[請益] 27歲女財務規劃已刪文

看板CFP作者 (fyshe)時間4年前 (2019/12/15 18:28), 4年前編輯推噓7(7推 0噓 14→)
留言21則, 11人參與, 4年前最新討論串1/1
27歲女 從0開始，比同年齡晚工作 現況經濟獨立、未婚 -----目前財務狀況----- -活存22w -活存20w（急用金） -定存10w （花旗整存整付） -郵局儲蓄險10w （學生打工時投保，2020年6月到期期） -投資活存8w -ETF：目前成本10w,損益16.4% -基金:目前成本6.9w,損益16.5% -----收入----- 目前月薪扣除勞健保、預扣所得稅 實領46k至50k左右 -----每月開銷----- 9.5k內：房租+水電 1w：生活費（三餐食衣住行，無物慾） 699：手機費（需要網路吃到飽） 1.2k：健身房（明年合約到期考慮不續） 1k：捐款 2k：學習、書籍費（非固定，剩則存） -支出約3w -每月存1.5至2w，會依目的性存入不同戶頭。 -生活費也會先領現金出來，所以絕對不會超花，有剩則存。 -----存款分配----- 每月固定存1.5至2w，分配： 1w：當急用金 （分兩個戶頭存） 5k：EFT投資 （非定期定額，所以目前投資帳戶有8w餘額） 3k：定期定額基金（也是在存急用金） 餘額：存在薪轉戶，作為非常態的機車保養/生活必需品/教育/旅遊/醫療等費用 -----目標----- -30歲前存到100萬急用金 -30歲後至少2w的投資收入股息（目前約1w） -----請益----- >急用金20w 目前分台新、花旗兩個戶頭存， 請問考量利率，是否全部存在同一帳戶比較好? （有台新、Richard、花旗、華南、玉山、郵局戶頭）或是有更好的建議? >活存22w 目前分為10w為上述的非常態花費用存款，跟12w一般存款。是否12w要再做其他規劃? >投資活存8w 每個月固定再投入5k的狀況下， 未來想每月定期定額買零股 （原本的EFT、跟配股配息的金融股） -請問金融股投資建議玉山金、臺企銀、第一金、華南金?（個人傾向玉山金） -8w跟每月5k怎麼定期定額分配比較妥當? >郵局儲蓄險10w 到期後當急用金，還是作為EFT或是基金投資? -----補充----- >工作年終、績效獎金或是其他額外收入 50%存入急用金、30%投資、20%生活/育樂 >有第二收入來源，但仍以生活為中心，有時間才承接。 不怎麼聰明、也比較保守 希望大家給點建議，或是現況配置改善 謝謝！！！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.61.74 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1576405725.A.BDD.html ※ 編輯: fyshe (223.136.61.74 臺灣), 12/15/2019 18:30:39
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12/15 18:54, 4年前 , 1F
萬二時代ETF可以賠這麼多也是不容易
12/15 18:54, 1F
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12/15 19:02, 4年前 , 2F
以前低價才購入，也是放著領股息而已。謝謝L大,但不知道指
12/15 19:02, 2F
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12/15 19:02, 4年前 , 3F
的賠這麼多是從什麼角度看這麼認為?謝謝
12/15 19:02, 3F
推
12/15 19:10, 4年前 , 4F
可能損益看成損失
12/15 19:10, 4F
推
12/15 19:17, 4年前 , 5F
ETF跟基金是買什麼標的物?
12/15 19:17, 5F
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12/15 19:49, 4年前 , 6F
別再買新的儲蓄險,去保險板問下基本保障保險
12/15 19:49, 6F
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12/15 19:49, 4年前 , 7F
備用金高利活存就好
12/15 19:49, 7F
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12/15 19:50, 4年前 , 8F
有時間ameryu的文章慢慢爬完,再找幾本理財經典書看看
12/15 19:50, 8F
推
12/15 20:26, 4年前 , 9F
你的每月支出 我怎麼加起來快四萬...
12/15 20:26, 9F
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12/15 20:27, 4年前 , 10F
是我我眼殘了
12/15 20:27, 10F
※ 編輯: fyshe (223.136.61.74 臺灣), 12/15/2019 20:43:58
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12/15 20:45, 4年前 , 11F
不好意思家庭支出不是用月薪支付，已經修正拉掉了
12/15 20:45, 11F
推
12/15 22:07, 4年前 , 12F
有急用金 活存可以考慮投入金融股 唯一支持2884玉山
12/15 22:07, 12F
推
12/16 00:26, 4年前 , 13F
假設現在是高點，每個月投入5千可以在考慮一下
12/16 00:26, 13F
推
12/16 00:30, 4年前 , 14F
可以參考柴鼠這隻影片3：20開始
12/16 00:30, 14F
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12/16 00:30, 4年前 , 15F
12/16 00:30, 15F
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12/16 21:51, 4年前 , 16F
急用金留6~12月支出即可,找好解約定存的銀行,1M急用留太多
12/16 21:51, 16F
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12/16 21:52, 4年前 , 17F
基本險=定期(壽險+意外險+實支實付醫療險+重大疾病險)
12/16 21:52, 17F
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12/16 21:52, 4年前 , 18F
長期投資推薦定期定額低內扣費用指數ETF
12/16 21:52, 18F
推
12/19 00:57, 4年前 , 19F
請問今年這麼夯是什麼ETF賠成這樣???????
12/19 00:57, 19F
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12/19 00:58, 4年前 , 20F
如果不懂得投資 就定期定額買0050 VT 今年隨便都漲10-20%
12/19 00:58, 20F
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12/28 09:50, 4年前 , 21F
樓上，損益是正的就代表是賺的阿…他是賺不是賠
12/28 09:50, 21F
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