[請益] 30歲男新手理財規劃請益

看板CFP作者the3084010 (COOLKids)時間3年前 (2020/09/02 20:48)推噓14(14推 0噓 18→)

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各位版上先進好，去年小弟人生逢巨變，這一年來對人生理財、未來規劃很迷惘，由於過去的自己完全是個媽寶，整天就只知道上班工作、下班休閒娛樂，其他東西都不懂得要去學，也不懂得關心身邊的人，又是個徹底社會邊緣人，以致於現在沒有可以學習或諮詢的朋友／對象。很幸運發現了CFP版，希望可以在這裡向各位前輩請教一些理財／人生方向，最後先感謝各位願意花時間閱讀文章，第一次發文，如內文有不好之處請多包涵見諒！【自身狀態】 30歲，單身無伴侶無雙親，目前台北獨自居住，只養一貓，短期內不會有另一伴，未來也不打算生小孩。【總資產概況】自有自住房屋（台北市華廈30年/23坪）薪轉戶　　　　　　 118萬（利率0.32%）高利活存　　　　　　30萬（利率1.00%）交割戶　　　　　　　19萬證券戶（股票現值）　21萬【總負債概況】房貸　　　　　　　160萬（利率2.22%）學貸　　　　　　　　6萬（利率1.15%）【年收入】 60萬，平均月收入5萬【月支出】房貸　　　　　　　　8,500 （有親人幫忙分擔，實際為1.7W）學貸　　　　　　　　4,000 伙食費　　　　　　18,000 娛樂費　　　　　　　3,000 交通費　　　　　　　1,500 水電瓦斯網路等　　　2,500 貓咪生活費　　　　　　500 預設其它突發事件　　2,000 ＊沒有列出非固定支出（例如繳稅、罰單、機車維修、貓咪生病） -------------------------------- 平均月支出4萬【目標】每年存24萬（平均每月要存2萬）【計劃（開源／節流）】 (1) 本業能力目前工作是資訊人員，在這份職務已待七年，是一份非常安逸的工作，沒有太多挑戰、也幾乎沒有新的學習機會，當前薪水已經是上限，未來不會再更高。自己本身其實對程式設計沒有太大興趣，自知能力也低於多數一般資訊人員，因此如果欲透過加強本業能力來提升收入，個人認為將是相對困難的一條路。 (2) 支出控制從月支出來看，伙食費占據我很大的支出，經檢討，由於每日吃四餐、加上平常喜歡透過吃喝來犒賞自己，或假日與朋友聚餐單價又偏高，導致這麼高的支出，我想即使住在高物價的台北市，應仍有節儉吃的方式，未來會先從吃飯這件事開始節省。預計每月伙食費控制到15,000 預估月收益3千，年收益3.6萬 (3) 現有房屋規劃由於自認獨住23坪房屋是相當奢侈的事情，且目前房屋半數空間是平常用不到的，因此計劃以出租房屋方式獲得額外收入。但這將要面對未來選擇住處的問題，以及出租房屋有可能需承擔未知風險（風險部分可能要再多估狗爬文或請教版上有經驗的前輩）。預計整修投入：100萬（參考網路資料預估，超過預算將用活存來補足）預估租金收入：約3萬/月（參考591類似標的地段的租金）關於住處選擇的問題，下列選項在考量生活品質、經濟效益及通勤時間三個方面後（BTW 現在住處通勤需1小時），仍困擾不知選擇哪一個方案較正確，在這部分希望能尋求版友建議。 A.另外租屋生活品質：佳通勤時間：佳（預計至少縮短至30分鐘內）經濟效益：差（需承擔額外房租費用，預計支出控制在1萬內單人套房） B.單身親戚家（已溝通確認能住）生活品質：差（老舊公寓環境較差，以及我與親戚個性因素，雙方應需要不少時間磨合）通勤時間：佳（30分鐘）經濟效益：佳（不必承擔房租，水電瓦斯可能也全免） C.唯一親人的家（已溝通確認能住）生活品質：佳通勤時間：極差（2小時）經濟效益：佳（不必承擔房租，水電瓦斯可能也全免） (4) 資金分配目前僅有一個高利活存帳戶30萬，未來房屋處理完後，當資金足夠時，將計劃再申辦另一個高利活存帳戶50萬，將兩個活存帳戶做為緊急預備金。目前30萬預計年收益：約3千 (5) 投資理財理財習慣是從最近才開始學習的，從開始日記帳、編列月預算，了解自己真實的資金流，到申辦高利活存帳戶、投資股市等等，很後悔過去的自己沒有提早開始學習，浪費了很多時光。股票目前已投入21萬，市價庫存虧損約1%，投資的標的都是選殖利率高於4%、本益比15內、景氣循環、資本額大的公司，所以暫時不擔心被套到下市的問題，如果沒有急迫現金需求，應該會長期持有下去（但還是有設停損停利）。從自己的虧損經驗來看，有考慮是否改執行0050定期定額或許會更好（另因下個月台股就會開放盤中零股交易，零股流動性增強對我來說有誘因）。目前規劃40萬預計分批投入股市，希望股票年收益可以達到5%就很滿足了（買賣損益+配息），但這部分可能就要拜託老天爺多幫忙了（因自知能力不足，但又貪心想賭賭看…）。另外給自己訂定原則，如果總虧損不幸達到本金50%，就認錯畢業，再也不碰股市，乖乖把剩餘資金放定存。【請益部分】如果想要達成設定的目標，請問像這樣的計劃是否可行？擔心自己的風險／支出／收益有分配不當之處，或是計劃內容過於天馬行空，想聽聽各位先進前輩意見，希望能不吝賜教，在此先致上最大的感謝。m(_ _)m -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.154.134 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1599050904.A.3AC.html

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Rex1992

09/02 21:55, 3年前 , 1^F

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ph49

09/02 22:10, 3年前 , 2^F

09/02 22:10, 2^F

感謝建議！

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kiversonx17

09/02 22:20, 3年前 , 3^F

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snh

09/02 22:30, 3年前 , 4^F

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ckallen

09/02 22:44, 3年前 , 5^F

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ckallen

09/02 22:45, 3年前 , 6^F

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感謝建議跟鼓勵除了每日四餐及單價高的伙食消費外其實有一部份原因是因為一些"壞"習慣養成的例如每天一定都要喝一杯拿鐵咖啡平價的自小七$45/杯、貴至星巴克$135/杯都有晚上會喝一些低酒精飲料（如ほろよい$50 久而久之也是累積起不少錢

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ameryu

09/02 23:01, 3年前 , 7^F

09/02 23:01, 7^F

是A大！感謝回覆剛來到CFP版時最先拜讀的就是您的文章及推薦書籍等保險部分我自己沒有投保但透過保險公會申請調查後得知過去母親有幫我保過壽險、傷害險、健康險主附約加起來總共至少有10幾個項目只是說起來很慚愧這部分一直還沒有花時間去釐清和過戶因此還不確定是不是已期滿或尚有保費需支出我想這部分我應盡快處理釐清很感謝A大提醒！

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SlightEdge

09/02 23:27, 3年前 , 8^F

09/02 23:27, 8^F

很感謝鼓勵！小弟不敢說辛苦只是後悔過去自己沒做好的事及失去的機會 ※ 編輯: the3084010 (118.168.220.210 臺灣), 09/03/2020 01:45:43

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winterstroll

09/03 09:21, 3年前 , 9^F

09/03 09:21, 9^F

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winterstroll

09/03 09:21, 3年前 , 10^F