[心得] 個人給新手的理財觀已刪文

看板CFP作者時間3年前 (2021/04/18 10:32), 3年前編輯推噓11(12推 1噓 20→)
留言33則, 11人參與, 3年前最新討論串1/1
------- 講到理財，個人認為理財的本質是: 您要怎麼設定理財手段來獲得金錢，讓您可以面對您未來要花錢解決的問題? 手段包括: 緊急備用金、保險、借錢、投資(外匯、股票、房地產)等 問題包括: 失業、車禍、生小孩、結婚、生病、死亡、不知道會發生的事情等 在這些花錢問題當中，可用二個原則去分析金錢有限時，需花錢解決事情的優先程度 : 發生時間、不可承受度。 個人優先度是 : 1. 最近會發生的，不能承受 (緊急備用金、保險處理) 2. 以後會發生的，不能承受 (緊急備用金、保險處理) 3. 最近會發生的，可以承受 (定存、活存) 4. 以後會發生的，可以承受 (投資) 所以這就形成了從零開始存錢，常見的理財順序: 有收入 -> 緊急備用金 -> 保險 -> 投資 0. 有收入 沒什麼好說的，要理財要先有錢吧。每次拿到薪水，有限制的花掉生活費後(注)， 存下來的錢，建議依下面所提到的步驟建立穩固的金錢支援。順便一提，此時開始記帳 抓出每月固定支出、浮動支出、固定收入、浮動收入可以更有底知道後面規劃所需之金 額和達成的時間。 如果已經有存款只是沒分配，可以嘗試先把緊急備用金切出，再做保險、投資規劃。 注:有限制的花掉意思是把錢花在的可接受品質的基本生活所需。 1. 緊急備用金 存下的錢個人認為最重要的是分配在緊急備用金。 緊急備用金存的用途在於短期緊急支出，準備的原因在於避免臨時真的要用錢，卻要把長 期投資的錢取回造成虧損。想像一下，最近發生股市大跌，然後今天要進辦公室時發現拿 員工證刷不進去，您失業了。您要怎麼處理這種狀況? 緊急備用金此時就派上用場了。緊急備用金可以當緩衝，這段時間可以去找工作，不用動 到虧損的投資。 也因為這比錢是救急的錢，建議是放在可以快速提領的地方，比如活存、定存，是否能提 領這筆錢高機率由自己決定，取出也不會減少本金。 準備的金額有很多種，這裡提供一種，12個月生活費。比如一個月生活2萬，12個月就是 12x2=24萬。其他種還有 6個月生活費，12個月收入。依照個人平日花費、可承受風險決 定金額。 2. 保險 存完緊急備用金，處理完短期的花錢困難，接著開始處理較長期可能會發生的支出。這一 步驟思考的是: A 要花多少錢的未來事件是您不能承受的? B 您可以/願意承受多少損失，讓未來可能發生的事件變成可以承受? 想好後開始規劃自己需要的保單，詳細可至保險版看保單與概念。 此外，這裡完成後，建議去研究一下理財法，像是 3331 理財法、六個罐子理財法。 這些理財法說明了收入金流的分配。個人沒有在存緊急備用金時就納入是因為我覺得準備 緊急備用金的重要性遠大於其他目的的儲蓄。 3. 投資 有了上面準備好的錢，接著才是思考投資。投資的概念是， 您可以/願意承受多少損失，來換取更快更容易達到人生財務目標? 既然概念是這樣，所以其實投資的種類有很多，比如 自己、股票、基金、期貨、選擇權、虛擬貨幣、創業、烈酒等。 這個階段，請小心守護好自己的錢，請有自己的看法，謹記，天下沒有白吃的午餐。還有 ，投資是一輩子的事，可以賺到錢的機會很多，不用急躁貿然進場，不懂不要碰。每種投 資有其特性和風險，建議大概了解後再邊做邊學。欲仔細研究詳情請洽各專版，或上網搜 尋。 如果不知道要選哪種投資，可從研究0050、006208開始，這兩者屬於被動指數型ETF ，算是保守的選擇。研究後覺得無聊，或是覺得報酬太低，可再研究其他種類的東西。 至此，您該走自己的路了。 延伸閱讀 : (i) 出自ameryu大寫給新手如何存到第一桶金的方式: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1451574885.A.752.html (ii) 本版搜尋 :ameryu (iii) 本版搜尋 :書 (iv) 本版搜尋 :您的年紀 觀察其他人怎麼做的 (v) 您自行發文讓版友給客製化建議 備註 : 本篇算是基礎文章，簡化了許多東西。如果您覺得您的想法更對，您就是對。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.154.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1618713161.A.04C.html ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 10:33:54
推
04/18 10:47, 3年前 , 1F
讚 優文
04/18 10:47, 1F
推
04/18 11:00, 3年前 , 2F
推，不懂的不要怕，想碰就要好好了解他
04/18 11:00, 2F
推
04/18 11:15, 3年前 , 3F
推～
04/18 11:15, 3F
推
04/18 11:17, 3年前 , 4F
推
04/18 11:17, 4F
噓
04/18 11:17, 3年前 , 5F
優文給推，但是還沒開課或廣告，沒學到引流大的精華 只能
04/18 11:17, 5F
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04/18 11:17, 3年前 , 6F
給紅 希望您下次好好改進！
04/18 11:17, 6F
我太愚昧了學不起來
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04/18 11:21, 3年前 , 7F
這個...,放第一位的應該是生活費吧?
04/18 11:21, 7F
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04/18 11:36, 3年前 , 8F
我覺得生活費寫在 0 裡面了耶，我改改看
04/18 11:36, 8F
※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:45:24 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:46:44 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:53:30
推
04/18 12:32, 3年前 , 9F
有收入後先養成記帳習慣，熟悉現金流並能掌握資產與負
04/18 12:32, 9F
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04/18 12:33, 3年前 , 10F
債後，試著抓出當月可支配預算，才有後面的123步驟，在
04/18 12:33, 10F
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04/18 12:33, 3年前 , 11F
進入123步驟前，透過四本帳簿直接分配預算，最後一本就
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04/18 12:33, 3年前 , 12F
是緊急預備金帳簿，挑了一家没什麼分行的來辦，還故意
04/18 12:33, 12F
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04/18 12:33, 3年前 , 13F
不辦提款卡，要動支還得請假，這樣子遇上意外緊急需要
04/18 12:33, 13F
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04/18 12:33, 3年前 , 14F
一筆錢時，還能不動用到那些正在賺錢的投資標的，不過
04/18 12:33, 14F
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04/18 12:33, 3年前 , 15F
增加收入來源與金額還是最重要的
04/18 12:33, 15F
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04/18 12:33, 3年前 , 16F
04/18 12:33, 16F
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04/18 12:43, 3年前 , 17F
現在回去看自己從2004年起的個人記帳本及2013年起四帳
04/18 12:43, 17F
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04/18 12:43, 3年前 , 18F
簿資料，真的很感謝從前的自己願意堅持養成記帳習慣
04/18 12:43, 18F
謝謝您，您說的對。我忘記寫記帳和預算分配了。
推
04/18 12:49, 3年前 , 19F
推
04/18 12:49, 19F
※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 14:42:02
推
04/18 15:58, 3年前 , 20F
很好很好 開始引流到自己網站了 之後記得開廣告 寫書 開講
04/18 15:58, 20F
推
04/18 15:58, 3年前 , 21F
座 ，這才是最好的無風險理財。
04/18 15:58, 21F
這也有風險，不可能無風險的。在我看來這就是一種低成本創業。
推
04/18 16:00, 3年前 , 22F
我上個月單單一個帳戶卡費12萬7多，如果你沒辦法把月收入
04/18 16:00, 22F
推
04/18 16:00, 3年前 , 23F
衝到30萬以上，你光靠節流是沒辦法的，一定是精進自己的能
04/18 16:00, 23F
推
04/18 16:01, 3年前 , 24F
力比起記帳更重要。
04/18 16:01, 24F
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04/18 16:03, 3年前 , 25F
你會發現，當你收入開始增加，其實支出也莫名會增加，房貸
04/18 16:03, 25F
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04/18 16:03, 3年前 , 26F
、裝潢、買車、保養，絕對不可能跟低收入時一樣，所以開源
04/18 16:03, 26F
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04/18 16:03, 3年前 , 27F
遠比節流重要。
04/18 16:03, 27F
推
04/18 17:30, 3年前 , 28F
不是每個人都足夠幸運可以月領20、30萬以上，基本的理財
04/18 17:30, 28F
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04/18 17:30, 3年前 , 29F
常識對大多數人來說還是很重要，所以開源與節流兩者均不
04/18 17:30, 29F
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04/18 17:30, 3年前 , 30F
該偏廢。
04/18 17:30, 30F
個人看法是哪個簡單先做哪個。 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 19:01:47
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04/18 19:02, 3年前 , 31F
不過我剛剛查臺灣學術網路管理規範第九條第一項
04/18 19:02, 31F
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04/18 19:02, 3年前 , 32F
拿學術網路引流的當事人好像已經違法了
04/18 19:02, 32F
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04/18 19:03, 3年前 , 33F
之前那些有沒有被別人檢舉我不知道 但還是拿掉連結比較好
04/18 19:03, 33F
已刪除 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 19:07:53
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