[請益] 36歲男-歸零後理財規劃

看板CFP作者 (阿貞)時間4年前 (2019/06/16 14:27), 編輯推噓28(30推 2噓 34→)
留言66則, 37人參與, 5年前最新討論串1/1
年齡：36/男 職業：公 居住.工作地：台北 家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作) 【簡述家庭概況】 父親早逝，出社會後我扛全家，無房無車 母親因無業，現在領有國民年金(約4000/月) 但因家庭因素，去年才還清家裡負債，目前存款不到10W 【每月收支狀況】 收入：我月薪46000/月、母親的國民年金4000/月 合計：50000/月 支出一： 房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐 2個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費 合計：約26000/月 支出二：(都採年繳) 我→南山人壽-終身醫療險 36000/年 我→國泰人壽-防癌險 6500/年 我→新光產險-意外險 2000/年 我→南山人壽-定期壽險 6000/年 我→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 1500/年 媽媽→國泰人壽-基本的終身壽險+醫療險(已繳完) 合計：約52000/年 支出三： 再扣掉偶爾全家人聚餐、生日或特別節日慶祝、臨時花費支出等 現在盡量每個月存15000-20000左右 (存在richart賺1% 滿10萬就轉定存) 【請益】 我從以前的目標就是買一間屬於我們自己的家 加上母親年紀大 想要買間有電梯的房子 (大概以桃園為主600W小兩房，以時間換房價) 按目前工作的薪水，預計未來四年內可以存到110W-120W左右 所以想把這筆存款拿來當頭期款，但近年來看房價漲成這樣 也有轉念想說也許就不要買了，有筆錢在身邊，轉租新北市的社會住宅 家裡如果有什麼急需，也不用擔心。 只是朋友建議我可以嘗試投資，但股市目前仍在高點 (但真的無經驗，再加上從以前被錢追著跑的恐懼，讓我至今還是只敢存死錢QQ) 想請益各位版友，按照我目前的收支和家庭情況，我該繼續朝買房當目標 還是可以試著去做怎樣的投資理財呢? 第一次PO文請教，如果需要改正的地方，還煩請指導 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.45.65.12 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1560666435.A.A55.html
推
06/16 14:34, 4年前 , 1F
買房子
06/16 14:34, 1F
推
06/16 14:41, 4年前 , 2F
保險買太多了吧
06/16 14:41, 2F
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06/16 14:42, 4年前 , 3F
先存個30萬或50萬，用於急需及讓自己心安
06/16 14:42, 3F
推
06/16 15:06, 4年前 , 4F
請問薪資穩定嗎，另外終身醫療險要不要檢視需不需要？
06/16 15:06, 4F
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06/16 15:14, 4年前 , 5F
薪資算穩定 保險的部份一出社會就保了 剩8~9年繳完
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06/16 15:14, 4年前 , 6F
小時候看家人沒有保險 生病時大量用錢 害怕到 所以就保了
06/16 15:14, 6F
推
06/16 15:19, 4年前 , 7F
定期壽險有需要嗎
06/16 15:19, 7F
推
06/16 15:42, 4年前 , 8F
買0056吧！把錢養胖買負擔的起的房子（頭期，貸款，裝潢
06/16 15:42, 8F
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06/16 15:42, 4年前 , 9F
，管理費）。年薪乘100就是適合的了
06/16 15:42, 9F
推
06/16 16:19, 4年前 , 10F
我也是幾年前還完債目前努力存款買房子
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推
06/16 16:47, 4年前 , 11F
保險買太多+1 以你的狀況，什麼都不要想，先讓帳戶裡面
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06/16 16:47, 4年前 , 12F
有2、30萬，當作緊急預備金。沒有這個前提，還是別輕舉
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06/16 16:47, 4年前 , 13F
妄動得好。假如真的有想要投資，會建議小額購買0050、00
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56，試水溫，學學理財的知識與方法。等到預備金存差不多
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06/16 16:47, 4年前 , 15F
，再來想這些事也不遲。
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推
06/16 16:55, 4年前 , 16F
0056
06/16 16:55, 16F
推
06/16 17:54, 4年前 , 17F
保費夭壽高
06/16 17:54, 17F
推
06/16 18:22, 4年前 , 18F
終身醫療…
06/16 18:22, 18F
推
06/16 19:01, 4年前 , 19F
原PO大辛苦你了。另外建議先儲蓄一筆緊急預備金，在來思
06/16 19:01, 19F
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06/16 19:01, 4年前 , 20F
考投資的事情。
06/16 19:01, 20F
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06/16 19:27, 4年前 , 21F
頭期款只推定存。第四台、聚餐慶祝非必要 可以停
06/16 19:27, 21F
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06/16 19:34, 4年前 , 22F
終身醫療險太貴。一年期壽險及一年期意外險保額湊到一千萬
06/16 19:34, 22F
推
06/16 21:24, 4年前 , 23F
終生醫療砍掉吧
06/16 21:24, 23F
推
06/16 21:29, 4年前 , 24F
終身醫療不會是NPHI吧
06/16 21:29, 24F
推
06/16 22:25, 4年前 , 25F
保險比月薪高 怪怪的
06/16 22:25, 25F
推
06/16 22:45, 4年前 , 26F
投資第一步 遠離理專 已經先去掉downside risk了
06/16 22:45, 26F
噓
06/17 00:57, 4年前 , 27F
這麼窮了 還保這麼高 麻煩你先去看一下保險版 定期險
06/17 00:57, 27F
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06/17 01:57, 4年前 , 28F
保險太高+1
06/17 01:57, 28F
推
06/17 06:51, 4年前 , 29F
辛苦了!歸零重來後首重緊急預備金，建議你短期幾年先繼
06/17 06:51, 29F
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06/17 06:51, 4年前 , 30F
續存，利用這段時間多讀理財書籍建立基本認知，先不要
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06/17 06:51, 4年前 , 31F
買房，壓力太大，且以後房價不一定總是漲。
06/17 06:51, 31F
推
06/17 08:08, 4年前 , 32F
你有一個月的薪水要花在保險，而且主約(終身醫療)保費
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06/17 08:08, 4年前 , 33F
太貴，壓縮其它更重要的保障空間。
06/17 08:08, 33F
推
06/17 08:10, 4年前 , 34F
建議去保險版看松鼠大的文章，建立基礎的保險知識，祝
06/17 08:10, 34F
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06/17 08:10, 4年前 , 35F
福你。
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06/17 11:53, 4年前 , 36F
我認為先買單房同住，可以省房租先。不管以後的漲跌，再
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06/17 11:53, 4年前 , 37F
換二房。有多餘資金，再投資理財。
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06/17 11:55, 4年前 , 38F
現在的單房，也可以隔層。
06/17 11:55, 38F
推
06/17 17:38, 4年前 , 39F
你現階段都先定存吧 投資會虧損對你來說壓力太大
06/17 17:38, 39F
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06/17 17:39, 4年前 , 40F
可能這10年你都以定存為主
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推
06/17 17:58, 4年前 , 41F
業務根本欠雷劈，推薦這種鳥保單
06/17 17:58, 41F
推
06/17 18:25, 4年前 , 42F
現在別碰股市 (認真)
06/17 18:25, 42F
推
06/17 19:06, 4年前 , 43F
保險太多，光是那個終身醫療
06/17 19:06, 43F
推
06/17 21:34, 4年前 , 44F
現在健保已有給付大部分醫療，建議您保費去了解評估一下
06/17 21:34, 44F
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06/17 21:34, 4年前 , 45F
，剩幾年要繳值不值得，另外定存利率太低不推薦，找幾家
06/17 21:34, 45F
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06/17 21:34, 4年前 , 46F
活存高一點有1%以上，否則急需用錢會很麻煩
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06/17 21:36, 4年前 , 47F
存3-6個月薪以上的存款再來學投資，這段時間你可以看you
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06/17 21:36, 4年前 , 48F
tube，或書來學習，沒有本無法投資的
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06/17 21:37, 4年前 , 49F
另外保險絕對要自己做功課，自己了解再去問保險員，如果
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06/17 21:37, 4年前 , 50F
不懂我建議你直接打該公司的客服，因為客服要錄音的，這
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06/17 21:37, 4年前 , 51F
樣基本上沒有話術
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06/17 21:39, 4年前 , 52F
有網路第四台就可以切了，媽媽愛看的民視劇三立劇網路都
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06/17 21:39, 4年前 , 53F
有，想辦法接到電視讓媽媽用大屏幕看
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推
06/18 01:09, 4年前 , 54F
醫療險為何買這麼高....
06/18 01:09, 54F
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06/18 01:12, 4年前 , 55F
把保單拿出來，全部貼去保險板。
06/18 01:12, 55F
推
06/18 13:40, 4年前 , 56F
買定期險吧，自己配預算內適合自己的險種
06/18 13:40, 56F
推
06/19 00:00, 4年前 , 57F
保險驚人！我醫療防癌大概2.4w後來保精推銷失能險，說的好
06/19 00:00, 57F
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06/19 00:00, 4年前 , 58F
像不保不行，我還是不保。保險有保就好金錢放口袋最好
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06/19 08:32, 4年前 , 59F
請先存緊急備用金
06/19 08:32, 59F
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06/19 12:31, 4年前 , 60F
保險太多了吧 多去問問醫生要注意什麼 飲食 運動
06/19 12:31, 60F
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06/19 12:31, 4年前 , 61F
心裡狀態 都顧好 基本上沒什麼問題
06/19 12:31, 61F
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06/19 12:32, 4年前 , 62F
而且似乎沒有緊急預備金，還有金融商品了解多少
06/19 12:32, 62F
推
06/20 23:47, 4年前 , 63F
老實說 只要意外險就好了
06/20 23:47, 63F
推
06/21 17:19, 4年前 , 64F
請問市話是必要的嗎？…
06/21 17:19, 64F
噓
07/05 14:56, 4年前 , 65F
保險這麼多？買0050就好
07/05 14:56, 65F
推
05/08 22:06, 5年前 , 66F
小間的2房應該有更便宜的
05/08 22:06, 66F
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