[請益] 31歲男理財初心者規劃請益已刪文
CFP版上先進好，本身因為職業關係一直處在兩點一線的忙碌生活，所有的收入都只有存入
定存，沒有做其他活用。直到去年底才省視自身資產並開始做詳細規劃，也很幸運發現CFP
版，並從文章汲取不少理財基本觀念，因開始涉入房產並且擬定將來人生規劃，想跟板上前
輩請教理財及人生方向。
【基本資料】
男，31歲，單身有女友，將來無生子打算
目前與女友在外租屋，今年年中因資產配置新購入桃園市區5年新古屋，預計年底交屋
【年收入】
醫療業
現職工作年資：4年
本職收入：近一年年平均368萬
被動收入：17萬
【月支出】
房租：8250
伙食：7000
娛樂：2000
交通：300
水電網路手機：1700
健身房會費：1200
不包含其他雜費
近半年平均月支出約2.5萬
預期房貸、管理費及產險支出：39800
【年支出】
壽險(儲蓄險)：106萬
失能及醫療險：5萬
意外險：3750
產險：1900
【資產概況】
高利活存：160萬(利率0.85～2%)
定存：300萬(利率1.1%)
外幣：USD81,000
股票：USD79,000
預計新增自住房屋(桃園中壢大樓5年/58坪)mm
【負債概況】
預計新增房貸：900萬(利率1.31%)
【保險概況】
壽險(均為108年底配置)
富邦XMA：411萬6年期 6年末IRR2.1%
m37m新光UPCASH：60萬躉繳 6年末預估IRR2%以下mm
富邦FWZ：USD9萬6年期 6年末IRR2%
全球FCB：USD3萬躉繳 6年末預估IRR2.5%以下
南山享美利：USD1.5萬躉繳 6年末預估IRR2.5%以下
(利變保單已計入利率下行風險)
失能、醫療、意外險(109年6月底配置
https://finfo.tw/assortments/7d33ba6ad43d80df
【投資概況】
美股券商平均購入VOO及VEA兩檔(各45%
37m37m剩餘購入VGT(10%
預計剩下的USD8.1萬分批投入以上標的
【理財目標】
[37m[37m41歲存到資產總值5000萬且財務自由後退休
【計畫】
本業壓力極大，輪班、長工時且責任制，雖然收入及成就感還可以，但也了解不是能長久持
續的工作，經歷身邊同業發生過的事件後也早就對本業有很深的倦怠感，故希望能在41歲前
財務自由退休，或至少希望能離開第一線工作
本業收入很接近受僱身份頂點，再高就得創業但自知不是創業的料
生活費支出若是維持目前的工作與生活大概不會變化太多，近期只有新成屋配置會有約100
～150萬的支出，故近一年也會保留台幣現金，不進入台股市場
開始涉入投資是從購買儲蓄險開始，購買時就有尋找高IRR產品購買，但不巧碰到3月肺炎事
件造成利率在未來幾年應該都抬不起頭，將來也不會考慮新增保單配置。
股市剛好在3月進場給了股市新手賺點小錢的機運，有拜讀過綠角的文章資料後，基於實驗
精神有開兩個帳戶分別買個股短線及ETF長期投資，但自此也了解內心是個標準散戶所以個
股績效永遠是負的，故現在只全心全意買大盤ETF，將來計畫將預備金外的資金分批投入台
股0050及美股大盤ETF
房產配置倒是一個意外的決定，剛好遇到一個市區總價在行情下緣的物件，簡單評估自身能
力後就衝了。
【請益】
如果在身心無恙前提下，目前的配置要怎樣調整才能有更高機率達成這樣的理財目標呢？不
知道這樣的目標會不會太天馬行空難以實現。想聽聽各位版上先進的意見。
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