[心得] 投資前該準備什麼?

看板CFP作者varietysn (筆者)時間4年前 (2019/08/22 23:31)推噓4(4推 0噓 2→)

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版友們晚安，有在投資的你在下手之前會做哪些功課呢?還是上網問人或看雜誌及聽老師們推荐什麼就買下去呢? 奈米戶如我要分享這篇"投資前該準備什麼?" 大家參考看看，歡迎留言交流及轉載~ 謝謝:) 彩色無音樂好讀完整網誌版> https://bit.ly/30AmcFf 黑白純文字精簡版> §投資前該準備什麼? ※前言凡是我們能接收到與投資相關的訊息，如報章雜誌、投資老師、理財專員、 YouTuber及網友評論，大多只告訴我們現在該投資什麼題材和如何投資理財，但您可曾想過在投入市場前除了資金外，您還準備了什麼嗎?還是說跟著消息或跟著老師走就萬無一失賺大錢了呢? 如果您是投資老手，可以看看奈米級投資戶的筆者投資前準備了什麼(或按上一頁) 如果您尚未開始投資或是場上新手，那希望本篇文章對您能有所助益~gogo! ※閱讀需知投資理財有賺有賠，沒有完美的投資方式與商品，一切視投資者的個性、財富配置、理財目標等而有所不同，本文為奈米戶的見解和經驗分享，供參考並共勉之。 ※本文開始試問自己，投資前你準備了什麼? 以下分享個人作法提供參考:) 1.投資目標確立書上有一句話是這樣寫的: 「沒有行動的願景好比白日夢，沒有願景的行動卻是惡夢」每個人都會說投資理財是為了賺錢，那您想過這賺來的錢要做什麼嗎? 買車/置產/把妹/結婚/旅行/過好生活抽一番賞抽到爽/吃米其林餐廳吃到胖養爸媽/養老婆/養小孩/*養小三/養貓狗以上每一樣都好，要有"明確的目標" 這樣投資理財會更有方向和更清楚知道自己得賺多少錢；接著是深入的問題，透過這項投資你想要「賺的目標」是什麼? a.資本利得 (價差，低買高賣) b.股利/債息 c.利息/匯差 d.其它這是很嚴肅的事情，因為必須明白知道想賺什麼才好去選擇適合的投資商品，因為每種商品都有其不同的投資方式、合理報酬率、風險高低等等特性，這是環環相扣的事，也就是說假使不清楚自己想賺的目標為何就把辛苦賺的錢投入進去，這其實不是投資理財，而是一種「賭博」 2.標的/商品研究使用新買的3C用品之前你可能會稍微看一下說明書，在追喜歡的對象前也會想知道對方的興趣或喜歡些什麼，*家裡有沒有錢在花大把鈔票投資之前，更應該用點時間和心力去了解它與閱讀公開說明書對吧! (當然會看的人還是寥寥可數啦XD) 這裡以筆者投資基金為例，在投入資金前會做哪些事情: a.看簡介和公開說明書了解一下該基金的投資策略、資金規模、成立日期、內扣費用、風險評等，偶爾查一下經理人過往的績效或新聞等等； b.績效&各項參數從近五年、三年、兩年、一年的走勢圖都要看過，該標的表現對比其投資的市場指標也得注意是優於大盤或是劣； Sharpe、Beta、年化標準差、報酬率，每項參數的含意也得先理解過； c.淨值觀察其逐年的走勢是緩步往上呢，還是階梯狀下滑呢?遇到突發性事件時它跌的深嗎，還是說比其它標的跌的少呢? 有無因為配息緣故讓淨值慢慢減少呢? d.投資地區與持股內容包含基金持股所分佈的區域還有產業/公司/貨幣別/債券別及評等... (可注意比重較大的前幾名) 這部份投資人無從干涉，但筆者認為必須要知道才行，在投資同類型或同時間操作數檔基金時可以比對一下，避開重複的投資區域和產品才能分散掉部份風險，多頭時也能享受到各方面的報酬。＊可選幾支同類型且績效都相對不錯的來做比較，而且要不厭其煩的比較。 e.網路消息除了看自己想看的資訊外，也會在幾個投資的論壇網站找有無與該投資標的討論或評價，亦或是小道消息之類的都可以列入參考，但仍以自己收集的資料為準。 3.投資方式有人偏愛短線投資，也有人喜歡放長線釣大魚，還有人偏好養一池的大魚生小魚，而這又與每個人的個性和投資目標有所關聯，建議不妨將前兩點提到的寫下來，慢慢思考什麼樣的投資方式是最適合自己又不影響到日常生活的； #磐石理論 #空中樓閣 #價值投資 #策略投資 #被動投資 4.資金準備以每月有固定收入的上班族來說，可以透過記帳的方式先了解自己的月金流，接著檢視整體的財務狀況後再從中取出一部份資金作為投資使用，如果投資工具不只一種的話那各自的比例要拿捏好，逐月/年的支出要掌握得宜，必須保留緊急資金及避免過度投資；記帳和檢視財務狀況等作法可以參考筆者過去寫過的文章喔XD ◎記帳> https://bit.ly/2InkhKv ●帳戶規劃> https://bit.ly/2uTYGaH ＊筆者建議用閒錢投資，意謂投入這些錢即便遭遇重大虧損仍不會危及自己與家人的正常生活，很多人說現行貸款利率低所以方便進行套利，還說很多有錢人也都利用貸款進行槓桿投資等等... 但筆者認為除了「投資自己」以外都不會是穩賺不賠的，所以還是安全為上吧! 5.心理建設請記得高報酬往往伴隨著高風險，想要偷雞也得先拾把米、 *想偷情也得付房間費和高級餐廳的錢(誤) 如果有低風險高報酬，亦或是零風險還能每個月配10%up的利息給你之類的投資，試想一下這麼好的事別說普通老百性，錢多到滿出來的各銀行早就all in了吧! 哪還輪得到你/你朋友/親戚/網友等等.. 想賺10%得先要有可能會賠20%的心理準備，確定好自己能接受賠多少錢了之後再投入市場去賺你所期望的報酬，否則虧損是一件煩人煩心煩開銷的事喔! 6.設定進退場時間何時進場投資及何時停利/停損都是學問，我們都不是AI人工智慧，在進退場的時機上很容易被當時的情緒給左右，以下提供兩個作法給大家參考: a.設定報酬率並嚴格執行高風險商品通常伴隨高報酬，我們對於它的期望值可以拉高在+20%至+35%之間作為停利出場點，而低風險商品則可降低在 +10%至15%上下時停利，但也能視其特性做更長期的持有如固定收益的商品等等；虧損部份就視個人承受程度而定，但切記時間也是成本，若虧損到達一個程度時就可考慮是否停損出場或轉換標的；＊錢換到對的地方遠勝於死水一灘 b.已達投資目標就如本文第一點所提到的「投資目標」假設你想藉著這筆投資買到人生第一台汽車，亦或是想藉投資賺到去歐洲蜜月旅行的資金，只要達到目標其實就是一個出場的時機點，因為唯有把錢轉換成你要的事物，辛苦賺錢才有意義，否則都只是紙上富貴而已。別再看著曲線圖或聽老溼說何時該進退場了，其實拿硬幣給猩猩擲，正面賣出、反面繼續持有，這勝負機率不見得輸所謂的技術分析，因為市場永遠是不理性的XD ※總結確立投資目標 >事先研究該投資商品 >>選擇適合自己的投資方式 >備妥資金 >>做好心理準備 >設定進退場時機點 >>進市場賺錢吧! 步驟不算多但需要做的準備不算少，現在人手一支智慧型手機，只要打開Google 搜尋很難有查不到的資料，但筆者卻時常在很多地方看到下列幾種疑問: "請問7777現在可以買進了嗎" "我只想要領配息，XYZ適合長期投資嗎" "最近有一筆閒錢，請問有年報酬率6% 左右的標的可以投資嗎" 筆者的想法是，包括電視與網路上所有的專家裡有哪位的資產比Google大神還多的? 要是沒有，為何不選擇自己作功課並相信 Google給你的資料呢? 做足準備就有賺錢的可能，即便這次虧錢，但市場總會還給認真的人一個公道。最後要謝謝看到這裡的您，感謝:) 2019.8.22 by grass §歡迎留言交流討論，如欲轉貼或引用麻煩註明出處，切勿盜用謝謝:) -- 理財心得>債卷型基金Q&A直接說 https://bit.ly/2OXHBXA 理財心得>如何開始理財 https://bit.ly/2xxFSgi 電影心得> 賽道狂人 https://bit.ly/39dMotW -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.72.129 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1566487889.A.4EC.html

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jkinkin

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cecilia1520

08/23 10:44, 4年前 , 2^F

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prtscn

08/23 11:24, 4年前 , 3^F

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