[請益] 25歲理財規劃請益

看板CFP作者toc1001adam (toc1001adam)時間2年前 (2021/10/02 23:05)推噓7(7推 0噓 5→)

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前言: 今年年初發了一篇24歲的理財請益，也得到 CFP 版許多前輩給予的指點這段期間調整了資產配置的方向，也新增了一些理財工具。趁著剛邁入25歲，把目前的理財規劃再整理一遍，再請各位前輩指點! 今年年初的發文: https://reurl.cc/RbOXEz ----------------------------------------------- 【個人資訊】性別: 男年齡: 25 無車無房【收入狀況】年度 Total Package: 250萬每月經常性薪資: 12萬(其中15%公司代扣股款，無自提) 今年年初調薪幅度約兩成，六月又被調整一次，記錄自己工作兩年的薪水大概翻一倍，從剛進公司的120萬一年到現在的250萬一年。其中績效獎金約占40%，每季領一次，因此就不計入經常性薪資範圍。但預計每季績效獎金約再多15-20萬。【每月支出】餐費: 1萬交通: 公司補貼手機: 公司補貼健身: 公司補貼娛樂: 5千(訂閱娛樂服務/買書/服裝/健身器材等) 保險: 公司團保(預計今年好好開始規劃保險) 【儲蓄】活存: 160萬(永豐大戶) 台股: 110萬(0050 40%/006208 40%/00692 10%/0056 10%) 美股: 20萬(公司股票，今年七月開始每月提撥15%薪水購買，另外有些公司配股) 【理財目標】今年年初有提到自己的短期目標是在六月底存到200W，這部分有順利達成。六月有給自己下一個短期目標是在今年年底存到300W，目前預計可以存到 320W 左右。大學畢業時帳戶裡約有20萬，等於這兩年大約存了300萬。中期理財目標為27歲存到500萬，屆時預計購買台北/新北 2000-2500W左右房。目前也有持續在看一些房子累積經驗，不排除購買預售屋慢慢付頭期款。希望30歲總資產可以達到1000萬!(覺得發文說出這件事情很有儀式感，有說才有機會) 【理財規劃】目前每月收入扣完稅和勞健保，剩下的按照美股15%(每月2萬)，台股75%(每月8萬)的比例來分配績效獎金部分則以活存現金存入為主，預計遇到大跌時分批進場美股 ETF。平常沒什麼物慾，可能是工作要常常出差關係，覺得已經玩蠻多的了，所以自己休假期間也沒有太多娛樂，放假就是工作/健身房/看書/打電動等每個月的開銷基本上不超過兩萬，換算下來的儲蓄率還蠻高的。短期目標年底 300萬 -> 可達成中期目標兩年後(27歲) 500萬長期目標五年後(30歲) 1000萬【問題】多數同事建議我結婚前購房，若以2000萬房30年算，每月約要還款7萬。目前預計兩年內完成購房計畫，先以存到500萬為啟動條件，不希望賣太多股票。想請問目前規劃是否有盲點或可以改進之處? 謝謝各位閱讀到此處的 CFP 版前輩們，祝福各位前輩身體健康，天天開心! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.244.86.109 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567.html ※ 編輯: toc1001adam (210.244.86.109 臺灣), 10/02/2021 23:11:00

推

GiiBai5566

10/02 23:26, 2年前 , 1^F

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推

tomap41017

10/03 00:35, 2年前 , 2^F

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hsiliang

10/03 00:53, 2年前 , 3^F

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