[請益] 25歲社會新鮮人(女)理財規劃請教

看板CFP作者 (hi678925)時間4年前 (2019/06/19 21:47), 4年前編輯推噓4(5推 1噓 13→)
留言19則, 6人參與, 4年前最新討論串1/1
年齡： 25 性別：女 職業：軟體工程師(剛碩畢，工作快兩個月) 居住地：南投縣 工作地：新北市 家庭成員：母 56年次 居住房屋：租屋 【每月收支狀況】 收入：44k(加班費約2~3k)(年終1~2 month) 支出： 食- 一~五公司中午供餐 100*5*4=2000 六、日 常與朋友聚餐或男友約會 500*2*4=4000 衣- 偶爾才買一次衣服 估 700 住- 租屋每月租金 5600 水電約 1200 行- 出去玩、返鄉每月悠遊卡自動加值 1000 勞健保- 2100左右 電話費- 499 孝親- 5000 (可給可不給,但我想給XD) 每月收入 46k -每月支出 22100 = 23900 【資產】 目前有richart帳戶活存約29萬(大學、碩士獎助學金&紅包錢)- 利率1% 【理財規劃】 之前沒有任何投資的經驗、父母也不太投資理財， 開始上班後覺得該把一部分資產做投資規劃， 想先從自己目前可以動用的資金開始嘗試， 目前規劃開兩個帳戶 A.薪轉戶(每月薪水匯入+支出用帳戶) 每月約多8900的扣打存額外的購物慾、旅費等支出 B.richart活存 : 29萬 + 每月固定薪轉1.5萬 (此帳戶預計用來做投資理財用) 想先從小額開始， 先分配可動用資產的1/3(約10萬)在投資上，剩下2/3為不可動用儲蓄金， 目前爬文後想嘗試使用的理財工具為ETF、股票(台、美) 初期可能先以穩健性較高的ETF為主 想請問理財版厲害的大大們，以一個投資新人來說 我這樣的理財分配or理財工具有問題嗎？ 若有問題建議怎麼調整呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.215.195.164 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1560952031.A.58F.html ※ 編輯: hi678925 (49.215.195.164 臺灣), 06/19/2019 21:48:05 ※ 編輯: hi678925 (49.215.195.164 臺灣), 06/19/2019 21:49:39 ※ 編輯: hi678925 (49.215.195.164 臺灣), 06/19/2019 21:51:41
推
06/19 21:54, 4年前 , 1F
緊急備用金規劃10萬？
06/19 21:54, 1F
是相反XD 緊急備用金20萬~ (因為剛開始投資不敢放太多資金下去)
→
06/19 21:55, 4年前 , 2F
Richart之後8月開始只有50萬以下有1%了
06/19 21:55, 2F
→
06/19 21:56, 4年前 , 3F
之後可以考慮開永豐大戶，有1.1%
06/19 21:56, 3F
謝謝提供資訊!!但我richart在去年就辦了 所以1%可能只到今年年底 >"< ※ 編輯: hi678925 (49.215.195.164 臺灣), 06/19/2019 22:02:35
推
06/19 22:07, 4年前 , 4F
拍謝，眼殘看錯，ACH要每月轉帳兩萬以上才能觸動1%的優利
06/19 22:07, 4F
→
06/19 22:07, 4年前 , 5F
活存，建議研究一下定存或零存整付，投資部份，多多爬文，
06/19 22:07, 5F
→
06/19 22:07, 4年前 , 6F
前輩的建議都在推文裡面，目標都很明確，挑自己有興趣的去
06/19 22:07, 6F
→
06/19 22:07, 4年前 , 7F
操作看看。
06/19 22:07, 7F
感謝a大的建議^^ 投資部分我會再爬文研究的，定存部分是指將緊急預備金的部分放到定 存嗎？
→
06/19 22:51, 4年前 , 8F
緊急備用金=半年支出，一年期壽險+意外險各500萬
06/19 22:51, 8F
→
06/19 22:54, 4年前 , 9F
接下來定存到1M後，看要頭期款或ETF均可
06/19 22:54, 9F
好，保單的部分我也會去研究的，謝謝你！後面這段的意思是指在定存到1M之前先不要投 資ETF之類的嗎? ※ 編輯: hi678925 (49.215.195.164 臺灣), 06/20/2019 09:19:10
推
06/20 09:57, 4年前 , 10F
嗯，放一部份到定存，學一下定存該怎麼操作，
06/20 09:57, 10F
→
06/20 09:57, 4年前 , 11F
以後就不需要把錢搬來搬去。
06/20 09:57, 11F
→
06/20 09:57, 4年前 , 12F
您的存款應該不會侷限在50萬或一百萬就停止了吧
06/20 09:57, 12F
好，這部分我會考慮的～ 謝謝你
噓
06/20 11:27, 4年前 , 13F
先找個有錢老公比理財重要
06/20 11:27, 13F
→
06/20 23:37, 4年前 , 14F
本金不夠大買ETF=上漲時賺不多，下跌時套牢緊急用錢會虧損
06/20 23:37, 14F
→
06/20 23:38, 4年前 , 15F
本金大=上漲時賺很多，下跌時因為本金大，定存預留多
06/20 23:38, 15F
→
06/20 23:38, 4年前 , 16F
可應付緊急狀況，並且可持續投入每年豐厚股息攤平未實現虧損
06/20 23:38, 16F
了解... 我會先以存錢為優先考量，等有足夠本金再進行投資的
推
06/20 23:46, 4年前 , 17F
Richard 美元2.8%不錯
06/20 23:46, 17F
謝謝資訊：）不過爬文有看到有些人說外匯容易被匯差吃掉利息...還不知道如何操作這 塊，我會再研究一下再做考慮，謝謝你！ ※ 編輯: hi678925 (101.12.24.0 臺灣), 06/21/2019 12:59:11
推
07/19 09:46, 4年前 , 18F
建議先規劃好保險，同時繼續存本金（可用定存）跟研究理
07/19 09:46, 18F
→
07/19 09:46, 4年前 , 19F
財觀念，不必急著現在就投進市場
07/19 09:46, 19F
‣ 更多 hi678925 的文章
文章代碼(AID): #1T2ZpVMF (CFP)