[請益] 38歲男 & 3歲男童理財規劃

看板CFP作者 ([少年的最後旅行])時間3年前 (2021/04/24 09:57), 編輯推噓6(6推 0噓 12→)
留言18則, 7人參與, 3年前最新討論串1/1
如題 小弟目前38歲，已婚生有一子(第二胎兩周後出生) 從事業務性質工作 基本月薪32K，近五年的年收波動幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w) 現在的資產配置為 1.現金存款約30萬 2.持有股票約30萬(股市小菜雞，最近才跟著飛哥來到這邊) 3.儲蓄險(已期滿)約40萬 4.投資型保單(還有15年)現值約13XXX鎂 (對沒錯，就是上個禮拜我發文的那張"盈聚101"...QQ) 負債則有房屋貸款約200萬(剩10年要繳完) 每年的開銷約70萬(含每個月要繳的貸款) 無車貸，不用付孝親費 老婆則是從事會計工作，年薪約6~70萬 但我們財務是各自獨立的所以這邊暫時不列入評估 (小孩的開銷就當作我們一人一半) 因為工作性質所以獎金是一年發一次 覺得看到朋友們"每個月 or每一季"的理財規劃方針好像不適用 前幾年現金存款時常歸零，到現在對現金存款的部分還是常常感到不安 想請教: *我的資產分配比例這樣是否恰當?有無需要調整? *理財部分，接下來目標期望是可以再快速一點累積現金部位 我應該怎麼做會比較好?(怎麼開源?是否需要再節流?) Part2. 大兒子出生至今存款約30萬，有鑑於爸爸到3X歲才意會到理財的重要性 希望先開始幫他規畫(預計他接下來每年都還會有3~5萬的"紅包錢") 請問什麼樣的方式比較適合?(定存我應該是完全不考慮) a.存股 b.儲蓄險 c.基金 ，或者是三者同時進行，比例如何分配比較恰當? 以上，懇請版友們給予我一些方向或是觀念，讓小菜雞可以不用在人生途中如此迷茫 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.120.188.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1619229437.A.30A.html
推
04/24 10:07, 3年前 , 1F
小孩就定期定額0050或006208，不要像昨天股版有個爸爸
04/24 10:07, 1F
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04/24 10:07, 3年前 , 2F
把小孩成本兩百多的台積電賣掉就好
04/24 10:07, 2F
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04/24 10:08, 3年前 , 3F
那張保單不能把錢拿回來嗎 有點忘了後續
04/24 10:08, 3F
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04/24 10:10, 3年前 , 4F
看來你現在的現金部位都只能當緊急金了 抓半年開銷的話
04/24 10:10, 4F
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04/24 10:11, 3年前 , 5F
要挪出投資錢可能得從儲蓄險跟那張保單下手了 等別人意見
04/24 10:11, 5F
推
04/24 10:14, 3年前 , 6F
投資保單...解約吧
04/24 10:14, 6F
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04/24 10:17, 3年前 , 7F
看了你上一篇贖回的金額後，覺得你根本被騙了
04/24 10:17, 7F
推
04/24 10:24, 3年前 , 8F
真智珍寶 不用謝我
04/24 10:24, 8F
推
04/24 12:32, 3年前 , 9F
如果是我 儲蓄險會解出來放存股
04/24 12:32, 9F
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04/24 12:36, 3年前 , 10F
看你上一篇投資型保單如果解出來剩12萬 大概虧26萬多
04/24 12:36, 10F
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04/24 12:37, 3年前 , 11F
要嘛就當它不存在，等2036年再領，不然乾脆領出來買飆股
04/24 12:37, 11F
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04/24 12:41, 3年前 , 12F
2036年領大約是50萬 12萬定存股5%報酬率滾15年大概25萬
04/24 12:41, 12F
推
04/24 14:04, 3年前 , 13F
覺得幫孩子選a，等到大一點了就拿來順便解釋股票、市
04/24 14:04, 13F
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04/24 14:04, 3年前 , 14F
場、投資等等
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04/24 14:04, 3年前 , 15F
孩子學起來就有興趣
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04/24 14:45, 3年前 , 16F
年支出有一半是靠獎金支應，如果獎金不如預期，就會入不
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04/24 14:45, 3年前 , 17F
敷出，緊急備用金可能要拉高一點。另，建議將支出項目列
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04/24 14:45, 3年前 , 18F
出，才能判斷是否需要節流。
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