[請益] 24歲女20年期儲蓄險請益

看板CFP作者 (π郎)時間4年前 (2020/01/06 23:11), 4年前編輯推噓34(34推 0噓 66→)
留言100則, 31人參與, 4年前最新討論串1/1
去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服 買了一張年繳USD$3900 (約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本 險種是美利旺美元利率變動型終身壽險 這幾天愈想愈不安，怕有什麼自己當初沒有考量到的風險 上來請益各位大大認為對我而言這張保單是否會太過負擔 (第一次簽約日是12/26，因為帳戶留錯，1/2再重簽了一次) === 先說明目前個人財務狀況 每月正職實收 nK 左右，年薪14~16個月 (預計每年調薪3%) 每月兼職收入 9K 左右 (今年六月結束，後續未必會再有案子) 吃住家裡，和家人同住，不必另外給房租或孝親費 平日花費比較省，若無特殊大筆支出，生活費可壓在1W以內 加上進修、旅遊、娛樂、年節紅包等，一年花費約25W 去年九月開始，每個月定期定額2W 0050，覺得並沒有太大的負擔 當時計畫是20年以上長期投資，損益率達10%分批賣出，帳面出現虧損則加碼買入 另外也趁匯率好的時候買入美金活存約10W台幣，當作分散風險 (當時有richart 3.7%) 也有撥部分資金在股市短線進出試水溫 運氣好遇到多頭行情，小賺沒有虧錢，但會逐漸降低這部分的占比 整理一下，目前資產配置為 ETF 8W 美金活存 10W 股票 9W 台幣活存 10W (我知道目前身上留的活存比例偏低，但其他部位金額不高，急用錢時賣出也不會虧太多) 人生規劃是 考慮結婚、不考慮生子 考慮念研究所，但尚未有明確方向 除非意外(房價崩跌、薪資翻倍、獲得大筆遺產)，不考慮買房 ===== 回到儲蓄險，當初認為可以購買是因為覺得每月存兩萬對我來說並不造成負擔 加上認為ETF雖安全也是有賺有賠，可以買一些保本型的商品分散風險 (後來想想儲蓄險也是可能不保本...) 變成每月一萬或一萬五ETF，一萬儲蓄險 另外也覺得不會有需要傾家蕩產去做的事，沒錢就不要結婚生小孩買房子 即使是家人有難也不至於要把自己的退休金全部花盡 若真的是萬不得已的情況，那把儲蓄險解掉損失個幾萬塊也只能接受 但上週末因為職涯規劃在查研究所相關資訊 雖然未必會念，要念最快也是5年後的事 發現國內研究所應可負擔，要出國念的話少說要兩三百萬 雖然也可以依照原本的規劃，沒錢就不要念 但從這個例子中警覺到，自己會不會做了太滿的規劃，而限制到了發展的可能 不知道有沒有過來人可以提供一些看法呢？ 感激不盡 感謝再感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.91.81.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1578323481.A.00E.html ※ 編輯: axd829x (219.91.81.29 臺灣), 01/06/2020 23:18:23
推
01/06 23:18, 4年前 , 1F
看看是不是還在契撤期內 可以無條件解約
01/06 23:18, 1F
推
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儲蓄險20年？ 你不如定期定額0050 20年 01/06 23:23
本來就是這樣打算 QQ 怕這樣風險太集中
推
01/06 23:24, 4年前 , 3F
1/2簽約還有時間趕快去撤銷
01/06 23:24, 3F
大家都覺得無論如何就撤銷嗎？ 縮短年限或金額調降是可以考慮的選項嗎？
推
01/06 23:27, 4年前 , 4F
如果想要財務自由，比較有可能就是靠投資，有興趣可
01/06 23:27, 4F
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01/06 23:27, 4年前 , 5F
以翻我之前po的文章，想要達成財務自由就是投入本金+
01/06 23:27, 5F
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01/06 23:27, 4年前 , 6F
長期投資，剩蝦個就是靠點運氣
01/06 23:27, 6F
感謝！先前就拜讀過C大的文章了（還有把您推薦的標的加入追蹤清單 xD) 但手邊留來做股票的資金不太夠感覺還無法做太長期的投資，會怕怕的 現在都是做短線，賺了就跑 心裡也知道這樣是投機，所以才想逐漸把比重調到ETF 也要多讀點投資相關的書才能有選定標的不輕易被嚇下車的信心 ※ 編輯: axd829x (219.91.81.29 臺灣), 01/06/2020 23:36:51
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01/06 23:53, 4年前 , 7F
10W鎂 還是10W台幣等值的美金活存？
01/06 23:53, 7F
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01/06 23:53, 4年前 , 8F
眼殘沒看見，是10W台幣
01/06 23:53, 8F
推
01/07 01:18, 4年前 , 9F
儲蓄就儲蓄 保險就保險 如果出意外 這儲蓄險會卡死金流
01/07 01:18, 9F
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01/07 01:37, 4年前 , 10F
解約
01/07 01:37, 10F
推
01/07 01:40, 4年前 , 11F
用契撤期解約吧
01/07 01:40, 11F
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01/07 05:19, 4年前 , 12F
還能撤簽就撤吧...-.-保險是用來減少風險,不是增加風險
01/07 05:19, 12F
推
01/07 07:39, 4年前 , 13F
不在都會區買房是最笨的
01/07 07:39, 13F
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看看妳奶奶為何能留給妳爸1500萬？ 01/07 07:40
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01/07 07:41, 4年前 , 15F
我明白講好了，都會區房價通膨速度絕不是薪水比得上的
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01/07 07:41, 4年前 , 16F
越晚買，就是只能買越小，越往郊區跑
01/07 07:41, 16F
推
01/07 07:44, 4年前 , 17F
再者，買都會區房子是一種保值資產。自住可以省房租，
01/07 07:44, 17F
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01/07 07:44, 4年前 , 18F
房貸利息可以抵所得稅，房間分租可以創造現金流
01/07 07:44, 18F
推
01/07 07:46, 4年前 , 19F
要用錢，不動產跟銀行抵押的利率與便利性幾無可比
01/07 07:46, 19F
推
01/07 07:51, 4年前 , 20F
工作穩定工作地點確定不變，能早點買房就早點買房，尤
01/07 07:51, 20F
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01/07 07:51, 4年前 , 21F
其是在五都都會區（要選舊市區或新興區）。如果是在鄉
01/07 07:51, 21F
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01/07 07:51, 4年前 , 22F
下，才是租房子就好（因為租金便宜）
01/07 07:51, 22F
推
01/07 07:57, 4年前 , 23F
啊抱歉忘了講一點，如果是在雙北都會地區（捷運有通過
01/07 07:57, 23F
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01/07 07:57, 4年前 , 24F
的區），除非你老公是月入10萬以上，不然就算了可以不
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01/07 07:57, 4年前 , 25F
用買房，因為1000萬只能買套房的話就沒有那些不動產優
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01/07 07:57, 4年前 , 26F
點了
01/07 07:57, 26F
感謝建議，的確在雙北都會區 所以不考慮買房
推
01/07 08:02, 4年前 , 27F
你最該做是想辦法增加自己的收入，基本上月收入如果沒
01/07 08:02, 27F
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01/07 08:02, 4年前 , 28F
有6萬以上（每月至少投資35000），不要想什麼財富自由
01/07 08:02, 28F
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01/07 08:03, 4年前 , 29F
或者標準可以低一點：5萬
01/07 08:03, 29F
推
01/07 08:13, 4年前 , 30F
沒有好不好，只有有沒有達成效果，你可能要先算一下你計
01/07 08:13, 30F
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01/07 08:13, 4年前 , 31F
畫在多少時間內，達到多少的金額，再回來看你目前的計畫
01/07 08:13, 31F
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01/07 08:13, 4年前 , 32F
是否要調整，報酬的最大化是每個人的夢想，但是沒有具
01/07 08:13, 32F
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01/07 08:13, 4年前 , 33F
體的目標也容易讓人迷失。
01/07 08:13, 33F
我目前的麻煩在我想不到我短期內會有什麼資金需求 唯一想得到的是退休，所以會把規劃做得太遠
推
01/07 08:13, 4年前 , 34F
其實你一個月存2萬應該是更適合投資VT
01/07 08:13, 34F
還有 32 則推文
還有 3 段內文
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01/07 22:11, 4年前 , 67F
這邊有六年期算出來的IRR 以我的標準我是覺得可配置一些
01/07 22:11, 67F
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01/07 22:11, 4年前 , 68F
但20年期的你就要自己去算了
01/07 22:11, 68F
感謝您 剛剛有用線上工具試算了 20年期滿的IRR是2.18% 比文中6年期的不領出放到20年後的IRR 2.97%少... 怎麼感覺怪怪的
推
01/07 22:31, 4年前 , 69F
我是20年期的儲蓄險，一年繳45400，再三年繳滿20年，
01/07 22:31, 69F
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01/07 22:31, 4年前 , 70F
但我從繳滿2年開始就可以每2年領50000回來到期繼續領
01/07 22:31, 70F
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01/07 22:31, 4年前 , 71F
，活的越久領的越多，但這種高利率保單已經沒有了
01/07 22:31, 71F
※ 編輯: axd829x (219.91.81.29 臺灣), 01/08/2020 00:22:33
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01/08 05:27, 4年前 , 72F
我哥也買過20年期儲蓄險,他到死都沒領到過錢
01/08 05:27, 72F
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01/08 08:28, 4年前 , 73F
假設總保費相同 6年期就繳完開始滾息 你20年期才繳完
01/08 08:28, 73F
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01/08 11:18, 4年前 , 74F
買長年期儲蓄險非常非常浪費 比投資股票ETF少賺好幾倍
01/08 11:18, 74F
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01/08 11:19, 4年前 , 75F
然後長期投資不要亂賣 一直買就對了 不然你會少賺很多
01/08 11:19, 75F
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01/08 11:21, 4年前 , 76F
幸好你即時來版上問 現在應該還在審閱期內 解約來得及
01/08 11:21, 76F
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01/08 11:21, 4年前 , 77F
就算來不及 一點虧損送他也無妨 不值得你用20年去換經驗
01/08 11:21, 77F
推
01/08 12:32, 4年前 , 78F
是的，我投資前三年都在繳學費
01/08 12:32, 78F
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01/08 12:33, 4年前 , 79F
第四年開始買到飆股，抱了5年 才體會到要抱好股
01/08 12:33, 79F
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01/08 12:34, 4年前 , 80F
要長抱的道理，到現在 選標的方法有變 但長抱不變
01/08 12:34, 80F
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01/08 12:34, 4年前 , 81F
不論什麼股 都要時間給他漲 尤其是業績長期好股
01/08 12:34, 81F
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01/08 12:35, 4年前 , 82F
就像一碗滷肉飯 2.30年前5元到現在20元
01/08 12:35, 82F
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01/08 12:35, 4年前 , 83F
也不是一下子就從5漲到20 也是時間累積而來
01/08 12:35, 83F
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01/08 12:36, 4年前 , 84F
也像種樹 要時間給他成長 如果長大一點就砍了他
01/08 12:36, 84F
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01/08 12:36, 4年前 , 85F
這棵樹永遠長不大到能讓你乘涼的程度
01/08 12:36, 85F
獲益良多！感謝您 近期來調整一下持股
推
01/08 12:55, 4年前 , 86F
上面的f大回答了 所以還是建議買躉繳或六年期的
01/08 12:55, 86F
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01/08 12:56, 4年前 , 87F
後悔的話 保單收到後10天內都可以行使契約撤銷
01/08 12:56, 87F
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01/08 16:38, 4年前 , 88F
30年前滷肉飯應該不只5元了吧
01/08 16:38, 88F
推
01/08 19:41, 4年前 , 89F
一切只是假設...我也不記得2.30年前到底是多少XDD
01/08 19:41, 89F
推
01/08 20:59, 4年前 , 90F
我也是買20年的，8年解約沒賠，但若要買20年的，建議買不
01/08 20:59, 90F
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01/08 20:59, 4年前 , 91F
痛不癢的額度，我是當作老了沒功成名就時的緊急救難金哈
01/08 20:59, 91F
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01/08 20:59, 4年前 , 92F
哈哈
01/08 20:59, 92F
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01/08 21:50, 4年前 , 93F
請問原po有思考過股息的配置嗎?
01/08 21:50, 93F
沒有耶，但沒有意外的話就是繼續投入吧
推
01/10 06:08, 4年前 , 94F
買這個20年單 不如直接無腦買0050 0056
01/10 06:08, 94F
推
01/10 07:46, 4年前 , 95F
All in 4947
01/10 07:46, 95F
※ 編輯: axd829x (223.137.95.82 臺灣), 01/10/2020 13:03:27
推
01/10 20:56, 4年前 , 96F
長年期儲蓄險如果要買，可以規劃一部分，但有豁免功
01/10 20:56, 96F
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01/10 20:56, 4年前 , 97F
能的。
01/10 20:56, 97F
推
01/11 09:12, 4年前 , 98F
Irr都假的 去翻翻舊保單宣告利率吧你
01/11 09:12, 98F
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01/15 01:26, 4年前 , 99F
告訴你身邊的小資朋友們千萬不要買儲蓄險
01/15 01:26, 99F
我會用我的血淚經驗告訴大家QQ 感謝CFP版的各位大大 ※ 編輯: axd829x (223.136.73.151 臺灣), 01/15/2020 08:32:48 ※ 編輯: axd829x (219.91.81.29 臺灣), 02/04/2020 22:06:19
推
03/01 21:03, 4年前 , 100F
千萬別買儲蓄險
03/01 21:03, 100F
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