[心得] 分享我運用台、美股指數型ETF的投資觀念

看板CFP作者 (大沈)時間5年前 (2020/05/09 15:25), 5年前編輯推噓25(25推 0噓 12→)
留言37則, 25人參與, 5年前最新討論串1/1
各位前輩好，長期在CFP板吸收相關投資理財的資訊，尤其A大文章令人獲益匪淺，自己 在步入社會開始工作後，也接觸指數型投資約莫2年，所以想拋磚引玉，簡單分享一 些心得，也算是記錄自己的投資歷程吧~ 網誌好讀版: https://reurl.cc/8G671R -------------------------------------- 正文開始: 在粗淺地消化網路上以及書本中所得到的投資理財知識，我也開始從2018年開始踏上指數 投資之路了~ 今天放假沒事，想跟網友分享一下我運用指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資 觀念 我想先談談我的投資理念：為甚麼要選擇指數型投資？ 其實我根本沒買過股票市場中的個股。可能是自身投資個性保守吧，也可能一開始就受到 綠角、闕又上、怪老子、John Bogle等等大師、前輩的影響，我認為對於我從事公務員( 警職)，身為一名固定的受薪階級，平時工作時間不固定，工作內容繁雜，能夠動用的投 資金額實在不高，也很珍貴，我實在無法在沒有透徹了解一間公司，且長期保持關注的情 況下，去買任何個股的股票。 前幾年大多頭時期，身邊的長輩、同事、朋友會推薦的投資標的不外乎就是金融股、中華 電、台積電諸如此類的"熱門"標的，然而我在想，投資真的這麼簡單嗎?(也許在大多頭時 期真的是如此吧!但海水退去以後，就知道誰沒穿褲子了!?) 在蒐集諸多資訊後，我發現台灣人投資股票有一個通病：喜歡僅看"殖利率"、"股價"，甚 至是朋友報明牌，就進場投資。 然而，這樣無異是種賭博的行為。 因緣際會下我接觸到了ETF這種投資標的，簡單說，ETF是「一籃子的股票」，雖然每年要 負保管費、經理費(指數型etf通常收費低廉)，但它較不易倒閉，並且擁有"分散投資"的 特性，長期5至10年投資下來，通常都能獲利，預期每年平均以4~7%左右的獲利是指日可 待的! 我心想，這就是我要的! 於是我到台銀證券開了一個戶頭，開始每個月定期定額買入這支指數股票型ETF──0050( 元大50)。 大約從2018年中，陸續投入至2019年，也開始接觸了美股etf，也萌生了投資美股的念頭 。 我選擇利用美國券商的方式投資美股。上網至TD Ameritrade開戶並不難。開戶完搭配國 泰銀行的全額到匯(每次NT$600，2020/05起已變為NT$800...)，我2020年2月份開始投入 美股，規劃是每年匯款至美國券商TD1次，接著每三個月投入1次，也是採用定期定額投入 的方式。 在台股及美股的投資部位中，配至比例是這樣的: 台股指數ETF(0050, 006208) - 30% VTI 全美國市場指數ETF - 40% VXUS 全球美國除外市場指數ETF - 20% VGIT 美國中期公債ETF - 10% <blockquote class="imgur-embed-pub" lang="en" data-id="a/K3TBM5z" data-context="false" ><a href="//imgur.com/a/K3TBM5z"></a></blockquote><script async src="//s.imgur.com/min/embed.js" charset="utf-8"></script> 以圖形化方式表現，我的投資組合長這樣～ 由於台股ETF比美股早投入的緣故，所以實際的配置比例目前並沒有完全與我的目標配置 相同，持續努力中~~ 投資台股，也投資美股。 也許有人會問，為何已買了美國全市場的VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)這支 ETF，並在VXUS(Vanguard Total International Stock ETF)的搭配之下，已形成等同於 VT的全市場配置，還要買台灣的指數ETF(0050, 006208)呢? 其實我的想法很簡單，由於美股在最後須變現時，還需考慮當下的美元匯率，不管投資部 位有沒有賺錢，都可能要面臨匯兌的風險。然而生活在台灣的我們，假設真的很不幸、很 不幸需要將投資部位對現時，這時就可以優先提取台股的指數etf了! 至於債券ETF的部分我配VGIT，而且比例只佔整個投資部位的10%，原因是這樣的: 1、債券的投資比例可能會隨年齡不同而變動。我現在年歲近30歲，但因職業是穩定公務 員，規劃長期投資5至10年以上不動這筆錢，故債券比例壓低至10%。 2、VGIT追蹤的是3至10年期的中長期美國公債，比起混了投資型債券的BND、BNDW等等更 穩定，與股票ETF之相關性更低。 3、總管理費僅0.07%。原先想選擇的標的是IEF，但iShares他們家管理費真的很高，看看 Vanguard他們出的VGIT其實成交量雖低，但也還可以，就把債券部位交給它了! 台股指數ETF究竟該買0050，還是006208呢? 其實這個問題應該在網路上有不少討論。我個人剛開始事都買元大的0050，因為只知道 0050 XD。後來慢慢爬文才知道富邦他們家也出了一支，追蹤同樣標的指數的ETF，叫做富 邦50(006208)。 但是，但是。 006208的總管理費用0.34%，0050的總管理費用則是0.43%。 這之間的差距除了看出富邦很願意調降手續費，讓富邦50這支ETF未來有機會成為一支成 功的、有效率的台灣指數投資工具以外，也看到了元大50他們公司，明明規模已經做大， 名聲夠響亮了，卻還是不願意調降手續費，讓投資人使用這樣投資工具時，所需負擔的成 本更低。 以被動指數型投資人的角度，請大家呼朋引伴，一起利用006208，來邁向更美好的指數投 資的未來吧!畢竟美股的ETF可都是降到了0.0X了呢!(VTI總管理費僅0.03%、VXUS總管理費 僅0.09%)您看看這可是高下立判啊! 所以說很多人寧願直接投入美股ETF，不願意買台灣股市的指數ETF，一部分也是因為這個 原因! 以上是我2018年至今，約莫快滿兩年的投資歷程，分享給大家。會不會賺錢呢?我也不知 道XD 曾經帳面上不含配發的股利，未實現報酬率跳到1X.X%，賺了10萬多元(大概在2020年的最 高高高點)，對初入投資市場的我來說，覺得不可思議~ 但是2020年3月份，全國股市暴跌後就打回原形啦~ 但我其實是開心的啦，畢竟年輕人有這個機會碰到可能的熊市，是應該感到開心的~ 我還會一直買下去，採用定期定額的方式，越跌越買，畢竟，股市暴跌就像百貨公司跳樓 大拍賣一樣，同樣的價格我就可以買的更多了!!不過前提是，要先存夠自己的緊急預備金 ，而且這筆投資使用的金額長期都不會動用，自己在工作崗位上也能有穩定的經濟來源， 才可以這樣篤定地投資喔! 希望未來投資的狀況越來越好，自己能掌握的投資知識、投資工具越來越多，然後能成為 一個，也能把經驗跟知識分享給大家的，更好的人。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.130.203 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1589009123.A.70D.html
推
05/09 19:50, 5年前 , 1F
讚啦！推概念及心態,已看到未來的你財富自由！
05/09 19:50, 1F
其實版上很多高手跟前輩，小弟掙扎很久才決定野人獻曝
推
05/09 20:22, 5年前 , 2F
請問您有再平衡策略嗎？
05/09 20:22, 2F
會執行再平衡唷，只是因美股較晚買，實際持有比例還需一些時間才能達到目標比例。美國跟非美的比重其實是因為看好美國所以VTI拉高，雖然知道這樣預測一個區塊的經濟發展不大正確，不過就姑且且戰且走了～～
→
05/09 20:22, 5年前 , 3F
以及美國與非美比重是如何決定的呢？
05/09 20:22, 3F
推
05/10 00:22, 5年前 , 4F
推
05/10 00:22, 4F
推
05/10 12:40, 5年前 , 5F
推這心態和投資分配
05/10 12:40, 5F
推
05/10 15:16, 5年前 , 6F
我也是喜歡006208
05/10 15:16, 6F
大家一起把成交量拉高吧！( ▽ ) ※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:25:04 ※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:27:53 ※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:28:28
推
05/10 15:58, 5年前 , 7F
謝謝您回覆我出自好奇的提問
05/10 15:58, 7F
英股小弟還沒很了解，感覺資訊不多，但也不失為一種選項。一起加油囉^_^
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05/10 15:58, 5年前 , 8F
我自己是計畫複委託英股VWRA(美6它4)或CSPX(SP500)
05/10 15:58, 8F
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05/10 15:58, 5年前 , 9F
搭配台灣的短期美債ETF和定存，來作為投資骨幹
05/10 15:58, 9F
推
05/10 19:24, 5年前 , 10F
006208+1
05/10 19:24, 10F
推
05/11 01:45, 5年前 , 11F
所謂美”金” 是有原因的 或許匯率不用擔心太多
05/11 01:45, 11F
※ 編輯: Rex1992 (114.137.158.162 臺灣), 05/11/2020 08:34:18
推
05/11 15:43, 5年前 , 12F
006208 + 1
05/11 15:43, 12F
推
05/12 07:43, 5年前 , 13F
自己台股也是投入006208 台灣投資人有絕大部分只知道0
05/12 07:43, 13F
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05/12 07:43, 5年前 , 14F
050 0056可見其名聲有多響亮 但也可以看出大部分台灣
05/12 07:43, 14F
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05/12 07:43, 5年前 , 15F
投資人只會聽別人說 不會自己思考的通病
05/12 07:43, 15F
推
05/12 09:30, 5年前 , 16F
006208就是基金規模太小 比較可惜
05/12 09:30, 16F
原來這麼多人默默支持6208 我不孤單QQ
推
05/12 12:58, 5年前 , 17F
006208若想要吸引人 總管理費應該再更低才有吸引力
05/12 12:58, 17F
推
05/12 15:02, 5年前 , 18F
不只台灣人啦,就像標普500的SPY與VOOu一樣，SPY市值較大
05/12 15:02, 18F
推
05/12 20:35, 5年前 , 19F
推 個人買台灣標的主要還是做台幣儲啦XD
05/12 20:35, 19F
※ 編輯: Rex1992 (27.242.76.49 臺灣), 05/12/2020 23:20:04
推
05/13 13:27, 5年前 , 20F
原來買0050 0056的人是只會聽別人說不會自己思考
05/13 13:27, 20F
推
05/13 15:04, 5年前 , 21F
買0050 0056的人居然是不懂自我思考啊!WTF!!!
05/13 15:04, 21F
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05/13 20:38, 5年前 , 22F
XD
05/13 20:38, 22F
推
05/14 08:32, 5年前 , 23F
我是認為006208的資金規模相對於0050小，怕股價崩跌時，會
05/14 08:32, 23F
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05/14 08:32, 5年前 , 24F
下市或是跌到負值
05/14 08:32, 24F
推
05/14 12:35, 5年前 , 25F
推6208
05/14 12:35, 25F
→
05/14 16:14, 5年前 , 26F
負值 XD 這不是期貨啊啊啊啊 負值之前就清算了啦
05/14 16:14, 26F
推
05/15 21:02, 5年前 , 27F
清算也不好，希望是不需要遇到這些麻煩，所以比較偏向資金
05/15 21:02, 27F
→
05/15 21:02, 5年前 , 28F
規模大的etf
05/15 21:02, 28F
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05/16 00:46, 5年前 , 29F
蛤006208會被清算下市嗎～～
05/16 00:46, 29F
推
05/18 12:44, 5年前 , 30F
如果006208會清算下市，那台灣的ETF就剩沒幾隻了吧
05/18 12:44, 30F
推
05/21 08:12, 5年前 , 31F
很棒的心得分享，請問會擔心6208的議價問題嗎？
05/21 08:12, 31F
折溢價確實是006208的問題...可能下單要特別注意一下
推
05/25 09:24, 5年前 , 32F
原來0050跟0056是不會思考的人買的喔 長知識了
05/25 09:24, 32F
推
06/01 18:43, 5年前 , 33F
006208+1. 內扣對指數化投資真的很重要
06/01 18:43, 33F
推
06/03 16:33, 5年前 , 34F
我買0050只是單純因為零股好買。然後之前買過富邦的0058，
06/03 16:33, 34F
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06/03 16:33, 5年前 , 35F
覺得富邦某些部份實在做的不是很好。
06/03 16:33, 35F
推
06/07 19:13, 5年前 , 36F
買6208或0050的人，口中說不信任台積電，我想你可能並
06/07 19:13, 36F
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06/07 19:13, 5年前 , 37F
不是真的知道你買了什麼
06/07 19:13, 37F
※ 編輯: Rex1992 (39.11.68.124 臺灣), 06/11/2020 22:54:58
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