[請益] 25歲女理財規劃

看板CFP作者 (澄澈眼睛看世界)時間3年前 (2021/02/14 22:11), 3年前編輯推噓15(15推 0噓 30→)
留言45則, 17人參與, 3年前最新討論串19/20 (看更多)
大家好，我目前25歲，工作剛滿半年。 先列一下自己的背景資料： ［目前資產］ 只有活存：18W 配置如下 -郵局7W，基本上不太動用，每月會存一些進去作為緊急預備金 -台新9W，剛開好的戶作為未來儲蓄主帳，這個月才要開始定期定額投資基金 -華南薪轉戶和中信共2W：每月生活費與購物使用 ［收入狀況］ 月薪：56K~60K，已扣勞健保，不含三節獎金。 工作前兩年薪水差不多是這個數字，第三到第五年會是70K左右，之後應該可達150-200K 以上（看業績） ［平均月支出］ 房租+水電：6300 三餐：9000 娛樂購物：5000 交通：1000 電信費：500 其他雜支：1000 保險：5500 算下來月支出約28K-30K，剩下月底才拿去存起來。 保險的部分是去年11月才剛保了重大傷病險和失能險，年保費41K+25K=66K，繳20年。重 大傷病險30年後可領回100W。 其他醫療險意外險等等家母已幫忙打點好。 沒有孝親費壓力，只需幫雙親付健保費。家裡房貸的部分我也很幸運的不須幫忙分擔。 今年報稅可以報扶養（四個家人），沒有意外的話應該可以免稅。 有男友，他才剛要唸研究所，也有出國唸博士的打算；未來工作地點跟方向未定。若未來 可以走到結婚那一步的話預計也是我30歲之後了。 ［理財規劃］ 1. 目前以儲蓄為主，月存25K，接下來希望至少存30K；其中10K活存20K基金。 2. 基金定期定額才剛開始要起步，不過是交由家母幫忙看盤操作（目前雙親都能早早退 休就是靠家母多年來的基金操作達到財務自由）。 ［目標］ 1. 30歲前有200W 2. 35歲前買台中舊市區精華地段的房子 其實自己從大學開始就有在記帳，但都沒有好好的檢討；現在認真面對才發現自己滿會花 錢的（殘愧）。 下半月開始在娛樂購物等方面會節制一點、大餐少吃一點。 想請問各位前輩們，我目前的狀況是否還有能改善的地方呢？ 投資的部分除了基金不知是否有其他建議？家母滿反對我投資ETF或股票，認為會被課較 多稅...well我自己對稅這一塊不太了解、也還沒報過稅，接下來也會再瞭解一下這部分 ；也期許能漸漸接手投資主導權。 在此先謝謝各位先進的指教！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.76.124.126 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1613311863.A.6A9.html ※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/14/2021 22:17:20 ※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/14/2021 22:18:47
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02/14 22:25, 3年前 , 1F
活存移到利息比較高的數位帳戶
02/14 22:25, 1F
剛剛研究了一下先暫時鎖定永豐大戶，謝謝您的建議
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02/14 22:25, 3年前 , 2F
股利稅有8.5%的抵稅額，所以要看總所稅的級距
02/14 22:25, 2F
了解
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02/14 22:25, 3年前 , 3F
家裡有人會挑基金其實可以都投
02/14 22:25, 3F
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02/14 23:16, 3年前 , 4F
你媽都能操做到財務自由 這部分可以多參考你媽的意見?
02/14 23:16, 4F
不過能達到財務自由，我想更大一部分原因是我父親提供高本金（年薪4-5M） 女兒不才賺不了這麼多QQ 家母理財的心態本身是比較偏保守的 我自己想要摸索看看有無辦法讓投報率更好
推
02/14 23:20, 3年前 , 5F
重大傷病買終身還本型 完全是錯誤的配置，
02/14 23:20, 5F
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02/14 23:20, 3年前 , 6F
重大傷病險用意在年輕是所得不高 用槓桿方式來理賠
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02/14 23:20, 3年前 , 7F
重大傷病罹患時的醫療費用，如果要還本不如一開始就
02/14 23:20, 7F
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02/14 23:20, 3年前 , 8F
將錢投入穩定配息的定存即可
02/14 23:20, 8F
會買重大傷病主要也是母親的意思，前幾個月父親診斷出癌末，一時之間對於這些只想要 保好保滿求心安@@ 各種保費都因此加到最高等級... （我現在自己回頭看的確...好像可以做其他運用更好QQ 當作繳學費... 謝謝您提供的看法！ ※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/15/2021 02:01:24
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02/15 07:39, 3年前 , 9F
保險沒有保好保滿那回事,人的欲望無窮,事故難以預料,拉去保險
02/15 07:39, 9F
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02/15 07:39, 3年前 , 10F
板健檢下吧?
02/15 07:39, 10F
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02/15 08:54, 3年前 , 11F
癌症的問題是用癌症一次金搭配重大傷病險來解決的，
02/15 08:54, 11F
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02/15 08:54, 3年前 , 12F
有住院疑慮再搭配癌症療程險
02/15 08:54, 12F
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02/15 08:56, 3年前 , 13F
25歲的保單4萬內可以做到一定額度的風險轉嫁了
02/15 08:56, 13F
推
02/15 09:32, 3年前 , 14F
你媽可能不太懂ETF XD
02/15 09:32, 14F
推
02/15 10:25, 3年前 , 15F
台灣一堆垃圾保險
02/15 10:25, 15F
推
02/15 10:50, 3年前 , 16F
只能說保險配置花太多錢，相對保額也同樣被壓縮，建議
02/15 10:50, 16F
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02/15 10:50, 3年前 , 17F
好好檢視保險商品的組合，省下保費可以拿來投資累積資
02/15 10:50, 17F
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02/15 10:50, 3年前 , 18F
產
02/15 10:50, 18F
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02/15 12:55, 3年前 , 19F
慚愧
02/15 12:55, 19F
推
02/15 13:19, 3年前 , 20F
還本型的保險通常不是好的資產標的，建議研究細節。另
02/15 13:19, 20F
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02/15 13:19, 3年前 , 21F
，大部分的基金加上內扣，管理費等用後，長期績效是比
02/15 13:19, 21F
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02/15 13:19, 3年前 , 22F
不上大盤指數型ETF的，僅考量稅務可能捨本逐末
02/15 13:19, 22F
推
02/15 14:54, 3年前 , 23F
大部分基金長期比步上大盤...顆顆
02/15 14:54, 23F
嗯...我會思考一下是否有需要調低保額；我沒想過問題會在保險這一塊@@ 也發現光靠目前的規劃要達成目標是有困難的，我會重新評估調整投資策略、甚至改變未 來職涯規劃讓收益高一點。 感謝各位寶貴的建議！ ※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/15/2021 15:13:40
推
02/15 22:57, 3年前 , 24F
可以加強自己投資方面知識看看 再決定是否要主動投資
02/15 22:57, 24F
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02/15 22:57, 3年前 , 25F
股市 要高報酬就要承受高風險 還有台股交易稅根本超低
02/15 22:57, 25F
推
02/15 23:47, 3年前 , 26F
緊急預備金可以存到20萬，之後買幾本投資書做功課後，
02/15 23:47, 26F
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02/15 23:47, 3年前 , 27F
閒錢再投股市玩看看了解股市，可從基本的50、56開始，
02/15 23:47, 27F
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02/15 23:47, 3年前 , 28F
就算虧了也可以學經驗
02/15 23:47, 28F
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02/15 23:49, 3年前 , 29F
但不要看股票到把自己本業專業丟掉
02/15 23:49, 29F
推
02/15 23:51, 3年前 , 30F
支出我覺得還好
02/15 23:51, 30F
推
02/15 23:55, 3年前 , 31F
認為你未來應該會有非預期開銷（紅白包、旅遊、結婚等
02/15 23:55, 31F
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02/15 23:55, 3年前 , 32F
），所以就算投資也會跟這些開銷抵銷
02/15 23:55, 32F
推
02/15 23:57, 3年前 , 33F
大概就以現在存錢全部存下預估30歲可以存到180萬，35
02/15 23:57, 33F
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02/15 23:57, 3年前 , 34F
歲可以存到1000萬的水準。
02/15 23:57, 34F
推
02/16 01:00, 3年前 , 35F
保險的部分可以去Finfo或保險版學習，投資部分可以先從
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02/16 01:00, 3年前 , 36F
50／6208開始拿平均報酬，或者有能力去買VOO.QQQ甚至AR
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02/16 01:00, 3年前 , 37F
K投資美國市場
02/16 01:00, 37F
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02/16 01:02, 3年前 , 38F
海外收入670萬內是免稅的
02/16 01:02, 38F
推
02/16 07:15, 3年前 , 39F
保險太多先處理
02/16 07:15, 39F
推
02/16 11:18, 3年前 , 40F
我覺得你現階段完全不需要保險。投資部分高低風險資產可都有
02/16 11:18, 40F
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02/16 11:20, 3年前 , 41F
基金/ETF基本上都是買股票，稅率沒差吧?除非是買免稅基金
02/16 11:20, 41F
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02/16 11:21, 3年前 , 42F
儲蓄別都買股票(ETF)，最好也配置部分固定收入標的避免套牢
02/16 11:21, 42F
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02/16 11:23, 3年前 , 43F
操作個股要打敗大盤的成本不低也不一定會成功，先ETF吧
02/16 11:23, 43F
推
02/17 07:13, 3年前 , 44F
重大傷病改定期，省下的錢來投資比較好
02/17 07:13, 44F
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02/17 10:30, 3年前 , 45F
不是很建議投資基金，先投資自己學習投資知識？
02/17 10:30, 45F
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