[心得] 理財心得-帳戶規劃2:配置數位帳戶

看板CFP作者varietysn (筆者)時間4年前 (2022/02/16 22:57)推噓6(6推 0噓 8→)

留言14則, 7人參與討論串1/1

板友晚安!你的手邊有超過5個帳戶嗎~ 我好像有7個，感覺有點多XD 分享一下帳戶規劃的作法與心得，距離上次在這裡分享帳戶規劃已經是 3年多前的事了，這次加入了數位帳戶，歡迎留言聊聊囉! ※彩色好讀無音樂完整版: https://bit.ly/3KXQ1Hf 黑白純文字精簡版: §帳戶規劃2:配置數位帳戶 ※前言最近幾年各家金融業者紛紛推出「數位帳戶」和「純網銀」來拓展用戶及相關業務，雖然據新聞報導其申辦戶數逐年攀升，但筆者發現仍有不少人對於數位帳戶的功能一知半解，又或是因為懶得申辦而錯過了坐享「被動收入」的機會，如何能利用數位帳戶來理財呢? 本文將簡述帳戶規劃的概念及如何搭配數位帳戶來理財，看到這的您可以連同舊文章「帳戶規劃」一併閱讀； ◎以下將以「DA」來縮寫數位帳戶 ※本文首先區別一下DA與純網銀: ☆DA 傳統銀行的延伸，有實體分行不過部份相關業務如轉帳、換匯等皆可透過APP 來完成，例如永豐大戶、一銀iLEO、台新Richart等，有自家ATM可使用。 ★純網銀沒有實體的營業據點，所有金融服務與業務皆只能網路操作，例如將來銀行、樂天銀行、Line Bank，需使用它行ATM。綜觀各家的DA與純網銀多有下列優點: 1.台幣活儲利率高，部份還含括外幣 2.跨行存提款及轉帳有手續費優惠，以及投資金融商品和換匯也有優惠 3.消費搭配特定信用卡有相關優惠 4.透過APP就能快速完成許多事情，不用臨櫃實體銀行被推銷投資商品 *但如果行員是可愛的那沒關係^^ 當然兩者也都存在一些缺點，例如因為無存摺的緣故無法查詢時間久遠的交易記錄，再者會重度仰賴網路交易，必須得保管好手機XD 總結來說DA與純網銀操作上相對便捷，在各家業者競爭之下能讓我們拿到各種相關的優惠，很適合納入帳戶規劃中；接著簡述帳戶規劃的四個步驟: Step1.條列個人需求功能將常用及日後可能會用到的功能列出來，像是儲蓄、投資、保險、信用卡、公共事業費用扣款、緊急備用金等 Step2.整理現有的銀行帳戶將所有未結清的帳戶全列出來，透過 EXCEL或是手繪表格做整理，接著把 Step1列出的功能逐一帶入給各個帳戶，範例如下: https://imgur.com/xOqVR3A

我們可以比較幾個條件來精簡帳戶，像是實體銀行的交通便利性、ATM多寡、台(外)幣的利/匯率的好壞等等，並且將款項集中至主帳戶之中，然後會得到如圖: https://imgur.com/lu0vl3A

Step3.尋找符合需求的數位帳戶 DA及純網銀的選擇很多，在Google及 YouTube上搜尋關鍵字就有最新的各家比較資訊，筆者建議可以將幾個要點列入考慮: a.活儲利率不錯且上限金額高許多銀行必須達成一些條件才有利率優惠，挑選不過於複雜和麻煩的。 b.結合信用卡或行動/電子支付有優惠 c.APP或網路銀行介面好用與否有些銀行的app十分難用又慢，可以先搜尋一下評價，介面好用有加分 Step4.加入數位帳戶並重新分配工作在精簡帳戶及申辦適合自己的DA之後，我們得到的結果如圖: https://imgur.com/5z0XRME

帳戶由原先的6個減為4個，並且各帳戶都有其負責的工作，不只方便管理也減少讓錢有「閒著的時候」(給我去生利息!) 日後要定期更新帳戶表格內的金額，特別是有使用自動扣款帳單及投資商品的帳戶，輕鬆掌握財務現況! ☆要確實執行每個帳戶被賦予的任務例如一般消費就絕不動用儲蓄帳戶裡的錢，以及儘可能降低非儲蓄帳戶中的現金，將資金集中至利率較高的DA裡滾利息，並準備緊急備用金應付意外；用Q&A來做總結: Q1.帳戶規劃有什麼好處? 多數人手邊都有2個甚至4個以上的帳戶，透過規劃為這些帳戶分配工作，讓我們在儲蓄、消費、投資三個面向上能隨時清楚當下的財務狀況，管理與運用資金能更加的靈活。 Q2.有點麻煩，資金不多還需要做嗎? 無論資金多寡都可以做帳戶規劃，做好財富管理且充份發揮每一分錢的效力，這是投資理財的基礎；日後只需定時更新表單即可，不會花太多時間。 Q3.辦數位帳戶到底能幹嘛有較好的活儲利率、部份消費搭配信用卡或電子支付有優惠、能夠在單一介面上完成多項金融業務。 Q4.那要辦哪間比較好? *字好多我懶得做比較圖又沒有業配每個人的需求與資金狀況都不同，若是不嫌麻煩且資金充裕的話大可多辦幾間，前題是要妥善管理；另外許多優惠都有期限及條件限制，一定要先看清楚遊戲規則後再申辦，儘可能選擇條件簡單明瞭好達成的，以免優惠看得到卻吃不到XD ＊十分感謝看到這裡的您:) 歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友 2022.1.31 by grass -- 理財心得:如何快速挑到不錯的基金 https://bit.ly/3ykC7I1 理財心得:投資獲利的五個步驟 https://bit.ly/3Ca6xiq 理財心得:帳戶規劃 https://bit.ly/2uTYGaH -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.129.227 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1645023436.A.3B3.html ※ 編輯: varietysn (220.141.129.227 臺灣), 02/16/2022 22:59:30

推

yuenru

02/17 13:09, 4年前 , 1^F

02/17 13:09, 1^F

推

wen0413

02/17 17:15, 4年前 , 2^F

02/17 17:15, 2^F

→

wen0413

02/17 17:15, 4年前 , 3^F

02/17 17:15, 3^F