Re: [問題] 頭期款不足，要賣股票or辦信貸
※ 引述《ninanina925 (婉)》之銘言：
: 借版主的版面諮詢類似的問題
: 日前買預售屋，年底交屋，購入價2200萬，頭期款兩成(目前交屋款剩30萬)
: 本身薪水30萬上下/月，沒有年終，另一半小資族薪水自用
: 當初有請私銀估算過本身可以貸到快4000萬的房子
: 目前資產的部分
: 活存(戶頭1)300萬，主要是用於急用或是年底交屋後的裝潢和家電
: 活存(戶頭2)70萬，主要是用於1年份的信貸還款
: 活存(戶頭3)50萬，主要是用於股票投資
: 股票200萬(目前是賺約10%，都是放定存股，像是銀行股、0056)
: 儲蓄險300萬
: (一筆100萬已繳完，利率3.75；一筆300萬，已繳200萬，剩四年，利率2.75)
: 債務的部分
: 當初因為買房買車，借了500萬的信貸，利率1.99，已還1年，可隨時大筆還款
: 生活花費的部分
: 家中人口兩大兩小，小孩都還在就學
: 所得稅、房貸、信貸大約16萬/月(房貸抓65000/月)
: 其他的必要花費像是健康保險、汽車保險、儲蓄險、小孩學費約7萬/月
: 生活費另計
: 目前的疑問
: 接下來年底要跟銀行討論房貸的問題
: 大家都說有信貸會影響到成數跟利率，所以在想說有沒有必要提早把信貸還完
: 假如要把信貸提早還完(還剩440萬)，把戶頭(2)、戶頭(3)、股票變現約320萬
: 再來需要把戶頭(1)的錢提1/3出來或是把已經繳完的儲蓄險100萬解約
: 信貸提早還完這樣的好處是之後的房貸會比較好談，每個月的必要支出也會下降
: 缺點就是投資的部分就是打掉重練
: 不知道大家的想法如何，先謝謝大家的回覆
信貸會不會影響利率其實是看你整體還款能力，
也有人就是錢太多利率太低寧願投投資管道不想還。
不過本身淨資產如果沒有很高的話的確會比較吃虧，
dbr 15也算滿高了。職業穩定又會比月薪高有優勢。
房貸問問花時間不花錢，
資產 負債 職業收入支出 房屋地點條件
整理整理就可以去銀行問每家放還款條件、可能拿到的利率
和注重的東西了。反正沒簽申請書下去拉聯徵之前都沒差。
甚至不少銀行有線上房貸評估，可以先玩玩看了解銀行房貸主要都看什麼條件。
評估的利率可以當參考，真的要低還是得討價還價，談條件或比價等等。
房貸是大筆錢也是人生大事，臉皮放一邊去，勇敢問勇敢殺比較重要
資產高收入高能買房的客戶，銀行也想綁住以後好賣其他東西
找平常有往來的銀行，他們了解你的條件會比較好談。
各家銀行作業方式、組織也有些小差異，
有空先去問問，了解了解市場找出對自己有利的點，
大概鎖定兩三家申請就好，聯徵次數多了，
後面的銀行也會覺得你是不是條件不好拿不到想要的額度和利率。
儲蓄險...買了就買了吧，建議認真算一算irr看還要放幾年解約，
才能達到你以為的那個利率，現在解約說不定連已繳保費帳面金額都不到
先了解解約真正能拿到的金額，再自己考慮要不要解
不過依你的收入，淨值有點少，頭款需要用到信貸我個人就會覺得有點緊了，
而且支出還未計入家用。如果有打算要讓房子以外的資產持續成長，
還是要有撙節的習慣，薪水不要花得太舒服
然後有問過建商配合的銀行嗎? 銀行放給建商的土建融資有的會綁房貸，
可以問看看建商，他們的銀行專案條件有沒有比較優惠
不變的是有備而來知己知彼，有花工夫作功課，
不管買東西或借錢都能拿到比較好條件。
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07/26 15:42,
3年前
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07/26 15:42, 1F
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