
目前跟太太討論完 還是決定繳完 儲蓄險可能會部分解去
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03/12 07:38, 3年前 , 17F
市值型ETF 會建議單筆還是分多年定期投入呢？
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推
03/12 09:02, 3年前 , 18F
如果真是閒錢，短期進市場複利是好的
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推
03/12 09:45, 3年前 , 19F
單筆或定期定額都可以，但我建議你去了解買進長期持有
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03/12 09:45, 3年前 , 20F
的原因再去行動，不然你也抱不住，小資YP、魯爸、清流
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03/12 09:45, 3年前 , 21F
君、小販以上這些人搜尋看看
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03/12 11:10, 3年前 , 22F
房貸還太快，看能否增貸。這種職業別跟收入，健保即可。
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推
03/12 11:57, 3年前 , 23F
房貸還太快了，錯失資產成長機會
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推
03/12 13:02, 3年前 , 24F
千萬不要只有健保…保險是風險控管的一種投資
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推
03/12 13:04, 3年前 , 25F
好樂貸這個注意一下吧。這種最好避開，那天公司真的
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03/12 13:04, 3年前 , 26F
倒了，欲哭無淚。
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推
03/12 13:18, 3年前 , 27F
單筆比定期定額好
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推
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好樂貸這種歡迎參考大陸p2p風暴
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03/12 13:40, 3年前 , 29F
現在大盤已經不高了，在年線附近，可以是適合單筆投
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03/12 13:40, 3年前 , 30F
入的時機，美股更是在年線之下，長期投資永遠不要猜
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高點低點，這樣猜到低點你也不會進場，因為會覺得更
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低，貸款剩餘金額太少，建議可以再貸部分出來及設定
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理財型房貸
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03/12 14:24, 3年前 , 34F
感謝大家建議 好樂貸會考慮到期後收回 貸款部分再思考
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03/12 14:25, 3年前 , 35F
看要貸出多少來投資看看
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推
03/12 23:18, 3年前 , 36F
認識的最貴
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推
03/12 23:53, 3年前 , 37F
不會操作的才覺得股市高點，家人去年賣房後70多買了500
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03/12 23:53, 3年前 , 38F
多萬原油期貨放到現在，獲利又要買第二間了。
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03/12 23:54, 3年前 , 39F
很多商品可以操作不要侷限在「存股」這種迷思
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推
03/14 00:52, 3年前 , 40F
好樂貸蠻抖的
03/14 00:52, 40F
推
03/14 15:29, 3年前 , 41F
其實長期定期定額高低點平均下來不會差太多，與其煩惱
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03/14 15:29, 3年前 , 42F
進場點，不如研究自己覺得有未來趨勢的產業，然後定期
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03/14 15:29, 3年前 , 43F
定額就好，像新能源、ai就是未來看好，可以查查看統一
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03/14 15:29, 3年前 , 44F
的全球智聯網基金、另外市值型etf也是不錯的選擇，相
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03/14 15:29, 3年前 , 45F
信長投都不會讓你失望，祝福你~
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推
03/14 18:15, 3年前 , 46F
不推高費用共同基金，只推市值型ETF0050/006208/VT/VWR
03/14 18:15, 46F
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03/14 18:15, 3年前 , 47F
A
03/14 18:15, 47F
推
03/16 01:11, 3年前 , 48F
在低點長期買績優股，平均年報酬率高過10趴，350萬相當
03/16 01:11, 48F
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03/16 01:11, 3年前 , 49F
於每月3萬被動收入，房產價格太高，政府打房與央行升息
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03/16 01:11, 3年前 , 50F
，學會看財報財可享有穩定被動收入。
03/16 01:11, 50F
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03/17 11:21, 3年前 , 51F
感謝大家的建議～
03/17 11:21, 51F
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