[請益] 30歲男理財規劃之請益

看板CFP作者 (大衛)時間3年前 (2021/01/03 19:18), 3年前編輯推噓10(10推 0噓 20→)
留言30則, 12人參與, 3年前最新討論串1/1
前年才開始了解理財的重要性，所以先開始培養存錢習慣及記帳， 並先處理好保險這一塊。 去年2020年對我而言則是一個許多關係產生變化的一年， 之前須負擔在外租屋費，當然伙食費等開銷也跟著增加，但現在關係結束了； 之前家庭成員需平均負擔爺爺的安養機構費用，今年11月爺爺也走了； 之前也有養寵物，需負擔相關費用，但今年年底也走了.. 所以今年開始的這個Moment對我而言，仍在重新調適中 只能就單從生活開銷的這個角度而言，算是減少了不少支出了吧~ (苦笑) 想從生活重心回到自己身上，所以想進一步規劃理財這一個部分 還算是新手上路，還懇請CFP的版友、前輩們多多指教，謝謝！ [簡介] 本職的部分，目前是基層公務員，邊準備高考、國營等考試， 這部分就是盡力提高本薪，穩定餓不死的薪水這樣； 目前無房、無伴侶、無車。 近3~5年規劃應該是也結不了婚這樣， 在未考上前的條件下，目前初步想法是希望35歲前能以利滾利方式， 能先存200萬的資產 【每月收支狀況】 1.收入部分：33K 基層公務員薪水，此部分計算是含實領薪水+加班費， 暫不列入額外的考績獎金等等。 2.支出部分： (1)固定支出： A.手機費:300元/月 B.孝親費:3000元/月 原本是負擔爺爺的安養費，由於開始住家裡，想轉移到這邊貼補家用 C.學貸：2400元/月 學貸以前是傻傻繳，今年年底就會全部繳完了。 D保費：平均約略2300元/ 月 這部分有做功課參考保險版，參照松鼠大的罐頭配置去作些許調整 ※總固定支出約8000元/月 (2)浮動支出部分： 去年檢視記帳這部分約6500元/月， 有一些寵物相關費用(食物用品、健檢費等)，會開始省下來 吃的部分，中午吃外面，約2000元/月， 還有一些交通費(騎車)、考試費用、稅費等等雜費 (還在考慮要不要對自己好一點的支出開銷..哈哈) 這些零零總總加起來，應該能控制在5000元/月 以下 ※浮動支出欲控制在約5000元/月 3.每月結餘：33K-8K-5k = 20K 這部分每月至少想存20K以上~目前就這一塊想進一步做被動投資部分， 一方面近期無特殊規劃；一方面是要一邊準備考試，也無暇研究 其他的東西，所以初步想投入ETF。 【資產檢視及策略】 資金目前是僅分散配置於各銀行高利活存，已存妥約1年的緊急預備金 約僅有40萬的資金可以做投資之運用 由於本身是奈米戶，也不夠單筆投入，所以就採定期定額策略 目前想考慮每月1萬 0050；每月1萬投資VT (已先申請好複委託) 債券配置部分我還沒深入研究，看好像現在不太建議配太多債的樣子 所以不曉得初步的想法是否有需要修正的地方~ 例如投入金額的大小，或還是建議股債配置要平衡等等 以上，若有思慮不周，例如支出的控管、投資的初步想法等等 希請見諒並賜教，謝謝您們> < -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.161.113.91 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609672687.A.62C.html
推
01/03 19:33, 3年前 , 1F
感覺配置蠻穩健的，長期穩定的執行下去應該沒問題
01/03 19:33, 1F
謝謝您~
推
01/03 19:38, 3年前 , 2F
沒啥問題 不要想存20K以上 逼自己太緊反而容易破功
01/03 19:38, 2F
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01/03 19:39, 3年前 , 3F
就10K 0050+ 10K VT 多存下來的就放著 想用就用獎勵自己
01/03 19:39, 3F
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01/03 19:40, 3年前 , 4F
這樣才會長久 逼太緊反撲爆花一頓反而虧更多
01/03 19:40, 4F
謝謝您的建議~的確不能把自己逼太緊 有時意外支出無法控制，還有如保險費用等也是會逐年增加，無法這麼剛好 我幾乎沒有什麼娛樂支出，可以適時犒賞自己一下下~
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01/03 19:40, 3年前 , 5F
VT投入算算手續費,看週期要不要調整
01/03 19:40, 5F
謝謝您~每個人週期應該都不相同~ 請問每年會算隔太久嗎~？
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01/03 20:36, 3年前 , 6F
複委託都有低消 單筆一萬台幣不划算 不過也是看你
01/03 20:36, 6F
謝謝您~我有lrm大所說的豐存股 但也是想說之後沒有手續費優惠 可能就要改成一季或半年或一年投入這樣，不曉得是否可行~？
推
01/03 20:36, 3年前 , 7F
已經很省了 投資標的沒啥問題 最需要的就是提升本業
01/03 20:36, 7F
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01/03 20:37, 3年前 , 8F
國營事業不能兼職 但外送那種的不知道行不行?可以提
01/03 20:37, 8F
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01/03 20:37, 3年前 , 9F
升收入 不然就是專心準備高考吧
01/03 20:37, 9F
謝謝您~ 但高考跟國營職員都不能兼職~囧 對於外送這件事銓敘部也有函釋 覺得有困難..XD 只能偶爾不能常態~
推
01/03 20:41, 3年前 , 10F
豐存股 六月底前(應該是這時間) 0.3%低消1鎂
01/03 20:41, 10F
※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:45:59 ※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:47:14 ※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:48:47 ※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:50:54
推
01/04 01:41, 3年前 , 11F
債券的部分先問問自己投資的錢何時要用？如果超過20年的
01/04 01:41, 11F
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01/04 01:41, 3年前 , 12F
話就不用債券了，長期的股票指數風險比債券還低
01/04 01:41, 12F
這部分還沒想到那麼深遠的說哈哈 不過我會列入考量的，謝謝您的建議 ※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 09:16:33
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01/04 11:55, 3年前 , 13F
是否要配置投資等級債券可以參考這篇文章
01/04 11:55, 13F
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01/04 11:55, 3年前 , 14F
01/04 11:55, 14F
好的~謝謝您！
推
01/04 12:56, 3年前 , 15F
可以一季一次，或是交替，一個月買0050,一個月買vt 這
01/04 12:56, 15F
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01/04 12:56, 3年前 , 16F
樣每次都是2萬
01/04 12:56, 16F
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01/04 12:58, 3年前 , 17F
還是要算一下買入手續費的成本
01/04 12:58, 17F
okok 大概瞭解了~ 謝謝您的提醒！ ※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 14:43:26 --------------------------------------------- 小弟還有一些小疑問想請教~現階段本金尚未增加下，除了用存下來的錢做定期定額ETF的 策略外，手邊尚可運用的資金，這些除了可以考量配債券外，能否再增加標的，或者說留 下來視情況，適時單筆加碼投入即可呢~謝謝~ （不太瞭解單筆是要多大..而且避免過度投注心力失去被動投資本意，適時單筆投入是不 是可以設定週期，如一年再來檢視是否要做就好~？） ※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 15:46:54 ※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 15:47:47
推
01/04 19:09, 3年前 , 18F
01/04 19:09, 18F
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01/04 19:10, 3年前 , 19F
一次單筆投入通常勝過定期定額，但是人類是有心魔
01/04 19:10, 19F
這部分還真的是..一開始都不知道該如何拿捏，投入越大心魔離越近，我再看看風險承受 程度好了，盡量別太緊XD 謝謝您~ ※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/04/2021 20:28:57
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01/04 20:54, 3年前 , 20F
0050不太需要定期定額
01/04 20:54, 20F
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01/04 20:54, 3年前 , 21F
至於VT VTI之類的就看選擇跟資金規劃
01/04 20:54, 21F
謝謝您~因為想說設定定期定額好後，就專心在本職上並準備考試，之後“若”有考上， 有時間再來檢視調整這樣~ ※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/04/2021 21:08:22
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01/04 21:26, 3年前 , 22F
心魔這個東西是真的 想當年0050 還是60的時候
01/04 21:26, 22F
推
01/05 17:38, 3年前 , 23F
公務員要為再次年改做好準備，第二收入，多元收入
01/05 17:38, 23F
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01/05 17:38, 3年前 , 24F
有空要多研究。善用如債券本質的本業，擴展資本。
01/05 17:38, 24F
真的要培養一些專長來拓展第二收入..不然偶爾的勞力工作不是長久之計~ 謝謝您！ ※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/05/2021 21:08:17
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01/05 21:20, 3年前 , 25F
公務員其實有信貸能利用 前提是時機要對
01/05 21:20, 25F
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01/05 21:20, 3年前 , 26F
還有一次不要貸太多 畢竟是槓桿的一種
01/05 21:20, 26F
我之前也有聽說一些人在用這個~ 可以先來打聽一下下XD 以後資產配置上不排除任何可能性~ 但現階段先以安穩不打擾本業為主， 謝謝您~ ※ 編輯: d16352003 (1.161.125.215 臺灣), 01/05/2021 22:32:28
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01/05 22:39, 3年前 , 27F
信貸買0050 00692 006208之類的這應該不用多講吧
01/05 22:39, 27F
阿~我犯傻想成小額借貸給別人這類了XD ※ 編輯: d16352003 (1.161.125.215 臺灣), 01/05/2021 22:43:15
推
01/06 21:38, 3年前 , 28F
加油，剛開始會比較辛苦
01/06 21:38, 28F
真的..本不多的情況下，投資真的很有限~而剛進入投資這一塊時，總是被那些新聞、報 酬率有得沒得都快亂了方針，難在心態調適這一塊，好險ptt版有很多實用資訊可以參考~ 除了....某版XDD， 需要辨別一下這樣，很感謝這個版給了很多建議~讓初步的執行有了 開始，也比較安穩一點，雖然不是什麼起眼的一大步，但希望五年、十年後能感謝自己當 初有踏出一步規劃，而不是一直後悔太晚起步~ 謝謝您的鼓勵！ ※ 編輯: d16352003 (114.24.79.46 臺灣), 01/06/2021 22:43:11
推
01/07 22:26, 3年前 , 29F
資金不大的話不需要債券，加上台幣強勢，以高利活存的
01/07 22:26, 29F
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01/07 22:26, 3年前 , 30F
數位帳戶取代即可
01/07 22:26, 30F
嗯嗯嗯~我現在也打算先這樣配 先累積資產，之後視情況調整債券部位~謝謝您~ ※ 編輯: d16352003 (117.56.41.76 臺灣), 01/08/2021 08:59:17
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