[請益] 30歲夫妻 十年及長期規劃
[職業]
女公+男教
[收入]
女75w 男82w 家庭年收每年穩定+3萬左右
[現況]
1.貸款
(1)房貸1152萬/30年,目前在第一年寬限期
(2)公教信貸 80萬/7年
寬限期間每月貸款22563元 約佔年收17%
寬限期後每月貸款52200元 約佔年收39%
2.現金
60萬 (作為預備金+育嬰假的彈藥)
3.投資
(1)美股VTI/VSUS(80%)+BND(20%) 72萬(NTD)
(2)加密貨幣 42萬(NTD)
4.固定支出
(1)感謝雙方父母不須上繳孝親費
(2)每年水、電、瓦斯、網路、電信、管理費總和約7.2萬
(3)養車(油錢、保養、保險、稅)通勤等交通費約9.5萬
(4)雙方各自有保險,一年約3.5萬元
(5)雙方伙食費雜支月抓2萬
5.女生懷孕中預產期九月底
會請半年育嬰假,這半年月領約14000公保津貼
未來寶寶保母+育兒費用抓一個月2.5萬,一年約30萬
>小結
1.房貸寬限期間+固定支出約佔家庭年收63%
2.房貸開始還本+固定支出約佔家庭年收83%
[長期目標]
1.目前房子剛交屋,主+附約22p兩房,目標10年後能以小換大換成正三房(30p)
2.希望目前T牌車子耐操一些,10年後再換車
3.有鑑於未來退休年金必會再更動,想透過投資理財存一筆退休金
目標60歲能領減額退休金提早退休(倘若65歲退休規定沒變)
想請教:
若想達成10年後換房,不考慮房市噴發上漲到無法負擔的情況
預計要再準備400-500萬,依照目前資產/投資配置
方法(1)
如果接下來10年家庭年「所得餘款全部投入定存」應可達成
但這應該是最被動消極的方式?
方法(2)
部分定存,部分持續投入股市,想請教比例的部分要怎麼抓比較穩妥?
股市的部分會建議持續投入美股,或是部分配置在台股的006208/0050呢?
想請教版友我這樣的配置是否有盲點?以及是有無其他的建議,謝謝:)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.158.0.110 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1616829126.A.FC5.html
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若是屆時仍是低利,會考慮貸30年沒錯,用退休前理財的積蓄和年金
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加密貨幣確實有很多很不錯的穩定領息的標的
但小孩即將出生,未來有什麼變數不太曉得
想留至少半年至一年月薪的現金在身上
opm大大說的數位活存是個好選擇,我來做點功課,謝謝您
※ 編輯: MacBooks (49.158.0.110 臺灣), 03/27/2021 17:42:31
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