[心得] 勞工退休金理財規劃淺見 文長已刪文
如果你目前是受雇者,無論你現在幾歲,你都要關心這個新聞。
勞動部將啟動勞保年金改革,影響人數超過一千萬勞工,改革將採溯及既往,
133萬已退休正在領月領年金的勞工也將受到影響。這裡只單指勞保年金
(政府(10%)、勞工(20%)、雇主(70%)共同分攤),跟新制或舊制勞工退休金
(勞工退休金為雇主提撥6%,受雇者可自願提撥)不同,需要分開來看。
當年軍公教年金改革,如果你覺得事不關己,你可能已經陷入了危險而不自知,
對於這133萬已退休的勞工,大刀馬上就要砍過來,月領可能減少三分之一,
如果沒有其他收入或子女供養,可能需要靠減少支出或以房養老因應。
還未退休的你可以不用擔心嗎?錯,未來原本預計可以領到的勞保年金將會減少,
一旦溯及既往成為常態,未來就算已經退休開始按月領取年金,隨時也有可能被刪減。
年輕人是最大受益者嗎?不見得,年金改革溯及既往並不能維持世代公平,當你老了,
未來的政府可以用同樣的理由對你開刀。國外各國退休基金改革也持續在進行,
一方面試圖增加基金績效,一方面改革現行制度,但是沒有一個國家
敢違反法律的[溯及既往原則]。
那一般勞工應該坐以待斃嗎?錯,不管你幾歲要退休,你現在就要開始規劃。
現在就規畫對年輕人來說太早嗎?No,退休規劃永遠不嫌早。
當然,如果你還年輕,你可以有很多選擇,你也可以用投資自己當成退休金規劃的
一種方法,另外投資股票、投資基金、投資房地產或存錢創業都是方法,年輕就是本錢,
就是不要以為退休還早,每個即將退休而還沒有準備好的人當初都是這樣想的。
如果已經屆齡退休,原本預計可以獲得的勞保年金將減少或是雖然離退休還有一段時間,
但是因為之前缺乏規劃,目前除了勞保跟勞退沒有任何退休金準備,面對未來減少的勞保
年金,中壯年的你就沒有辦法了嗎?No,退休規劃永遠也不嫌晚。
如果之前沒有投資理財的經驗,現在開始買基金雖然也是可以,但是基金投資不是買了就
放著,也不是買一兩隻基金就可以分散風險。
針對沒有長期基金投資經驗,但有此需求的民眾,去年台灣集保結算所跟基金平台
基富通聯合三家投信公司推出九種定時定額組合式基金稱為好享退,投資者可以針對
不同風險承受度或不同退休年份來做選擇。每個基金的投資組合都不同,基金公司
未來也會依照市場狀況或距離退休年份調整投資組合。
好享退為鼓勵民眾申請,不收信託管理費,去年開放申請以來,
投資人反應不錯,今年又開放讓投資人申購,民眾可以依照自己需求選擇一到數個
組合式基金,期限內申購可以享受前12次申購手續費0元的優惠。
這個好享退產品也適合目前手上已經有一兩支基金,但是可以再加購一到兩個
好享退組合式基金分散投資降低風險,也可以享受較低的組合式基金手續費。
這個優惠也很適合目前已經有基金投資經驗,但是尋找手續費較低的組合式基金。
*組合式基金經理費較一般公募基金經理費低,但是組合式基金中投資的公募基金標的
還是需要收取經理費或管理費。
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