[請益]因應未來升息，房貸(利率)應如何選擇?

看板CFP作者 (露)時間3年前 (2022/02/02 21:17), 3年前編輯推噓10(11推 1噓 50→)
留言62則, 12人參與, 最新討論串1/1
因應未來升息，房貸(尤其利率)應如何選擇? 以下為代親戚轉貼疑問-- 大家好，已經google爬文 台灣央行勢必會升息，不巧的是去年底剛買了一間預售屋，目前蓋一半 (預計2022年底到2023年上半年完工交屋) 因為地段好就沒得選了… 但政府未來勢必會跟著美國或者是因本國通膨因素而升息 所以列舉疑問請教如下: 一、眼看預售屋貸款申請可能最快半年一年後…所以房貸銀行+房貸利率，該如何選擇? 要選擇單一利率還是什麼利率?畢竟要繳20-30年 銀行裡選擇哪一種利率,對於幾十年的逐步調升的房貸利率是有利的呢? 二、升息也不會高到太多，假如親戚投資理財報酬率並不穩定，平均下來才4-5% (這陣子股票報酬率更差) 網友有人建議乾脆貸款成數「低」一點嗎?免得升息以後交了更多利息? 或是建議貸款年限「長」一點，或貸款成數也「高」一點，利用剩餘的一點錢去 投資，只要投資報酬率勝過貸款利率就可以嗎? 二、去年底買預售屋這時間點很差嗎?買了就買了，但想聽聽各位的意見 p.s.原始發問人(我是代為發問,她沒有id)目前是軍公教單身高齡女生，首購族， 自住客。 謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.80.128 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643807826.A.C5A.html
推
02/02 23:11, 3年前 , 1F
自住煩惱啥？真的升息了再說。
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02/02 23:18, 3年前 , 2F
軍公教選浮動利率就好，職業優勢就是利率比人低，還自作
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02/02 23:18, 3年前 , 3F
主張拉高幹麼？
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您看錯了,文章裡寫的是貸款成數拉高,不是利率拉高 她是在問要選擇單一利率一路到底,還是階段式利率 還有,不要以為國中國小老師是肥貓,我這親戚任教快三十年,扣除健保以及各種每個月 應扣的,才7萬多一點,人家還碩士畢業 不要一看到軍公教就以為對方是肥貓 她的同事每一個只能買得起二手房子,住在很爛的社區,又不是大學教授, 因為已經十幾年沒有調薪了....算是中等收入而已 她也快退休了才存到一點點錢買預售屋... 如果選擇浮動利率,就等於還款前幾年銀行利率低,後面幾年銀行利率高.還到死 所以才有此問題 不要因為對方是軍公教就希望對方還款利率高,好像在報仇一樣. 這世代最窮的就是軍公教,賺不了多少錢.存不了多少錢.就像她的同事就只能 住在很爛社區的二手屋--如果沒有父母資助的話 一些youtube網紅還有外商公司或是工程師之流,上班前三年月收入都不只七萬了
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02/02 23:21, 3年前 , 4F
期數不管選20或30，銀行的還貸機制就是會讓人在前10年就
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還掉大半利息，頭十年如果沒有把握壓底貸款額，其實利率
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是高是低沒有太差別
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02/03 10:27, 3年前 , 7F
銀行的還貸機制，利息部分就是本金還欠多少，利息就多少，
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跟年份無關，如果選固定本金還款額會更清楚
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請注意第一個月的利息
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如果沒有要投資，貸款越少越好；如果投資順利，貸款越多越
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好
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不確定投資能力，取中間值，賺錢有賺到一半，賠錢也少賠一
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半，樂觀最重要
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推
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貸款成數越多越好 通膨會吃掉你的貸款
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推
02/03 15:20, 3年前 , 17F
吳淡如的話沒聽喔！貸款要慢慢拖著還
02/03 15:20, 17F
原文有看清楚嗎? 她的投資能力不好,去年報酬率也才4%,最近一個月負的4趴 如果不會投資的人,是不是貸款貸少一點? 她如果會投資,當然借貸多一點的銀行貸款,當然高過銀行借款利率 問題是這一個月她就負報酬了 萬一美股崩盤的話? ※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:33:26 ※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:35:46 ※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:36:57
推
02/03 16:07, 3年前 , 18F
不用多會投資都能年化5%
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02/03 16:08, 3年前 , 19F
5-10%都是無腦都可
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推
02/03 16:52, 3年前 , 20F
擔心負報酬別投資，用10年房貸好了
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02/03 17:46, 3年前 , 21F
最近一個月要正報酬也挺難的，投資要看長期，如果會懼怕
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02/03 17:46, 3年前 , 22F
短期波動確實不適合投資，短期股債齊跌的機率滿高的。
02/03 17:46, 22F
推
02/03 17:50, 3年前 , 23F
另外你又提到他快退休，這時可能想背長年期房貸銀行也不
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02/03 17:50, 3年前 , 24F
一定肯（屋齡+年齡<75~80)
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02/03 18:15, 3年前 , 25F
你是不是搞錯了？ 軍公教的利率幾乎是所有方案擺出來看
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02/03 18:15, 3年前 , 26F
前幾低的
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另外不管怎麼選，利息都是先還，分20年的話，頭10年就還
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02/03 18:18, 3年前 , 28F
掉七成利息，所以選浮動就好，前幾年選利率高的方案反而
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02/03 18:18, 3年前 , 29F
虧
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推
02/03 19:02, 3年前 , 30F
我猜他第一個問題想問的是貸款選一段式利率還是階段性利
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02/03 19:03, 3年前 , 31F
未來受升息影響較小？就我的認知，這兩種利率都會受升
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推
02/03 19:07, 3年前 , 32F
息影響而浮動
02/03 19:07, 32F
噓
02/03 23:08, 3年前 , 33F
什麼別人覺得軍公教肥貓，是你自己預設立場太強吧！照你所
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述的年紀及薪資水準放到同期受薪階級也是不錯了，更何況2.3
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02/03 23:08, 3年前 , 35F
0年來的房價物價所得比，除非你說的這些老師都要住在台北市
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02/03 23:08, 3年前 , 36F
高級社區裡，不然最好是都會住到很爛的二手屋，最後那段用
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02/03 23:08, 3年前 , 37F
特殊族群的收入來講更好笑，你要不要看看現在多少年輕人的
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02/03 23:08, 3年前 , 38F
收入是怎樣，有多少7.8年級流浪教師，跳出軍公教象牙塔吧！
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02/04 11:32, 3年前 , 39F
昨天都沒看到有人說肥貓，感覺黑人問號，原來是原po修文
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02/04 11:32, 3年前 , 40F
內容XD
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al大大感覺很無辜，看不出是暗示軍公教肥貓的意思啦
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02/04 11:32, 3年前 , 42F
al大大是說，軍公教這個職業在“銀行”眼中很穩定，貸款利
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率 成數都是同薪資裡面最優的
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02/04 11:32, 3年前 , 44F
至於浮動式 階段式 一段式的比較，要看細節內容，要精算，
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02/04 11:32, 3年前 , 45F
但原po還是先解決是否要額外貸款投資，這影響比較大
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02/04 11:32, 3年前 , 46F
我猜al大大說的浮動利率優勢，是前面利率低，後面利率高，
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02/04 11:32, 3年前 , 47F
對比一段式有優勢，大概是因為
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02/04 11:32, 3年前 , 48F
前面本金多+利率低=會節省相對較多利息
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02/04 11:32, 3年前 , 49F
後面本金小+利率高=增加相對較少利息
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02/04 11:32, 3年前 , 50F
因為利息是欠的本金*利率，利益多少就是要精算
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02/04 11:32, 3年前 , 51F
但銀行不是吃素的，我猜不會差太多
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02/04 13:46, 3年前 , 52F
台灣最多只升1碼，應該不會差到很多
02/04 13:46, 52F
推
02/04 14:24, 3年前 , 53F
台灣沒什麼升息條件，最多一碼
02/04 14:24, 53F
推
02/05 13:47, 3年前 , 54F
房貸30年路過，不覺得房貸有什麼大變動。房貸就每月繳就
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02/05 13:47, 3年前 , 55F
好，
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02/05 13:47, 3年前 , 56F
有時間有承受風險能力，就投資一些，放銀行絕對是被通膨
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02/05 13:47, 3年前 , 57F
吃掉。
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02/05 13:48, 3年前 , 58F
公教不是都一段式喔？
02/05 13:48, 58F
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02/06 15:52, 3年前 , 59F
長期下來應該不必擔心利率高到多誇張啦 你看台幣多強勢
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02/06 15:52, 3年前 , 60F
美國升息臺灣雖然可能升息 但不用擔心會像美國那麼鷹啦
02/06 15:52, 60F
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02/09 18:45, , 61F
楊金龍 鷹不起來啦
02/09 18:45, 61F
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02/09 18:46, , 62F
先看看能不能回到2020疫情爆發前的利率吧？我是懷疑楊的guts
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