[討論] 信託初探

看板CFP作者 (No Comment)時間3年前 (2021/03/26 16:00), 編輯推噓2(2推 0噓 15→)
留言17則, 5人參與, 3年前最新討論串1/1
之前與 opm 大討論有感，覺得該來認真研究一下信託的可能規畫方式 由於網路上各銀行資訊相對少所以跑了一趟富邦諮詢相關問題 目標: 處理極端狀況下遺留無自理能力小孩單獨謀生狀況 費用(富邦銀): 開辦3000 信託費 0.5%每年 改約另外收費 收費依信託金額可議 可操作標的: 銀行可以操作的金融商品(通常為基金 基金信託費可抵信託費) 證券 現金 信託契約彈性(標準約): 委託人可自由動用操作(需透過銀行 可能無法短線進出) 可約定受益人三個年齡段 按月給付給定金額 可約定配息給付 可約定受益人教育(限匯至受益人本人帳戶)醫療費用(可匯至受益人本人或指定監察人 帳戶)依單據支付 可受益人到達一定歲數後進行所有權轉移 稅務: 配息贈與稅: 發生在受益人收到金錢時 (稅務計算方式較直接贈與配息有稅務優勢) 遺產稅: 發生在過世當下 但資金無法動用 可能須先準備它法 cover 有另外被推薦保險金信託(有稅務優勢但限制太多費用也較高)但是感覺不太優 就不列 入討論了 目前感覺是可以撥一部分來放著 只是資金收益/彈性相對受影響 希望版友如果有其他訊息或觀點可以一起共享討論 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.83.66 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1616745623.A.235.html
推
03/26 16:13, 3年前 , 1F
推
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03/26 19:00, 3年前 , 2F
那真的只能處理一部分錢的問題,大概受益人有一定生活自理能力
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或有覺得相對可信賴的監護人存在時,比較好些...-.-
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03/26 19:01, 3年前 , 4F
至於操作靈活度,我個人倒不覺得怎樣,那本來不該是常進出的錢
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03/26 19:02, 3年前 , 5F
可投資標的多樣化,給付條件可選性比較值的看看
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03/26 19:59, 3年前 , 6F
這基本上應該就最後防線了 無親無故 又不能自理 實在
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03/26 19:59, 3年前 , 7F
是太難
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03/26 22:11, 3年前 , 8F
除信託外，夫妻或可考慮協商出雙方均信賴的監護人選，徵
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03/26 22:11, 3年前 , 9F
求同意後，分別找律師預立遺囑，均指定以其作為夫妻雙亡
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03/26 22:11, 3年前 , 10F
後子女的監護人
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03/27 16:40, 3年前 , 11F
很難,我們都沒有啥預知未來的本事,銀行的信可以到哪地步?
03/27 16:40, 11F
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03/27 16:41, 3年前 , 12F
像這次蘇花車禍就有出遊去小孩先走的,那還是蠻大的小孩了
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03/27 16:55, 3年前 , 13F
銀行相對來說應該是比較中立 如果指定只能進去指定帳
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03/27 16:55, 3年前 , 14F
戶 沒啥做手腳的空間 不過這可能要小孩有基本生存能
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03/27 16:55, 3年前 , 15F
力譬如說10歲之類的
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推
03/28 11:01, 3年前 , 16F
小弟自己寫過不少張信託草約…
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03/28 11:01, 3年前 , 17F
真的有想規劃，可以討論
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