[討論] 關於資金理財分配

看板CFP作者 (迷迷糊糊的考生)時間5年前 (2019/05/21 15:32), 5年前編輯推噓9(9推 0噓 7→)
留言16則, 12人參與, 5年前最新討論串1/1
各位前輩大家好! 工作情況： 小魯今年33歲，在公務機關上班，目前月薪實領5萬2。 家庭環境： 因爸媽目前還能賺錢(父親57歲里長兼務農母親56務農歲)且也希望小魯多多存錢，所以說 不用給付家裡開銷，只有過年時會包個紅包，目前與父母同住(住鄉下)，所以一直覺得自 己算是出生在很幸運的家庭，現況已婚還未有小孩，做了三次人工都失敗ㄒ.ㄒ(目前放牛 吃草...) 老婆薪水4萬5(工作滿血汗的很想離職)，但是要顧娘家，所以以下就不列入老婆的... 小魯目前努力累積的存款如下： 1.富邦6年期台幣定存100萬利率2.25%(已繳完) 2.股票亂買總市值約120萬 (每年約3-4%的利息，剛入場時亂買，漸漸重心轉往穩定定存股) 3.國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 (每年繳6萬，目前已繳7年，該張主要是看上壽險300萬，想要給家人一個保障前五年保險 費幾乎已扣完，內部剩餘資金32萬，看起來代為投資扣掉保費的部分目前5%，預計不再續 繳讓它每年扣基本保費就好)。 4.國泰人壽雙囍年年(20年期，目前已繳到第19年，前15年由媽媽省吃儉用繳納，期滿後 每年可領2萬4的紅利) 5.閒錢50萬在銀行定存(利率1.X%)。 6.20萬活存(因應不時之需用，媽媽務農生意偶爾會調借資金) 目前覺得閒錢放在銀行的定存利率超級低，想拿1萬美金去做美金6年期躉繳定存，估狗了 一下好像每家利率差不多，或者前輩們有比較推薦的?知道除了要面匯差的風險，感覺利 率還可以接受，至少還算穩定，期滿時匯利差了就繼續放滾利。剩餘的薪水就等有好存股 標的再慢慢入場，身上就固定留個50萬活存因應不時之需(父母退休後，也漸漸會需要照 顧)，現況這樣的理財分配是否有更好的方式?煩請各位前輩提供建議!謝謝~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.69.166.241 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1558423965.A.107.html ※ 編輯: wresting (42.77.86.50), 05/21/2019 15:43:48
推
05/21 15:49, 5年前 , 1F
33有這樣的資產已經很厲害了
05/21 15:49, 1F
推
05/21 16:58, 5年前 , 2F
第一個是儲蓄險不是定存吧?別搞混
05/21 16:58, 2F
→
05/21 18:28, 5年前 , 3F
開個數位高利帳戶放那20萬?
05/21 18:28, 3F
推
05/21 18:51, 5年前 , 4F
買目標到期債
05/21 18:51, 4F
推
05/21 21:55, 5年前 , 5F
覺得你很棒
05/21 21:55, 5F
推
05/22 02:11, 5年前 , 6F
bankservice 美金定存 關鍵字去找
05/22 02:11, 6F
→
05/22 13:13, 5年前 , 7F
6年期躉繳? 是躉繳放六年的意思?
05/22 13:13, 7F
→
05/22 13:46, 5年前 , 8F
儲蓄險啥吧？
05/22 13:46, 8F
→
05/24 21:45, 5年前 , 9F
很有規劃唷
05/24 21:45, 9F
推
05/25 11:41, 5年前 , 10F
保險就保險，用話術故意講成定存的我一律掉頭就走。
05/25 11:41, 10F
推
05/25 13:20, 5年前 , 11F
先把股票全賣了 最近風險太高 就算是定存也是會損失
05/25 13:20, 11F
推
05/29 23:48, 5年前 , 12F
開一個星展的iWealth+數位帳戶 台幣外幣跟基金投資一次搞
05/29 23:48, 12F
→
05/29 23:49, 5年前 , 13F
定
05/29 23:49, 13F
推
06/03 20:30, 5年前 , 14F
沒看到醫療險？當有小孩，又發生無法有工作收入的情形呢
06/03 20:30, 14F
→
06/03 20:30, 5年前 , 15F
投資和保障要並進吧
06/03 20:30, 15F
→
06/03 20:31, 5年前 , 16F
而且，1萬鎂在哪？現在換匯不適合吧
06/03 20:31, 16F
‣ 更多 wresting 的文章
文章代碼(AID): #1SuwcT47 (CFP)