罹癌財務規劃

看板CFP作者 (惡童的花束)時間4年前 (2019/09/01 23:16), 編輯推噓4(4推 0噓 34→)
留言38則, 6人參與, 4年前最新討論串1/1
請教各位 有朋友診斷出癌症，為安全起見，他想妥善安排財產給家人（配偶和6個月的小孩），目前 他的財產大致是 1. 定存800萬 2. 活期50萬 3. 國內證券基金100萬（包含0050、高股息ETF、共同基金） 4. 美國ETF50萬（BNDW和VT）（因為怕處理海外財產比較麻煩，已贖回，下週會匯回台灣） 5. 壽險250萬 6. 名下無土地、房屋 有關問題如下 1. 目前財產總合不到1200萬，是不是就不會有遺產稅，若真的不幸早走，是否全部的財產 可以直接移轉給配偶 2. 考量小孩還小，想將部分金額當作小孩的教育基金，且想要讓配偶及其他2位長輩一同監 護，也就是這筆錢必須要所有監護人同意下才可支用，另又考量這筆錢至少會放十幾年，所 以想問大家是否有可能透過信託的方式購買美國ETF呢？ 先謝謝大家的回覆及建議囉 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.2.158 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1567350979.A.830.html
推
09/01 23:28, 4年前 , 1F
癌症並非絕症，以目前醫學來說接受治療都還有不錯存活率
09/01 23:28, 1F
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09/01 23:28, 4年前 , 2F
先積極接受治療才是最重要的
09/01 23:28, 2F
推
09/01 23:32, 4年前 , 3F
對於小孩而言，有父母的陪伴才重要，祝身體越來越好
09/01 23:32, 3F
推
09/02 00:14, 4年前 , 4F
去台銀或其它銀行問吧，信託機制有很多種形式，
09/02 00:14, 4F
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09/02 00:14, 4年前 , 5F
你先請朋友把想法列出來，再去找銀行能不能承作。
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09/02 00:14, 4年前 , 6F
並非每間銀行都能如你所願，
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09/02 00:14, 4年前 , 7F
順便去請教收費方式以及該銀行能用的工具有什麼？
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09/02 00:14, 4年前 , 8F
大方向是這樣，細節要跟銀行談，
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09/02 00:14, 4年前 , 9F
教育費的部份算比較好解決。
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09/02 05:29, 4年前 , 10F
09/02 05:29, 10F
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09/02 05:31, 4年前 , 11F
遺產稅免稅額1200萬,配偶扣除額493萬,直系卑親屬每人50萬
09/02 05:31, 11F
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09/02 05:32, 4年前 , 12F
我想遺產只有1200萬的話,扣不到啥遺產稅
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09/02 05:33, 4年前 , 13F
台灣法律遺產有應繼份跟特留份問題,就算實質上都給配偶,名義
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09/02 05:33, 4年前 , 14F
上小孩的特留份要分出來,不能全給配偶
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09/02 05:35, 4年前 , 15F
信託大家玩的不一樣,可能要個別諮詢了
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09/02 05:39, 4年前 , 16F
推薦讀物,李豐醫師的我賺了30年,其實也許不用買書,網上找就一
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09/02 05:40, 4年前 , 17F
堆引述,李豐醫師50年前就因淋巴癌被醫師認為只剩半年壽命,50
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09/02 05:41, 4年前 , 18F
年已過,李豐醫師還在工作,也結婚了,到目前為止,似乎與她的癌
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09/02 05:42, 4年前 , 19F
症相安無事,和平共存?當然沒辦法確保追隨一樣的作法有效,還有
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09/02 05:43, 4年前 , 20F
點指望
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09/02 05:46, 4年前 , 21F
我自己5年心導管檢查,被認為左降支主動脈阻塞程度90%以上,當
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09/02 05:47, 4年前 , 22F
時我家寶寶剛出生,也是開始寫遺產交代分配資料,不過拖命活到
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09/02 05:48, 4年前 , 23F
現在,寶寶也5歲了,還在學習怎樣跟身體相處,有功能的活下去付
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09/02 05:49, 4年前 , 24F
帳單,沒有啥好藥的病很多,癌症還會活多久其實不太確定,如果像
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09/02 05:50, 4年前 , 25F
李豐醫師那樣確診後還撐過50年,也許孫子輩的都還來得及看見
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09/02 06:08, 4年前 , 26F
就我個人的想法,生涯規劃在財務規劃前面...
09/02 06:08, 26F
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09/02 13:40, 4年前 , 27F
財產部分如o大所言,應該不用擔心
09/02 13:40, 27F
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09/02 13:41, 4年前 , 28F
且死亡前2年內的移轉很多還是要列入遺產
09/02 13:41, 28F
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09/02 13:45, 4年前 , 29F
不過銀行要領的話,需要完稅證明等文件,比較麻煩
09/02 13:45, 29F
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09/02 16:44, 4年前 , 30F
把財產列好清單，該跑的程序列成SOP留給可能處理的人就是了，
09/02 16:44, 30F
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09/02 16:44, 4年前 , 31F
有準備就不會太麻煩
09/02 16:44, 31F
推
09/04 10:06, 4年前 , 32F
長輩是指自己的長輩嗎？那父母還有扣除額123萬啊
09/04 10:06, 32F
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09/04 10:07, 4年前 , 33F
財產不要轉給配偶，遺產淨額馬上下降一半，配偶兩年內
09/04 10:07, 33F
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09/04 10:08, 4年前 , 34F
請求，但如果針對小孩教育費的問題，其實又是不同的處理
09/04 10:08, 34F
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09/04 10:11, 4年前 , 35F
給小孩的話，考量他的未知未來的能力我會選0050，
09/04 10:11, 35F
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09/04 10:12, 4年前 , 36F
1X年我想0050夠保障了，接下來就只要信託小孩成年前
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09/04 10:12, 4年前 , 37F
教育跟生活費就可以了
09/04 10:12, 37F
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09/04 13:49, 4年前 , 38F
6個月大的小孩，給他多少都是別人在掌控
09/04 13:49, 38F
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