[請益] 25男 財務規劃請益
背景
年齡 25
居住地/工作地:皆雲林斗六
年收:450K
無買房結婚生子計畫,有計畫購入汽車。
家中成員:母親(在職)、妹(社會新鮮人,月光族)
月支出
租金 : 5K
水電 : 1K
交通:機車通勤200~400
伙食 : 9K
(上班 : 公司午餐,早餐60、晚餐100)
(休假 : 午+晚約400)
通信費用 : 699
其他支出(浮動) : 醫療、娛樂、生活用品、治裝約3K
孝親費3K
保險 : 國泰醫療險 期滿(家人代保)
資產
可立即動用之現金100K
投資:
股票 市值10K(持續增加中)
美金 75K/NTD(定存)
其他:
親人借款150K (回收時間應該極長)
1. 目前僅每月定期定額3000~5000入股市(標的多為金融官股或公司股票,以領股利轉本金再投入為主。)
2. 美金定存為上一份工作的紅利,因不知如何處理故以持續轉1~6個月的定存領微薄利息,不過考量到定存利率確實偏低,持續存放效益不彰,目前考慮以下兩個方案:
(1)將美金全數換回台幣,一半轉作投資,另一半則投入緊急備用金(考量點:目前匯率欠佳,換回台幣匯損高)
(2)美金轉投SP500(考量點:欠缺美股市場相關知識,冒然投入風險過高)
3. 保險的部分有考慮購入失能險及替家母保長照險,目前仍在研究中。
4. 可立即動用現金之部分將會移動約60K入緊急備用金的部分,預計一年內存滿150K(約半年生活費),以備不時之需。
5. 計畫購入汽車的部分,公司提供無息貸款,還款壓力不會那麼高,但因汽車持有成本過高所以打算等職等上一級才願考慮購入。
以上財務規劃還煩請各位大大給個建言了 謝謝
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