[請益] 25歲女理財規劃請益

看板CFP作者 (喬伊)時間6年前 (2019/07/31 16:36), 6年前編輯推噓7(8推 1噓 18→)
留言27則, 12人參與, 6年前最新討論串9/11 (看更多)
年齡： 25 性別：女 職業：業務管理師 居住地：台中市 工作地：台中市 家庭成員：母﹑弟 居住房屋：租賃，與男友同居 (預計後年結婚) 【每月收支狀況】 收入：32K 必要支出： 住- 4500/月(含水電) 電話費- 699 房屋貸款 - 12500 學貸 - 3638 儲蓄險 - 1356 (僅支付到108.11止) 還款-3000 (僅支付到108.12止) 生活費- 扣除必要支出後剩餘的錢(約7000) 【可動資產】 儲蓄險 10萬(108.11期滿可領) 【負債】 欠款- 48500 【理財規劃】 待儲蓄險期滿領出後, 扣掉負債, 有五萬塊左右的金額 預計 放一千美金的定存, 剩餘的想要使用中國信託的基金自動購, 每個月投資三千 另外, 明年開始每個月不須再繳納儲蓄險以及還款的部分會多出四千塊左右 在想是否要繼續買下一份儲蓄險, 或是可以有其他規劃? 想問問各位大大的建議, 以及是否有可以改善的地方 感恩大家~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 165.225.116.69 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1564562202.A.CBB.html
推
07/31 16:53, 6年前 , 1F
先存一筆緊急備用金吧！
07/31 16:53, 1F
推
07/31 17:37, 6年前 , 2F
不建議你再買儲蓄險 還完負債先存緊急備用金
07/31 17:37, 2F
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07/31 17:37, 6年前 , 3F
另外後年要結婚 相信那陣子很容易有額外花費 手邊要留點
07/31 17:37, 3F
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07/31 17:38, 6年前 , 4F
現金以備不時之需 稍微做些事先規劃比較不會臨時壓力大增
07/31 17:38, 4F
推
07/31 18:04, 6年前 , 5F
基金部分先換成低成本的指數型基金吧
07/31 18:04, 5F
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07/31 18:05, 6年前 , 6F
一年1.5%以上基金費=20年賺到要給人家30%
07/31 18:05, 6F
推
07/31 18:36, 6年前 , 7F
原本也想買基金，但後來想想還要扣掉管理費，還是自己鑽
07/31 18:36, 7F
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07/31 18:36, 6年前 , 8F
研股票比較快，當然前提是要自己做功課
07/31 18:36, 8F
推
07/31 21:17, 6年前 , 9F
後年結婚 如果不是只有公證 這樣存夠嗎? 有先了解嗎?
07/31 21:17, 9F
已經確定只會登記結婚+雙方家長吃飯而已唷, 所以這個還不會很擔心 因為有買新房子, 我們會辦在一起, 入厝+結婚一起吃XDDD
推
08/01 00:16, 6年前 , 10F
儲蓄險滿期不要領出吧 先讓他繼續滾
08/01 00:16, 10F
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08/01 00:17, 6年前 , 11F
每月多出來的錢先慢慢還完債
08/01 00:17, 11F
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08/01 00:18, 6年前 , 12F
建議不要再買儲蓄險了
08/01 00:18, 12F
我是買郵局的儲蓄險, 保單內容沒有複利這塊, 期滿好像就一定要領出來了~~
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08/01 10:31, 6年前 , 13F
我覺得這筆儲蓄險就是緊急備用金 可以多存但不用再買
08/01 10:31, 13F
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08/01 10:32, 6年前 , 14F
以你的收入水平 拿來投資自己的能力或做點小副業比較好
08/01 10:32, 14F
推
08/01 10:52, 6年前 , 15F
儲蓄險是錢消失的效果好，除非你知道你錢放在身上是存
08/01 10:52, 15F
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08/01 10:52, 6年前 , 16F
不下來的，不然暫時可以不用買。
08/01 10:52, 16F
推
08/01 22:10, 6年前 , 17F
建議再存預備金 美金或儲蓄險或其他投資突發狀況需要用
08/01 22:10, 17F
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08/01 22:10, 6年前 , 18F
錢時會無法即時使用
08/01 22:10, 18F
感恩以上所有大大的建議~~~ 目前看起來, 我應該會先朝存預備金方向準備, 因為四萬多的負債, 就是因為之前身體無預警生病無法工作兩個月的生活費用+醫療費用 祝大家周末愉快~~~ ※ 編輯: jarvi0923 (165.225.116.69 美國), 08/02/2019 10:41:06
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08/02 22:38, 6年前 , 19F
中信智動GO雖然有自平衡機制，但信託費是年扣的
08/02 22:38, 19F
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08/02 22:38, 6年前 , 20F
基富通雖有申購費，但無信託費，且同公司轉換免費
08/02 22:38, 20F
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08/02 22:38, 6年前 , 21F
一樣能達到平衡(雖然是手動)
08/02 22:38, 21F
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08/02 22:38, 6年前 , 22F
也可以看看好享退專案的低費用基金
08/02 22:38, 22F
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08/02 22:38, 6年前 , 23F
或者以國外ETF為標的的富邦奈米投
08/02 22:38, 23F
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08/02 23:04, 6年前 , 24F
好享退現在還來得及報名嗎？不過在基富通找幾支定期
08/02 23:04, 24F
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08/02 23:04, 6年前 , 25F
定額倒不是不行
08/02 23:04, 25F
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08/03 04:39, 6年前 , 26F
對喔！好享退截止了，沒注意到不好意思
08/03 04:39, 26F
噓
08/04 18:04, 6年前 , 27F
先投資自己吧 薪水太低 沒什麼好理財的
08/04 18:04, 27F
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